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貸款合同審查要點

2022-09-15 18:53

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貸款合同審查要點:一、主體是否合格。 如果是企業(yè)類借款人,要審查該企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、法人代碼證、貸款卡(證)等法律文件;審查上述法律文件是否在有效期限內(nèi)辦理的年檢手續(xù);是否發(fā)生內(nèi)容、名稱變更;是否已吊銷、注銷、聲明作廢等。要注意審查部分企業(yè)“一套人馬、多塊牌子”以及產(chǎn)權(quán)不清,管理混亂的情形。如果是個人借款,要審查個人身份證原件以及借款申請書上是否是本人的簽字或蓋章。二、利息約定是否合理。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(法釋〔2015〕18號)(2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過)第二十六條:借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。三、擔(dān)保是否有效。

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第一,審查合同主體,不只是要審查合同主體是否適格。還要看供方有無供貨能力,有無獨立承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任。如是審查需方,需看有無付款能力,有無獨立承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任能力。注意供需雙方都要核對清楚。 第二,審查買賣標的物(貨物)的基本情況。看是否有產(chǎn)品名稱故意不寫全稱,混淆產(chǎn)品品種;或供方不寫產(chǎn)品牌號和商標,想達到以次代好的目的;有的供方不寫產(chǎn)品規(guī)格型號,企圖交貨蒙混過關(guān);還有的供方不寫生產(chǎn)廠家,想用價低的檔次差的產(chǎn)品供貨。 所以,在審查時需重點審查是否寫清產(chǎn)品全稱,寫清牌號、商標,寫清、寫全規(guī)格、型號、寫清生產(chǎn)廠家。 在審查買賣標的物時,看是否有供方不寫隨機備品、配件工具、數(shù)量及供應(yīng)辦法。為了不免費提供,再借機收取配件費用。故需要提醒簽訂者注意:要寫清隨機備品、數(shù)量,配件工具、數(shù)量。并將上述用品的供應(yīng)辦法、時間也寫清楚。 第三,審查標的物的數(shù)量和計量方法。為避免合同雙方簽訂者對產(chǎn)品數(shù)量或計量方法故意約定為本企業(yè)的標準或計量方式。應(yīng)注意產(chǎn)品的數(shù)量應(yīng)以國家統(tǒng)一的標準計量單位表示,沒有統(tǒng)一計量單位的,產(chǎn)品數(shù)量的表示方法由雙方確定,但必須具體明確,切不可用含糊不清的計量概念表述,如一件、一箱、一打等,應(yīng)對雙方使用的計量方法作出具體解釋,如一件、一箱、一打等的表示,具體包括的產(chǎn)品數(shù)量是多少??词欠窆┓讲粚戨S機備品或配件工具的數(shù)量。防范方法是要寫清隨機備品數(shù)量。并將上述用品的供應(yīng)辦法、時間也寫清楚。 第四,審查標的物的技術(shù)標準(含質(zhì)量要求)。這在買賣合同中存在的陷阱是不寫質(zhì)量標準;成套產(chǎn)品的,不寫附件的質(zhì)量標準;看樣訂貨的,不封存樣品。 所以要注意審查時質(zhì)量標準,是國家標準呢?還是行業(yè)標準?亦或企業(yè)標準?成套產(chǎn)品的,不但要寫清主件的質(zhì)量標準,還要寫清附件的質(zhì)量標準??礃佑嗀浀?,一定要將樣品封存好,作為驗收的標準。另要注意審查質(zhì)量負責(zé)的條件和期限,不但要寫清,而且要寫的科學(xué)、合理。如果對產(chǎn)品質(zhì)量保證的時間寫的不合理,就會造成買方無充足時間審查。 第五,審查標的物的包裝方式和包裝要求。在買賣合同中,會經(jīng)常出現(xiàn)供方不寫或不寫清包裝標準、包裝物的供應(yīng)和回收,也不寫費用負擔(dān),以達到簡易包裝省錢省力的目的。在審查時就要注意看是否寫清包裝物、包裝標準、包裝標簽的內(nèi)容等。對包裝物的供應(yīng)、回收,費用負擔(dān)也要寫清楚,以免出現(xiàn)糾紛。對包裝不善引起貨物損壞的責(zé)任約定是否清楚等。 第六,產(chǎn)品價格及支付期限、地點和方式及交貨的期限、地點和方式。在買賣合同中不寫單價,逃避物價檢查,并為偷、漏稅創(chuàng)造條件,或需方只寫金額數(shù)量,不寫幣種等情況都會發(fā)生,不寫清交貨方式,以達到不承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的目的,也為糾紛管轄設(shè)下埋伏。在審查中要看是否寫清單價,寫清幣種??词欠駥懬褰回浀攸c和方式,代辦托運時間及是否寫清運輸工具和運輸路線等。 第七,審查合同中是否約定驗收或者檢驗的標準、方式、日期。在買賣合同中容易存在的陷阱是供方不寫驗收標準、方法及提出異議的期限,或?qū)⑻岢霎愖h的期限訂的過短。在審查合同時就要看是否明確規(guī)定貨物的驗收辦法,事關(guān)供需雙方預(yù)期的經(jīng)濟效益與合作成功與否的大局,也是易發(fā)生質(zhì)量糾紛的地方,必須注意明確訂明??春贤惺欠衩鞔_載明:驗收的時間;驗收的方式;驗收的標準;由誰負責(zé)驗收和試驗;當驗收中發(fā)生糾紛后,由哪一級主管產(chǎn)品的質(zhì)量監(jiān)督檢查機關(guān)執(zhí)行仲裁等等。 第八,審查是否約定結(jié)算方式。在買賣合同中不寫結(jié)算方式和期限,或只寫結(jié)算方式,不寫結(jié)算期限。以達到延長付款期的目的,這是買賣合同常存在的陷阱。這就需要注意審查是否寫清結(jié)算的具體方式,寫明結(jié)算期限。若是分期付款,還要審查是否寫清每次付款的日期和確切數(shù)額。 第九,審查違約責(zé)任及解決合同爭議的方法。在買賣合同中會存在有可能違約的一方,不寫違約責(zé)任,或?qū)⑦`約責(zé)任寫得過輕。甚至不寫合同糾紛的解決方式;選擇有利于自己的合同解決方式和管轄機關(guān)。以為己方違約做好鋪墊。這就需要注意是否將違約責(zé)任寫具體。最好把對方每項義務(wù)不履行的違約責(zé)任都分別寫清,以鉗制對方,使其正確、全面履行合同義務(wù)。要審查是否寫清解決糾紛的方式,是仲裁、還是訴訟及確定糾紛的管轄地等。 第十,審查合同落款、署名、蓋章等方面。在買賣合同中往往存在不注意寫明簽名人是法人代表,還是法定代表人授權(quán)的其他委托代理人。及不蓋公章或蓋的不是公章,用沒有備案的合同章甚至業(yè)務(wù)章,或蓋上了分公司或公司下屬部門的印章。

豐培銘律師

天津東方律師事務(wù)所

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