購銷合同的付款方式如下： 1、一次性付款。 2、分期付款。 3、其他方式。主要包括銀行按揭貸款和住房公積金貸款兩種。 4、特殊的付款方式，主要包括采用其他債務(wù)抵消，易貨交易等。購銷合同付款方式的利弊： 1、一次性付款：利：簡單、明確，受到的外力影響因素較少。弊：一次性付款需要籌集大筆資金，且損失此項(xiàng)資金的利息，對經(jīng)濟(jì)能力有限的購房者壓力較大。如果是期房的一次性付款，開發(fā)商有可能不按期交房，造成利息甚至全部房款損失，購房風(fēng)險(xiǎn)大。 2、分期付款：利：緩解一次性付款的經(jīng)濟(jì)壓力，也可用房款督促開發(fā)商履行合同中的承諾。弊：分期付款隨著付款期限的延長，利率會越高，房款額比一次性付款的房款額高。 3、銀行按揭貸款：利：可以籌集到所需資金，實(shí)現(xiàn)購房愿望，花明天的錢圓今天的夢。弊：目前手續(xù)繁瑣、限制較多。

一、民間高利貸的特點(diǎn) 民間高利借貸案件呈逐年上升趨勢，借款數(shù)額逐年增大。分析起來，民間高利借貸存在以下特點(diǎn)： 1、借款用途不確定性。從我們了解的情況看，民間借貸主要是用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營。人們現(xiàn)在并不僅因生活急需而借錢，而是由過去為生活的單一需要，擴(kuò)展現(xiàn)在的為做生意，搞經(jīng)營，資金周轉(zhuǎn)，買房子，孩子上學(xué)等多元化需求。 2、借貸主體多元化，債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜，債權(quán)人從自然人個(gè)體到集團(tuán)化不一，更有甚者則是披著擔(dān)保公司的外衣而行放貸之實(shí)，以貸養(yǎng)貸不在少數(shù)。 3、借款數(shù)額大。借款由幾千元到幾十萬元不等，但從目前看，借款的少則幾十萬元，多則達(dá)數(shù)千萬元。 4、貸款利息高。出借人與借款人一般約定月利息每百元二分至六分（即年利率為24％到72％），更有甚者月利息約定1毛（即年利率100％）。 5、還款期限短。借款期限多則數(shù)月，少則幾天，利息也均按天計(jì)算。 6、隱蔽程度高。大多數(shù)放貸者放貸時(shí)將利息計(jì)入本金，由借款人出具數(shù)額已包含利息的借款借條，借條內(nèi)容體現(xiàn)不出利息或高利貸的痕跡，有些借款人將高利率分解，一份是借款合同，利息約定符合法律規(guī)定，一分是居間合同，此合同約定一定的居間費(fèi)用，實(shí)則為利息的“異化”形式，實(shí)質(zhì)上是以合法的形式掩蓋違法行為，證據(jù)在形式上一般都合法，僅憑書面證據(jù)往往難以察覺事實(shí)真相。 7、案件執(zhí)行難。因?yàn)榻杩钊擞蟹欠ㄕ加薪杩畹男睦?，將錢用于賭博、高消費(fèi)等行為，很容易將借來的錢揮霍一空，無償還能力，或以隱匿財(cái)產(chǎn)、辦假離婚、逃匿躲藏等方式逃避債務(wù)，較多債務(wù)人下落不明，借款事實(shí)查清難度增大，造成執(zhí)行困難或無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。 二、民間高利借貸產(chǎn)生的原因 社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民收的提高，社會閑置資金的大量增加，為民間借貸提供了大量的資金來源，同時(shí)貧富差距的加大，市經(jīng)濟(jì)的繁榮，使社會資金需求量大增，所謂有求必有供，致使高利貸一直有其一定市場存在，究其深層次原因，不外乎以下幾方面： ㈠自身需要 1、個(gè)人資金周轉(zhuǎn)。許多人在急需資金而又借款無門的情況下，走投無路才選擇了借高利貸。除了個(gè)人為了買房、買車或者孩子上學(xué)等急需資金外，還有一種現(xiàn)象是借款人賭博慘敗后為了撈回本錢而不惜借高利貸。 2、擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，金融供給保障壓力明顯加大，一些中小企業(yè)在發(fā)展過程中，因擴(kuò)大經(jīng)營或者加快施工進(jìn)度或者為避免停產(chǎn)、停工等急需生產(chǎn)資金，在權(quán)衡金融機(jī)構(gòu)貸款門檻相對較高、手續(xù)較復(fù)雜，而民間卻有大量剩余資金，融資較快的情況下，企業(yè)便向社會高息吸款，以求發(fā)展。