保險合同所涉及的夫妻個人資產(chǎn)包括保險費、保單紅利、退?，F(xiàn)金價值、養(yǎng)老金和保險賠款等項目。然而,這些保險合同相關個人財產(chǎn)是否屬于婚后共有財產(chǎn),需要根據(jù)具體情況而定。除非保險合同或夫妻雙方有特別約定,一般情況下,保險費、保單收益、現(xiàn)金價值、養(yǎng)老金屬于婚后夫妻共同財產(chǎn)。 關于夫妻共同財產(chǎn)的認定已經(jīng)延伸到保險領域。那么婚姻關系續(xù)存期間,夫妻雙方購買的保險和獲得的賠款,究竟是否屬于共有財產(chǎn)范疇呢? 保單已繳納的保險費,所有權屬于投保人。在保險事故發(fā)生之前,投保人可以隨時要求退保,并退還保險公司退還的保險費。如果保險繳費不在婚姻關系續(xù)存期間,那么保單退保的所有費用屬于投保人個人財產(chǎn),不應分割。 也就是說,即便在婚姻關系續(xù)存期間,夫妻中任何一方選擇將婚前購買的保險退保,那么所獲得的退保金,應按照《民法典》個人財產(chǎn)有關規(guī)定予以分配。 相比之下,各類保險金的歸屬不確定性更大。根據(jù)最高人民法院相關司法解釋:婚姻關系存續(xù)期間,一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益;雙方實際取得的住房補貼、住房公積金;雙方實際或者應當取得的養(yǎng)老保險金、破產(chǎn)安置補償費,都應當歸入婚后夫妻共同所有的財產(chǎn)。 如果養(yǎng)老保險金和醫(yī)療保險金是婚后取得的,那么在無特殊的產(chǎn)權歸屬約定情況下,應當視為夫妻共有財產(chǎn)。 很多情況下,保險關系中并不存在夫妻關系,也不存在婚前婚后問題,因為保險金不能作為財產(chǎn)來分割,它屬于受益人。如夫妻一方作為指定受益人獲取的死亡、傷殘保險金,不屬于夫妻共有財產(chǎn)。 壽險保險合同的關系人有三個:投保人、被保險人、受益人。從財產(chǎn)分配角度來看,如果保險合同的受益人是誰,保險金就應該屬于誰。如果保險的受益人已經(jīng)過世,那么保險金將由受益人的近親屬繼承。以終身壽險為例,死亡受益人是誰,那么死亡保險金就是誰的財產(chǎn)。