根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等法規(guī)制度要求，銀行應(yīng)切實(shí)規(guī)范銀行卡發(fā)行行為。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，確保申請(qǐng)人開(kāi)戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)。要充分利用網(wǎng)絡(luò)檢查市民身份信息系統(tǒng)，驗(yàn)證客戶身份信息。未履行責(zé)任匿名，開(kāi)設(shè)假名賬戶時(shí)，應(yīng)按反洗錢(qián)法處罰，造成客戶資金損失的，應(yīng)依法承擔(dān)責(zé)任。為持卡人開(kāi)設(shè)自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，必須向持卡人充分提示開(kāi)設(shè)相關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)持卡人進(jìn)行更嚴(yán)格的真實(shí)身份檢查，確保開(kāi)設(shè)實(shí)名賬戶的未履行責(zé)任，發(fā)生資金風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必須依法承擔(dān)責(zé)任。持卡人打開(kāi)電話，ａｔｍ匯款的情況下，每天的卡匯款金額不得超過(guò)5萬(wàn)元。

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 第六條　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯。 第七條　商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實(shí)行擔(dān)保，保障按期收回貸款。 商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護(hù)。