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投資移民美國換匯和匯款小貼士

一．如何匯款出去？

如果是要向境外匯款，那么就要換成現匯（不是現鈔）到自己賬戶上，然后再匯出。這是兩個步驟，所以要先填購匯的表格，再填換匯的表格。所謂“購匯”，就是人民幣向銀行購買外匯，放在自己賬戶裡面。匯款很簡單，一般是通過銀行電匯，而且銀行電匯的成本是所有方式中最低的。還有，匯到某個國家，如果匯的不是當地官方貨幣，匯出時要注明是不是允許銀行換成當地貨幣，否則會有損失的。

二．每人每年限5萬美金

目前規(guī)定，境內居民個人因私兌換外匯，每人每年，限5萬美金（或等值外幣），可以結匯5萬美金（或等值外幣）。據悉，2007年2月1日之前，這個額度還是2萬美元。

三．收到外匯如何處理？

如果收到外幣的匯款（現鈔），換成人民幣的存款，那就到銀行辦理一下“結匯”。結匯同樣每人一年有5萬美金或等值外幣的額度。收到外匯，不可以轉移給境內的其他人，要么換成人民幣使用，要么繼續(xù)匯出到境外。包括購匯過程中，如果A用人民幣購了外匯，也不能在境內轉給B使用。

四．換匯和匯款小貼士

1．提防境外銀行。投資人直到投資款進入監(jiān)管賬戶前，都是不能掉以輕心的。在美國，不是所有銀行都適合作為境外賬戶接收國內來的美金，很多小銀行可能不常接收大額的款項，就會打電話問您這筆錢的來路和用途，若是您回答不恰當，銀行可能會將您的美金退回國內，退款的過程可能要耽誤兩周左右，您收到退款后要再找路徑匯出去也會非常麻煩。這樣的陷阱完全可以通過審慎選擇銀行來避免。如果不幸已經使用了這樣的銀行，可以找美國律師出律師函，解釋資金用途。

2．謹慎選擇匯款銀行。國內的銀行并不是每一家都適合用作投資移民匯款。有些銀行比較苛刻，會要求匯款人提供收款人在境外的地址或其他境外活動證明，如果無法提供，則無法辦理該匯款。匯款銀行還是要選擇國際化比較高的銀行。

3．注意換匯資金來源。移民局是需要證明資金合法性及可追溯性的，因此，投資人不要著急換匯，務必要確定清楚自己卡里的資金是何性質，倘若您－匯的這筆錢不能說明資金來源或性質，就會增加很多麻煩。通常來說，投資人卡里的錢不會只有一種性質，您的卡里可能有每個月進賬的工資獎金，朋友還您的借款，理財產品的贖回，股票賬戶轉來的錢等等。因為每筆進來的錢并沒有穿著特定的衣服，所以對投資人來說，識別自己資金的性質并不容易。因此，匯款人最好確保匯出去的資金性質較單一，不要混雜一些說明起來比較復雜的錢。

4．讓家人幫忙匯款，謹防貼上家人的資金。由于匯率浮動等不確定因素的存在，讓家人幫忙匯款時，應該多淮備一些錢，以防止匯率上漲出現時，家人幫忙補上差額后，相當于“污染了資金來源”，因為移民局十分介意匯出的資金混雜了其他人的資金。

5．收款賬號信息務必填寫準確。請注意收款賬號信息填寫錯誤會導致的后果：一、款項被退回，這是大多數銀行的做法。如果被退回了客戶再匯出，肯定會導致時間上有所拖延，很可能會導致您錯過付款截止日期，造成嚴重的違約后果；二、對于某一些銀行來說，即使賬號錯了，收款行憑借賬戶名等信息也能查詢到收款人的信息，但是款項卻難以入賬，需要客戶提供一些文件支持才能入賬。即使入賬了，由于客戶提供錯誤的賬號信息，手續(xù)費會比正常的匯款高很多。

美國投資移民換匯與匯款需避免哪些陷阱

錯誤一：匯款銀行審慎選

國內的銀行雖然都可以往境外匯款，但卻不是每一家都適合用作投資移民匯款。投資人委托家人幫忙匯款時，有些銀行會要求匯款人提供收款人在境外的地址或其他境外活動證明，如果無法提供，則無法辦理該匯款。很多銀行都對該點要求比較高，不太適合選作境內匯款銀行。如果將資金集中在這樣的銀行往境外匯款，會導致不必要的麻煩。匯款銀行還是要選擇國際化比較高的銀行。

錯誤二：換匯資金常用錯

很多投資人以為自己有一筆可證明來源的資金，就疏忽大意了。常常在尚未區(qū)分清自己卡里的資金是何性質前，就急急換匯了。但移民局是需要證明資金合法性及可追溯性的。倘若您－匯的這筆錢恰恰是不好說明的，就會無端增加很多麻煩。這也是為什么在換匯前請務必咨詢專業(yè)人士的意見，來避免很多本不必要的麻煩。通常來說，投資人卡里的錢不會只有一種性質，您的卡里可能有每個月進賬的工資獎金，朋友還您的借款，理財產品的贖回，股票賬戶轉來的錢。。。。。。因為每筆進來的錢并沒有穿著特定的衣服，所以對投資人來說，識別自己資金的性質并不容易，因此導致“您用的那筆錢并不是您以為的那筆錢”這種困境，那么基于此種錯誤判斷上的資金來源分析就整個是不成立的。

舉例來說，您想用賣房款作為資金來源，但事實是您的賣房款進賬后就被自動劃去作理財了（這種操作十分常見），這個卡里后來又匯進來一些其他說明起來比較麻煩的錢。您沒有贖回用通過賣房獲得的資金申購的理財產品，而是用了卡里后來從其他來源匯進來的錢來換匯，這種情況下移民局看了相關的銀行流水會要求您解釋實際用于購匯的資金是什么合法來源。這類型錯誤有多種具體形態(tài)，也是非常具有隱蔽性質的，要特別注意。

錯誤三：家人好心貼了錢

投資移民的資金必需是投資人自己的錢，這是移民局對資金“可追溯性”的要求。所有投資人都知道必需用自己的錢，但實際操作中又總是一不小心就混進了別人的錢。舉例來說，比如您按照當天匯率將人民幣打給哥哥，請他幫您換5萬美金。結果第二天美金對人民幣的匯率大漲，您－匯給哥哥的人民幣實際換不了5萬美金了。于是他好心用自己的錢幫您補了差額，還額外出了匯款手續(xù)費。這種情況屬于別人貼了錢，哪怕金額不大也是“污染了資金來源”，因為匯出去的資金實際上有一部分不是我們說的您的資金來源來的。移民局其實是非常“小心眼”的。如果犯了這種錯誤，投資人接下來就得每天提心吊膽，生怕移民局發(fā)來一紙補件通知，要求說明混入資金的來源。所以請家人幫忙換匯有幾個基本原則：

1．要稍微多匯一些，別讓家里人貼錢

2．和家人明確說明要換多少美金，不要多換多匯