正是企業(yè)方和出借方都相信企業(yè)通過這筆周轉(zhuǎn)資金可以獲得較大數(shù)額的利潤，雙方才達(dá)成了高利借貸的合意，各取所需。 3、高利回報(bào)為誘餌。借款人承諾高額的利息，出借人禁不住高利誘惑，慷慨借款之后，借款人卻逃之夭夭，或者將錢揮霍一空，留給借款人一張借條，出借人到處追款無望，只能走進(jìn)法院尋求幫助。 ㈡外部條件 1、民間借款利率上漲摧生了高利貸。近年來，民間借貸的利率月息由原來的2分左右漲至3分到4分左右，甚至1毛，于是高利貸便披著民間借貸的合法外衣粉墨登場去賺取更高的利息。 2、銀行借款手續(xù)繁瑣助推了高利貸。近年來，銀行不斷提高貸款門檻，貸款要求抵押或擔(dān)保，缺乏足夠財(cái)產(chǎn)作抵押或者難以找到有實(shí)力的擔(dān)保人提供擔(dān)保的借款人，難以取得銀行貸款，而且銀行貸款需要逐級審批，少則十幾天，多則個(gè)把月，更有甚者一些銀行簡單的貸款需要幾個(gè)月時(shí)間，對于一些急需用錢的人來講，銀行并不能解燃眉之急，而不得不轉(zhuǎn)靠“高利貸”。 3、民間借貸合法外衣掩蓋了高利貸。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。自2003年以來，國家逐步放開了民間小額信貸的限制，并制定了一系列扶持政策，民間信貸產(chǎn)業(yè)得以快速發(fā)展。民間借貸由于缺少對民間借貸行為的監(jiān)管，民間借貸反而成了培育高利貸的溫床，很多放貸人已具有“職業(yè)化”和“團(tuán)體化”性質(zhì)，而且往往與非法活動交織在一起，在民間借貸的“面具”下還常常隱藏著非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法金融活動，并可能以暴力手段追討欠款。 4、缺乏有效地監(jiān)管至使高利貸行為放縱。由于目前尚無專門法律法規(guī)對民間借貸進(jìn)行明確規(guī)定，而高利貸總是披著民間借貸的合法外衣，致使相關(guān)部門的監(jiān)管缺乏依據(jù)，無法監(jiān)管，導(dǎo)致高利貸行為泛濫。 三、民間高利借貸造成的社會危害 一部分人認(rèn)為，民間高利借貸系雙方自愿行為，是一個(gè)愿打一個(gè)愿挨的私人交易，誰也管不著，事實(shí)并非如此?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條明確規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)”，之所以有這樣的規(guī)定，其意義在于遏制高利行為，防止“高利貸”給社會帶來的危害，那么高利借貸有哪些危害性呢？ 1、造成社會治安混亂，社會不穩(wěn)定因素增多。發(fā)放高利貸的人群中有部分是具有黑社會性質(zhì)的組織，性情殘暴、手段惡劣，在催討債務(wù)過程中，他們有的采取毆打、傷害、非法拘禁甚至殺人等惡劣手段逼迫還債，造成人心恐慌，社會動蕩不安，嚴(yán)重危害社會穩(wěn)定。再者高利貸一般還款期限短，借款人一旦借了高利貸，基本上無法按期還清借款，由于害怕高利放貸者的殘暴追債，一些借款人不惜去搶劫、詐騙、盜竊等，走上犯罪的道路。另一方面，一些人將自己的錢借出去，獲得了高額的利息回報(bào)，償?shù)搅颂痤^，想要獲取更多的利潤，便到銀行借款，再以高出銀行幾倍的利息轉(zhuǎn)借給他人，構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪等等。 2、企業(yè)高利借貸導(dǎo)致經(jīng)營狀況的惡化。民間借貸本是中小企業(yè)融資形式的一個(gè)有益補(bǔ)充，但高利息事實(shí)上加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)，使其一步步增大財(cái)務(wù)支出，最終企業(yè)利潤卻被高利貸所吞噬，陷入破產(chǎn)境地。對于原本效益就不好的企業(yè)，因資金周轉(zhuǎn)需要，向社會高息吸款后，一旦經(jīng)營不善，便會拖欠借款人本息，導(dǎo)致大量借款人催款鬧事。