第一，契約簽訂前的委托人的逆向選擇問題。由于存在著信息不對稱，委托人不知道代理人的風(fēng)險類型，而代理人自己知道。這樣，委托人會通過出售各種保險產(chǎn)品和實行部分保險來實現(xiàn)自己利益最大化。而代理人會盡量隱藏自己的信息來獲得保險。第二，契約簽訂后代理人的道德風(fēng)險問題和委托人的經(jīng)營風(fēng)險問題，在財產(chǎn)保險中，特別是在完全保險時，由于代理人可以通過各種手段來獲得索賠，而這些手段可能違背契約簽訂時的條款但是卻不可能被證實和發(fā)現(xiàn)，以此來獲得額外的利益。而委托人也可能利用代理人的保險金進(jìn)行高風(fēng)險投資，特別是那些與儲蓄相結(jié)合的保險產(chǎn)品，這樣，一旦保險公司發(fā)生破產(chǎn)事件，代理人便無法得到索賠。第三，索賠時雙方的道德風(fēng)險問題。當(dāng)代理人財產(chǎn)發(fā)生損失或者丟失后，委托人開始理賠，要對現(xiàn)場勘查證實，并對案件進(jìn)行偵查。一旦委托人認(rèn)定是代理人的有意或者其中有不正當(dāng)行為，將不予賠付?；蛘呤俏腥藨{借著代理人的實力弱小，即使應(yīng)該索賠，但由于費用大過程復(fù)雜，代理人無能力向法院控告委托人的拒付行為。

委托人是指委托他人為自己辦理事務(wù)的人。委托人可以特別委托受托人處理一項或者數(shù)項事務(wù)，也可以概括委托受托人處理一切事務(wù)。委托人應(yīng)當(dāng)預(yù)付處理委托事務(wù)的費用。受托人為處理委托事務(wù)墊付的必要費用，委托人應(yīng)當(dāng)償還該費用并支付利息。