保險(xiǎn)公司往往單獨(dú)出具公函，或與債務(wù)人簽訂保險(xiǎn)合同，承諾將來債務(wù)人不能履行借款等主合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)還本付息責(zé)任。對(duì)于這種約定，當(dāng)前在審判實(shí)踐中是有不同認(rèn)識(shí)的，有的認(rèn)為這是一種保險(xiǎn)行為，有的認(rèn)為就是一種擔(dān)保。應(yīng)當(dāng)說，這是前幾年保險(xiǎn)公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍的一種償試，名稱叫保證保險(xiǎn)單、保證保險(xiǎn)函、保證保險(xiǎn)合同等，其實(shí)質(zhì)還是一種保證行為，其承諾的是一種經(jīng)營上的風(fēng)險(xiǎn)，即為到期代替?zhèn)鶆?wù)人還債，這已不是一般意義上的保險(xiǎn)義務(wù)。正常的保險(xiǎn)范圍是各種天災(zāi)、人禍，或是意外事故，大多屬不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然社會(huì)范圍;而這種保證保險(xiǎn)其所涉范圍是以人的因素為主導(dǎo)的，即當(dāng)法人、公民個(gè)人經(jīng)營不善、導(dǎo)致虧損時(shí)，就會(huì)發(fā)生保證保險(xiǎn)責(zé)任。 保證保險(xiǎn)糾紛在這幾年發(fā)生的較多，如何正確認(rèn)定保險(xiǎn)公司的責(zé)任，已成為經(jīng)濟(jì)審判中的一個(gè)重要問題。例如，某保險(xiǎn)公司與某借款人簽訂保險(xiǎn)合同，但雙方當(dāng)事人并未適當(dāng)履行保險(xiǎn)合同，其一，借款人繳納的保費(fèi)未被保險(xiǎn)公司實(shí)際占有，而是由借款人交給公證處提存。其二，保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)的是11089號(hào)借款合同，而債權(quán)人請(qǐng)求賠付的事實(shí)依據(jù)卻是11092號(hào)借款合同。經(jīng)審查，兩份借款合同的借款人、借款金額、借款期限均存在重大差異，屬保險(xiǎn)標(biāo)的錯(cuò)誤，債權(quán)人與債務(wù)人均未告知保險(xiǎn)公司變更保險(xiǎn)標(biāo)的真實(shí)情況，故法院認(rèn)定保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任，并駁回了債權(quán)人的訴訟請(qǐng)求。當(dāng)然，在大多數(shù)情況下，保險(xiǎn)公司是不能免責(zé)的，只要保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單約定權(quán)利、義務(wù)明確，就應(yīng)依法、依約判定保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。