下面是在保證保險中風(fēng)險由債務(wù)人承擔(dān)的回答， 1、投保人違反如實(shí)告知義務(wù) 如實(shí)告知義務(wù)是保險法中的一項(xiàng)重要的制度。其之所以居于重要地位，就在于保險人對于投保人的信息掌握往往富于單方性，而且出于利己主義，投保人在信息提供時利用這種信息的不對成性，對保險人要求掌握的相關(guān)信息(如企業(yè)的經(jīng)營狀況、過往的履約記錄等等)有所保留或者改變。于此，對于保險人來說，不管是對于保險合同的促成，還是對投保人履約能力的把握，都存在風(fēng)險隱患。 2、投保人的履約能力 多數(shù)保險人擬訂的保險條款都會約定保險責(zé)任行使的條件為：投保人不履行對被保險人的還款義務(wù)，且債務(wù)已界清償期等等條件。因此，投保人對于貸款債務(wù)的履約能力是影響保險人風(fēng)險管控的最為關(guān)鍵的因素。 現(xiàn)實(shí)中，投保人不履行還款的義務(wù)，即可能是因?yàn)榭陀^上的原因，也可能是主觀上的原因。主、客觀因素的判斷也存在困難。而保險事故的發(fā)生則往往體現(xiàn)出較大的主觀性，因其難以把握，從而對于保險人來說就甚為不利。而且，若是投保人主觀上不履行還款義務(wù)，也即是其負(fù)有較大的主觀惡性的情況下，其行為也會表現(xiàn)出明顯的預(yù)謀性，這對于保險公司來說，情況就更為復(fù)雜，風(fēng)險的可管控性就會甚為加大。 3、投保人故意逃避追償?shù)男袨?實(shí)踐中，保險事故的發(fā)生多表現(xiàn)為投保人的故意行為。保險人在支付了保險賠償金后，一般都與被保險人——銀行等金融機(jī)構(gòu)約定其對借款人的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，此時即由保險人對借款人行使其未履行借款債務(wù)的追償權(quán)。但，借款人往往會想方設(shè)法避忌，其故意逃避債務(wù)的行為也給保險人帶來追償?shù)碾y度。