銀行信貸業(yè)務(wù) 一、銀行傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品 （一）流動資金貸款 １、營運資金貸款：是指為滿足優(yōu)質(zhì)借款人日常經(jīng)營中合理的資金連續(xù)使用需求，以其未來綜合收益和其他合法收入等作為還款來源而發(fā)放的貸款。 準入條件： ①在銀行行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶； ②符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行行業(yè)信貸政策，主業(yè)突出，經(jīng)營穩(wěn)定，財務(wù)狀況良好，流動性及盈利能力較強，在行業(yè)或一定區(qū)域內(nèi)具有明顯的競爭優(yōu)勢和良好的發(fā)展?jié)摿Γ?③在銀行融資無不良信用記錄； ④貸款行要求的其他條件。 ２、周轉(zhuǎn)限額貸款：是指為滿足借款人日常經(jīng)營中確定用途項下的資金短缺需求，以約定的、可預(yù)見的經(jīng)營收入作為還款來源而發(fā)放的貸款。 準入條件： ①在銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶； ②符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行行業(yè)信貸政策，生產(chǎn)經(jīng)營正常，財務(wù)狀況較好，發(fā)展前景穩(wěn)定； ③在銀行融資無不良信用記錄； ④不符合信用貸款條件的，應(yīng)提供合法、足值、有效的擔保； ⑤貸款行要求的其他條件。 ３、臨時貸款：是指為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中因季節(jié)性或臨時性的物資采購資金需求，以對應(yīng)的產(chǎn)品（商品）銷售收入和其他合法收入等作為還款來源而發(fā)放的短期貸款。 準入條件： ①在銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶； ②依法合規(guī)，經(jīng)營正常，在銀行融資無不良信用記錄； ③產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好，履約記錄良好，與上下游客戶具有良好穩(wěn)定的供銷關(guān)系； ④不符合信用貸款條件的，須提供合法、足值、有效的擔保； ⑤貸款行要求的其他條件。 （二）、貿(mào)易融資業(yè)務(wù) １、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)：是指境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。 辦理保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款范圍： ①因向企業(yè)法人銷售商品、提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款； ②由地市級（含）以上政府的采購部門統(tǒng)一組織的政府采購行為而形成的應(yīng)收賬款； ③由軍隊軍級（含）以上單位的采購部門統(tǒng)一組織的軍隊采購行為而形成的應(yīng)收賬款； ④銷貨方因向?qū)W校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷售商品、提供服務(wù)（政府采購行為除外）而形成的應(yīng)收賬款； ⑤銀行認定的其他可以辦理保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款。 準入條件： ①購銷雙方均須在銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶或政府部門的零余額賬戶。 ②銷貨方生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好，與購貨方有良好穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來，履約記錄良好；應(yīng)收賬款賬齡結(jié)構(gòu)合理，壞賬比例較低。 ③購貨方經(jīng)營管理規(guī)范，現(xiàn)金流量充足，償債能力較強；無拖欠銷貨方貨款及其他不良信用記錄。 ２、國內(nèi)發(fā)票融資：是指境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。 辦理國內(nèi)發(fā)票融資的發(fā)票范圍： ①因向企業(yè)法人銷售商品而開具的增值稅發(fā)票。 ②因向?qū)W校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷售商品而開具的發(fā)票。 ③因地市級（含）以上政府的采購部門統(tǒng)一組織的政府采購行為而出具的發(fā)票。 ④因軍隊軍級（含）以上單位的采購部門統(tǒng)一組織的軍隊采購行為而出具的發(fā)票。 ⑤總行認定的其他可以辦理國內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)的發(fā)票。 準入條件： ①無不良信用記錄； ②在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶； ③銷貨方生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好，履約記錄良好，與購貨方有良好穩(wěn)定的供銷關(guān)系；購貨方經(jīng)營管理規(guī)范，現(xiàn)金流量充足，償債能力較強，無拖欠銷貨方貨款及其他不良信用記錄； ④銷貨方對應(yīng)收賬款的管理能力較強，應(yīng)收賬款賬齡結(jié)構(gòu)合理，壞賬比例較低； ⑤在購貨方不能按期付款時，銷貨方具備償付我行融資本息的能力； ⑥購貨方與銷貨方之間無尚未解決的貿(mào)易糾紛、債務(wù)糾紛、相互訴訟或其他重大爭端； ⑦銀行要求的其他條件。 （三）、票據(jù)業(yè)務(wù) １、銀行承兌匯票：是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。 準入條件： ①在承兌銀行開立存款賬戶并依法從事經(jīng)營活動的法人及其他組織； ②具有支付匯票金額的可靠資金來源； ③在銀行無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄。 ２、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) 商業(yè)承兌匯票：是指經(jīng)銀行核有商票承諾貼現(xiàn)專項授信額度的客戶承兌的、在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票。 貼現(xiàn)：是指持票人在商票到期日前向貼現(xiàn)行背書轉(zhuǎn)讓，貼現(xiàn)行扣除貼現(xiàn)利息后向其提前支付票款的行為。 準入條件： ①為企業(yè)法人或其他組織； ②與其直接前手之間具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系； ③在銀行開立結(jié)算賬戶。