作為銀行的一項(xiàng)主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，貸款資產(chǎn)的運(yùn)動(dòng)是一種以“兩權(quán)分離、按期償還”為本質(zhì)特征的特殊價(jià)值運(yùn)動(dòng)。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，銀行的信貸活動(dòng)，會(huì)受事先無法預(yù)料的不確定性因素影響，例如使銀行貸款資金有可能遭受損失事件發(fā)生。主要表現(xiàn)為貸款到期不能按時(shí)收回和貸款的貶值等，這樣就產(chǎn)生了貸款風(fēng)險(xiǎn)。從目前國有商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)質(zhì)量的現(xiàn)狀看，形勢較為嚴(yán)峻。國有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)分析政府行政干預(yù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，國有銀行是資金配置的主體，政府職能只限于宏觀調(diào)控。然而在現(xiàn)實(shí)中，作為國有商業(yè)銀行，雖然在人事、行政、業(yè)務(wù)上不受政府直接管控，但并不等于不受政府影響。作為資金配置的主體，政府并未從實(shí)際運(yùn)作的干預(yù)中退出，中心地位并未淡化，往往造成部份項(xiàng)目投資效益不高，形成貸款沉淀。社會(huì)保障機(jī)制滯后帶來的風(fēng)險(xiǎn)。由于企業(yè)破產(chǎn)失業(yè)救濟(jì)制度不完善，國有銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)無法直接分散和轉(zhuǎn)移。企業(yè)與社會(huì)的問題沒有解決，企業(yè)把生產(chǎn)所需資金缺口留給銀行貸款解決，形成貸款風(fēng)險(xiǎn)壓力；企業(yè)保險(xiǎn)制度不健全，使銀行無法保全貸款資產(chǎn)的安全性，增加了損失的概率。法制不健全帶來的風(fēng)險(xiǎn)。盡管我國陸續(xù)出臺(tái)了銀行法、票據(jù)法等許多法律，但是這些法律大多內(nèi)容比較簡單，有些內(nèi)容有待于重新修訂，并且有些法律與國家的某些政策相悖，銀行在保全債權(quán)方面將會(huì)遇到較大的阻力，加大了銀行的信貸經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。缺乏科學(xué)經(jīng)營管理帶來的風(fēng)險(xiǎn)。國有商業(yè)銀行缺乏科學(xué)規(guī)范的經(jīng)營管理方式主要表現(xiàn)在：在經(jīng)營上把效益性放在首位，而忽視安全隱患；沒有建立起完善的責(zé)權(quán)對(duì)等的管理機(jī)制，一旦貸款出現(xiàn)問題，很難分清責(zé)任，更談不上追究責(zé)任。借款人（企業(yè)）還貸意愿不確定帶來的風(fēng)險(xiǎn)。借款人（企業(yè)）還貸意愿與其（法定代表）的信用相關(guān)，還貸能力強(qiáng)的借款人（企業(yè)）還貸意愿不一定強(qiáng)；還貸能力弱的借款人（企業(yè)）還貸意愿不一定差。并且，信用度很難進(jìn)行比較準(zhǔn)確的考查、判斷。所以，借款人還貸意愿存在很大的不確定性，這種不確定性必然帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。國有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制對(duì)策為有效防止和化解國有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，避免由此帶來的金融震蕩和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，通過上述對(duì)我國商業(yè)銀行目前面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)原因的分析，我們可以從如下幾個(gè)方面著手治理商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步加強(qiáng)政府監(jiān)督職能。政企不分一直嚴(yán)重困擾我國企業(yè)改革和發(fā)展。我國信用的深層次問題很大程度上表現(xiàn)為政府行為和地方保護(hù)主義。由于政府尚未完成由市場的參與者向市場的管理者的轉(zhuǎn)變，為了政績需要而急功近利，期望短期內(nèi)地方經(jīng)濟(jì)有較大起色，過分干預(yù)銀行貸款，削弱了市場功能作用和市場法則權(quán)威。因此，必須重新界定政府職能、規(guī)范政府行為。政府職能是彌補(bǔ)市場缺陷、維護(hù)社會(huì)公平，著力為企業(yè)經(jīng)營提供必要的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，同時(shí)支持并配合銀行防范和制止企業(yè)逃廢債務(wù)，確保金融資產(chǎn)的安全運(yùn)行。建立健全社會(huì)保障體系。形成全社會(huì)信用是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要保證。惡意逃避銀行債務(wù)、惡意欠款的單位必須受經(jīng)濟(jì)和法律制裁。作為政府部門，央行應(yīng)對(duì)企業(yè)改制中兼并、重組、破產(chǎn)等跟蹤監(jiān)督，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)依法維護(hù)金融債權(quán)；應(yīng)健全企業(yè)信息披露制度，解決銀、企信息不對(duì)稱問題：嚴(yán)格規(guī)范企業(yè)會(huì)計(jì)信息和信息處理標(biāo)準(zhǔn)化，并提高信息公開程度，以降低銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

債務(wù)人以放棄其債權(quán)、放棄債權(quán)擔(dān)保、無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等方式無償處分財(cái)產(chǎn)權(quán)益，或者惡意延長其到期債權(quán)的履行期限，影響債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。