由于國家對銀行監(jiān)管相對較嚴(yán)，80年代末發(fā)現(xiàn)問題后，就不允許銀行開展融資租賃業(yè)務(wù)了。盡管有外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化的原因，但租賃公司和銀行都缺乏對融資租賃功能的研究，在定位上存在巨大的偏差：租賃公司把自己當(dāng)作放貸銀行（因?yàn)槿谫Y租賃里有融資），銀行把自己當(dāng)成貿(mào)易公司（融資租賃里有貿(mào)易）導(dǎo)致經(jīng)營失敗。也是租賃公司放棄主業(yè)，銀行談租色變的重要原因。但是這些失敗并不是融資租賃的錯，更多的是因?yàn)橹贫绒D(zhuǎn)軌過程的原因。進(jìn)入新世紀(jì)，融資租賃的外部環(huán)境逐漸成熟，租賃公司和銀行的關(guān)系又發(fā)生了變化，銀行本身也在呼吁開放融資租賃的混業(yè)經(jīng)營。他們由談租色變到青睞融資租賃這里有幾個(gè)原因： 1、我國的經(jīng)濟(jì)改革逐步朝市場化轉(zhuǎn)軌，市場機(jī)制已超過政府干預(yù)，金融領(lǐng)域市場化也有長足的發(fā)展。央行貨幣和監(jiān)管分離使金融機(jī)構(gòu)徹底砸掉大鍋飯碗，金融機(jī)構(gòu)必須從市場找飯碗； 2、政策法規(guī)趨于完善，特別是有利于融資租賃發(fā)展的四大支柱：法律、會計(jì)準(zhǔn)則、監(jiān)管、稅收都有相關(guān)政策出臺，且還在不斷充實(shí)和完善之中，再開展融資租賃在法律上已經(jīng)得到保障； 3、中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度，傳統(tǒng)的經(jīng)營模式已經(jīng)不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，行業(yè)創(chuàng)新迫使金融機(jī)構(gòu)把眼光轉(zhuǎn)移到融資租賃這種金融與貿(mào)易結(jié)合的模式上來，嘗試從這里找到突破口。 4、中國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展與金融體系不健全產(chǎn)生矛盾，一方面企業(yè)發(fā)展急需資金，另一方面銀行有大量的存差資金，由于沒有好的融資工具和手段卻處于“惜貸”狀態(tài)，銀行有大批的資金需要尋找出路； 5、融資租賃的理論基本建立，租賃公司從簡單的融資向技術(shù)服務(wù)轉(zhuǎn)換，租賃的功能逐步被開發(fā)，租賃控制的風(fēng)險(xiǎn)的能力逐步顯現(xiàn)。租賃已從簡單的融資拓展到理財(cái)和資產(chǎn)管理。租賃公司的定位也從轉(zhuǎn)貸銀行變成服務(wù)貿(mào)易。租賃公司的利潤來源不再依靠利差，更多的是服務(wù)性收非，因此和銀行擺脫競爭關(guān)系，轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)與被服務(wù)的關(guān)系。 6、媒體的頻繁報(bào)道也使人們開始注重融資租賃，希望融資租賃能為本行（企）業(yè)帶來新的商機(jī)。 1、幫助銀行發(fā)放設(shè)備貸款銀行設(shè)備貸款的競爭是比較激烈的，好的項(xiàng)目搶不著，次的項(xiàng)目又不愿意做。在篩選項(xiàng)目中一定有這樣的項(xiàng)目就是如果做有一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果不做放棄又太可惜。此時(shí)通過租賃公司以融資租賃的方式做就可以降低風(fēng)險(xiǎn)，增加收益。原因：一是融資租賃提供給承租企業(yè)的是設(shè)備，不是資金，因此企業(yè)不會挪用貸款和亂消費(fèi)；二是通過租賃使用的利率是市場利率，不受央行利率限制，風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比；三是一旦承租企業(yè)破產(chǎn)租賃資產(chǎn)不參與清算，同時(shí)還保留債權(quán)；四是通過租賃公司的封閉運(yùn)行，可以將租賃公司和承租企業(yè)的帳戶轉(zhuǎn)移到提供資金的銀行進(jìn)行統(tǒng)一控制，即減少風(fēng)險(xiǎn)，又給銀行帶來更多的現(xiàn)金流量。 