審視我國(guó)保險(xiǎn)法有關(guān)保險(xiǎn)利益規(guī)定的缺陷，主要是沒有規(guī)定保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在承保時(shí)承擔(dān)審查保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益的義務(wù)。那么，保險(xiǎn)人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)這種義務(wù)呢?回答是肯定的。 從保險(xiǎn)利益制度的發(fā)展史及大量立法案例來看，其始終堅(jiān)持了兩個(gè)基本目的：一是防止保險(xiǎn)成為賭博工具;二是防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。賭博無(wú)疑有違公序良俗，正是保險(xiǎn)利益要求使得保險(xiǎn)與賭博區(qū)分開來：同時(shí)，保險(xiǎn)利益的要求也抑制了保險(xiǎn)消費(fèi)者去損害他人財(cái)產(chǎn)，危害他人人身安全以謀取不當(dāng)利益的危險(xiǎn)動(dòng)機(jī)，防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生?？梢姡ｋU(xiǎn)利益制度不僅是為了防止保險(xiǎn)消費(fèi)者欺詐以維護(hù)保險(xiǎn)人利益，更主要的是為了維護(hù)公共利益。正因?yàn)楣怖娴男枰?，保險(xiǎn)消費(fèi)者與保險(xiǎn)人不能以保險(xiǎn)合同的約定排除或限制保險(xiǎn)利益原則的適用，棄權(quán)與禁止反言規(guī)則不適用于保險(xiǎn)利益要求;正因?yàn)楣怖娴男枰?，沒有保險(xiǎn)利益。不論保險(xiǎn)人是否主張，保險(xiǎn)合同絕對(duì)地?zé)o效。要求保險(xiǎn)消費(fèi)者具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)人當(dāng)然享有的權(quán)利，不承保保險(xiǎn)消費(fèi)者沒有保險(xiǎn)利益的風(fēng)險(xiǎn)更是其不可推卸的責(zé)任。保險(xiǎn)人承保時(shí)就保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有無(wú)保險(xiǎn)利益承擔(dān)審查義務(wù)，是規(guī)避承保保險(xiǎn)消費(fèi)者沒有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的基本保障措施。