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(一)打電話給銀行，查詢當(dāng)前欠款總額，并詢問相應(yīng)的利息和違約金，以前分期的金額和利息也必須計(jì)算在內(nèi)!

然后，通知員工自己遇到了什么樣的特殊情況，確認(rèn)無法正常償還信用卡，需要申請個(gè)性化的分期付款業(yè)務(wù)來償還我行的借款。工作人員一定會告訴你，幫你備注，工作人員會在幾個(gè)工作日內(nèi)聯(lián)系你。自己知道借款金額后，就開始計(jì)算這家銀行的信用卡分幾期自己可以接受。接著注意接電話，在交流時(shí)無論最后和你談了多少期，你都要按60期來談。假如按照36期來談，對方肯定不會給你50期。因此，先確定60次談話的主題，這樣你才有談話的空間，如果先說出你的底牌，那么你可以談?wù)摰目臻g就很小了。

(二)注意接銀行回復(fù)電話，與銀行工作人員溝通時(shí)，要詳細(xì)說明自己目前的特殊情況，與發(fā)卡銀行平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期協(xié)議。

在特殊情況下，根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡管理辦法》第七十條規(guī)定，確認(rèn)信用卡金額超過持卡人償還能力，且持卡人有償還意愿的，發(fā)卡銀行可與持卡人平等協(xié)商，簽訂個(gè)性化分期還款協(xié)議。談判期間，銀行可能會要求你提供相應(yīng)的證明材料，如實(shí)提供資料，并做好錄音工作。在此提醒一下，銀行是要確定你的還款能力的，所以基本上前面幾個(gè)電話都是催你還錢，但是你自己必須堅(jiān)持，只有這樣，工作人員才會出現(xiàn)。

(三)達(dá)成協(xié)議后，銀行將通過電話與您確認(rèn)欠款金額和還款期限。必須自己錄音，必要時(shí)可以把錄音作為證據(jù)。

許多朋友都會出現(xiàn)這樣的問題，電話是第三方催收打來的，而第三方催收則無權(quán)為您辦理個(gè)性化分期。在實(shí)際協(xié)商過程中，必須注意自己是催款還是工作人員。催款打來的話，催款一定會誘導(dǎo)還款，如果自己不錄音的話，不問對方的工作號碼的話，就會傻瓜地給錢。你們會發(fā)現(xiàn)，其實(shí)談判并不成功，利息和違約金都沒少，催收也沒停。當(dāng)你向銀行投訴時(shí)，銀行直接說這個(gè)人違反了規(guī)定，早就被開除了，你真的沒有辦法。因此，在談判過程中，必須做到全程錄音，并確認(rèn)對方的身份!錄音后，對方明確表示身份，后面出現(xiàn)問題，可以向銀行投訴保護(hù)自己的權(quán)益。

(四)確定詳細(xì)的還款計(jì)劃，開始正式還款。

簽訂個(gè)性化分期協(xié)議，大多數(shù)銀行都是通過錄音完成的，但有些銀行會比較特殊，會寄給您相應(yīng)的表格或書面材料，這位職員一定會告訴您，按照職員說的去做就可以了。假如銀行不給協(xié)商，說沒有這個(gè)業(yè)務(wù)，實(shí)際上就是沒有這個(gè)業(yè)務(wù)，個(gè)性化分期只是個(gè)協(xié)議，是個(gè)再還款的協(xié)議。關(guān)鍵在于：還錢!個(gè)性化分期付款完成后，必須按時(shí)還款少一分，晚一天也不行。如果再次違約，銀行會選擇立即起訴你。因此，必須珍惜這次機(jī)會，按時(shí)還款，不要再次違約。