2、與銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行合作銀行為了解決存款資金過大，解決風(fēng)險(xiǎn)高收益低的問題，朝著帶客理財(cái)?shù)姆较虬l(fā)展。一方面不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面增加收入。理財(cái)需要有好的項(xiàng)目。銀行通過租賃公司可以找到相當(dāng)一批即安全，又有收益的租賃項(xiàng)目（這要看租賃公司的經(jīng)營能力和項(xiàng)目的自身風(fēng)險(xiǎn)），通過理財(cái)吸收民間資金，再通過委托租賃的方式將資金投入到好的項(xiàng)目中去（一般是政府鼓勵和支持的，或者現(xiàn)金流比較穩(wěn)定的）。還有一種比較通行的做法就是保理業(yè)務(wù)。其做法是租賃公司通過整合社會資源，對項(xiàng)目進(jìn)行策劃包裝，做成一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)小收益高的租賃項(xiàng)目。銀行如果有興趣可以買斷租賃公司的收租權(quán)，租賃公司提前結(jié)束這個(gè)項(xiàng)目去開發(fā)新的項(xiàng)目，銀行可以不化力氣找到抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的項(xiàng)目。由于項(xiàng)目的篩選、策劃、整合需要一個(gè)過程，租賃公司的待銷售的項(xiàng)目出現(xiàn)供不應(yīng)求的局面。當(dāng)然銀行和租賃公司在理財(cái)方面還有更多的合作空間需要開發(fā)。本文的建議是目前銀行與租賃公司合作成功的基礎(chǔ)上總結(jié)出來的。實(shí)際上第一個(gè)例子是租賃公司通過銀行得到低成本資金，第二個(gè)例子接近于租賃合同的證券化。他們的作用都是通過租賃促進(jìn)民間投資。 3、幫助銀行解決固定資產(chǎn)投資規(guī)模過大的問題。前幾年因?yàn)橥顿Y失控，銀行的投資比例過大，銀監(jiān)會加強(qiáng)監(jiān)管后限制銀行固定資產(chǎn)投資不能超過自有資產(chǎn)的30%。面對社會的發(fā)展和科技的進(jìn)步，金融領(lǐng)域的服務(wù)在硬件方面有很大的發(fā)展。如果銀行不借助這些先進(jìn)設(shè)備增加自己的競爭能力，必然遭到淘汰。然而要投資又受到監(jiān)管指標(biāo)的限制，因此成為發(fā)展中的一個(gè)障礙。如果銀行將自己的固定資產(chǎn)通過回租或者用經(jīng)營租賃的方式租賃設(shè)備，既可以改善投資比例，增加設(shè)備使用，又不影響監(jiān)管部門的指標(biāo)限制。 1、租賃公司需要銀行廣泛的資金來源 2、通過合作得到低成本的資金。盡管租賃公司需要大量的資金，但是如果資金成本過高，這種需求就會驟降。因?yàn)槠髽I(yè)通過租賃公司融資本身成本就高，如果資金來源成本太高將失去市場。但是銀行也不會無緣無故地給租賃公司低息貸款（當(dāng)前政策上也不允許）。只有通過前面提到的理財(cái)?shù)确绞讲拍芙档腿谫Y成本，因此要使用低成本資金前提是合作。租賃公司需要了解銀行更多的服務(wù)品種，以便研究出更廣泛的合作方式。 3、借助銀行的網(wǎng)絡(luò)加強(qiáng)對承租人現(xiàn)金流動的控制租賃公司的資金大部分是從銀行貸來的，但是當(dāng)承租企業(yè)出現(xiàn)問題是，銀行出于自己眼前利益，在租賃公司通過法律手段到銀行封帳或了解企業(yè)銀行帳號時(shí)，銀行卻以保密的理由幫助企業(yè)隱瞞帳號或轉(zhuǎn)移資金。租賃公司因此收不回錢也償還不了銀行貸款。怎樣走出這個(gè)怪圈還得從銀行與租賃公司合作下手。銀行都豐富的網(wǎng)絡(luò)資源，這些網(wǎng)絡(luò)是否能為租賃項(xiàng)目提供收取租金的服務(wù)不僅對租賃公司，對銀行也是很重要的。這些網(wǎng)絡(luò)一方面承擔(dān)現(xiàn)金流水的渠道作用，另一方面負(fù)責(zé)監(jiān)控承租企業(yè)的信用。一旦出現(xiàn)問題銀行從自己的角度也要幫助租賃公司防止企業(yè)惡意賴帳。為了解決法律和管理上的問題，租賃公司在簽定租賃合同時(shí)應(yīng)當(dāng)獲得銀行的服務(wù)承諾以及承租人的認(rèn)可。 