倘若企業(yè)倒閉，借款人高額回報(bào)的美夢破碎，血本無歸，便極易引發(fā)借款人集體上訪事件。而企業(yè)巨額債務(wù)包袱就拋給了社會，拋給了政府，給社會留下嚴(yán)重的不穩(wěn)定隱患。 3、破壞國家金融政策，擾亂國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。金融市場的穩(wěn)定是建立在資金供求關(guān)系的相對均衡上，而利率反映的正是資金的供求關(guān)系，如果民間高利借貸發(fā)展壯大，其勢必會在很大程度上影響資金供求關(guān)系，使資金供求矛盾日益擴(kuò)大，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序。高利貸在民間盛行，還會使中央銀行不能準(zhǔn)確掌握社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，從而削弱國家宏觀調(diào)控功能，影響市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。 四、遏制高利貸行為的基礎(chǔ)性對策 1、加強(qiáng)立法，加強(qiáng)對利率的管理制度建設(shè)。目前，對利率管理制度主要是針對金融部門，而并沒有相關(guān)的制度針對民間資本市場，盡管最高人民法院出臺了司法解釋，但這只主要是為了法院案件審理的需要，而且該解釋出臺時(shí)間早，與現(xiàn)在形勢不是十分契合，因此，強(qiáng)化民間借貸法律法規(guī)的完善，科學(xué)合理的明確“高利”的標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)決取締打擊高利貸，有利于保護(hù)正常的民間借貸關(guān)系。 2、運(yùn)用制度拓展金融部門的服務(wù)功能，強(qiáng)化商業(yè)銀行對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的服務(wù)。對農(nóng)村而言，金融部門要以服務(wù)農(nóng)民，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，構(gòu)建農(nóng)村金融體系多元化，進(jìn)一步增強(qiáng)融資服務(wù)功能，運(yùn)用合理的制度規(guī)范商業(yè)銀行對農(nóng)村的服務(wù)，滿足農(nóng)民日益增長的金融需要，使資金供求達(dá)到基本平衡，為農(nóng)民提供現(xiàn)代化的金融服務(wù)。 3、提高小貸公司的準(zhǔn)入“門檻”，強(qiáng)化對現(xiàn)有小貸公司的放貸行為的監(jiān)管。從目前的狀況看，小貸公司成立的門檻太低，政府的金融辦就可以審批，工商辦理個(gè)營業(yè)執(zhí)照就可從事放貸行為，導(dǎo)致小貸公司泛濫，嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融秩序，建議規(guī)范小貸公司的審批手續(xù)，將其納入到金融監(jiān)管領(lǐng)域，適度提高其市場準(zhǔn)入“門檻”。 4、加大對非法高利放貸行為的打擊力度，形成必要的法律威懾。針對好逸惡勞的“食利”群體，將家庭資產(chǎn)或企業(yè)固定資產(chǎn)在銀行抵押貸款后高利放貸的，根據(jù)刑法規(guī)定，可追究其高利轉(zhuǎn)貸罪的法律責(zé)任；對非法吸收公眾存款放貸牟利的、對以非法占有為目的騙取他人資金的或者金融部門工作人員利用其特殊身份非法吸收存款放貸牟利的，對照刑法的相關(guān)規(guī)定堅(jiān)決予以打擊，依法整治民間金融的市場，規(guī)范民間借貸行為，逐步縮小高利貸的生存空間。 5、借助社會的力量進(jìn)行法律知識的宣傳。金融部門不斷加強(qiáng)宣傳，司法機(jī)關(guān)也要不斷加大對打擊這類案件的宣傳力度，運(yùn)用新聞媒體，結(jié)合法官進(jìn)社區(qū)活動，重點(diǎn)進(jìn)行普法宣傳，通過典型案例、以案說法，教育公民增強(qiáng)公民的法律意識，依法借貸，要強(qiáng)調(diào)非法高利貸不受法律保護(hù)。