4、需要共享信用平臺中國金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)建立起貸款企業(yè)信用網(wǎng)絡(luò)。金融機(jī)構(gòu)的租賃公司可以享用，但是非金融機(jī)構(gòu)的融資租賃公司就不能進(jìn)入這個(gè)系統(tǒng)，因此在給一個(gè)企業(yè)評估項(xiàng)目時(shí)對企業(yè)真正的負(fù)債狀況和償債能力很難掌握，此時(shí)需要銀行的幫助。自從金融租賃公司經(jīng)過增資擴(kuò)股，資產(chǎn)重組以來，改變了脫離主業(yè)的局面開始經(jīng)營融資租賃以來，和銀行的關(guān)系越來越密切。一方面他們都屬于金融機(jī)構(gòu)，另一方面通過租賃降低了設(shè)備貸款的風(fēng)險(xiǎn)，解決了貸款個(gè)體規(guī)模和銀行投資規(guī)模等政策問題，拓寬了放款渠道。對于經(jīng)營好的租賃公司甚至出現(xiàn)銀行排隊(duì)買項(xiàng)目的現(xiàn)象。80年代中期國外銀行追著租賃公司給貸款，目前國內(nèi)銀行又出現(xiàn)這個(gè)苗頭，但是它們之間的性質(zhì)有很大區(qū)別。前者以為有國家信用擔(dān)保盲目給租賃公司貸款，解決游資過剩問題。后者是在市場環(huán)境的基礎(chǔ)上，解決放款難和開拓銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。從現(xiàn)在的情況看，凡是創(chuàng)新能力強(qiáng)的租賃公司和銀行的合作緊密，反之銀行見到租賃公司依然是談租色變。首先是政策方面的障礙。商業(yè)銀行法規(guī)定銀行不許把資金貸給非銀行金融機(jī)構(gòu)，因此從法律上，銀監(jiān)會監(jiān)管的金融租賃公司不能從銀行貸款。而銀監(jiān)會并沒有給金融租賃公司應(yīng)有的金融業(yè)務(wù)（主要是解決資金來源的業(yè)務(wù)：接受有關(guān)租賃當(dāng)事人的租賃保證金；接受法人或機(jī)構(gòu)委托租賃資金；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；向金融機(jī)構(gòu)借款；外匯借款；同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；）因此非銀行金融機(jī)構(gòu)的金融租賃公司反而不如非金融機(jī)構(gòu)的融資租賃公司更容易與銀行合作。其次是銀行混業(yè)經(jīng)營的問題?？吹饺谫Y租賃的好處，許多銀行都在呼吁開放融資租賃業(yè)務(wù)。在國外發(fā)達(dá)國家的銀行一般都有融資租賃業(yè)務(wù)，但是只限定于簡單融資租賃。這是什么原因？從我國銀行開展融資租賃業(yè)務(wù)的失敗經(jīng)驗(yàn)可以看出：銀行的主業(yè)是金融，融資租賃是金融與貿(mào)易結(jié)合的產(chǎn)業(yè)。銀行開展融資租賃業(yè)務(wù)必然要擴(kuò)大到貿(mào)易領(lǐng)域。然而金融和貿(mào)易是相互制約的產(chǎn)業(yè)。試想如果一個(gè)有充足資金的企業(yè)做貿(mào)易，其結(jié)果不是壟斷就是搞亂市場。因此銀行不能做貿(mào)易，商業(yè)企業(yè)不能搞銀行就是這個(gè)道理。也是這個(gè)原因，我國從允許銀行開展融資租賃業(yè)務(wù)到禁止只有2、3年的時(shí)間，并且到現(xiàn)在依然沒有解禁。什么時(shí)候開放這要看我國金融混業(yè)經(jīng)營的開放進(jìn)度表，就算開放了估計(jì)也只能經(jīng)營設(shè)備方面的簡單融資租賃業(yè)務(wù)。這就給銀行和租賃公司合作提供一個(gè)分工合作的契機(jī)。租賃公司要大力開展創(chuàng)新租賃業(yè)務(wù)，通過技術(shù)創(chuàng)新降低融資過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)，給銀行提供更多的資金出路。銀行也借助金融工具的優(yōu)勢給租賃公司提供控制風(fēng)險(xiǎn)的便利。雙方的合作將會促進(jìn)我國投融資領(lǐng)域的金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展。