我國自然人重名現(xiàn)象比較普遍,如有權(quán)機(jī)關(guān)僅提供存款人姓名即給予查詢,則有可能會(huì)侵害相關(guān)重名儲(chǔ)戶的存款秘密。所以,金融機(jī)構(gòu)往往以保護(hù)存款人存款秘密為由不樂意協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢,相關(guān)糾紛也時(shí)有發(fā)生。按照國務(wù)院《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的要求,2000年4月1日以后,自然人存款應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名,所以金融機(jī)構(gòu)往往要求有權(quán)機(jī)關(guān)提供存款人身份證號(hào)碼或其它相關(guān)證件號(hào)碼,以便確認(rèn)存款人真實(shí)身份。
金融機(jī)構(gòu)的初衷是好的,但有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)自然人存款的查詢權(quán)是法律賦予的,有權(quán)機(jī)關(guān)往往由于工作的性質(zhì)或偵查、調(diào)查取證的需要,對(duì)自然人存款僅能提供姓名而不能提供賬戶或其它相關(guān)證件號(hào)碼,且許多情況有權(quán)機(jī)關(guān)從查詢自然人存款情況而發(fā)現(xiàn)許多重要的線索,所以中國人民銀行在《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》中,對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)查詢自然人存款并沒有作出限制性的規(guī)定,所以金融機(jī)構(gòu)對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)僅提供自然人姓名而堅(jiān)決要求查詢的,應(yīng)根據(jù)本系統(tǒng)賬戶管理檔案實(shí)際情況,能夠查詢的,必須予以查詢,有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)儲(chǔ)戶的存款秘密和相關(guān)后果負(fù)責(zé)。
但是,有權(quán)機(jī)關(guān)要求凍結(jié)或扣劃自然人帳戶存款的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機(jī)關(guān)提供該自然人的居民身份證號(hào)碼或其它足以確定該個(gè)人存款賬戶的情況。如有權(quán)機(jī)關(guān)不能提供,金融機(jī)構(gòu)則不予協(xié)助劃撥。對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)要求凍結(jié)的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)予以凍結(jié),但可以督促有權(quán)機(jī)關(guān)盡快補(bǔ)充提供或向有權(quán)機(jī)關(guān)或有權(quán)機(jī)關(guān)的上級(jí)提出復(fù)議。
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凍結(jié)是指人民法院在進(jìn)行訴訟保全或強(qiáng)制執(zhí)行時(shí),對(duì)被申請(qǐng)執(zhí)行人在銀行、信用合作社等金融單位的存款所采取的不準(zhǔn)其提取或轉(zhuǎn)移的一種強(qiáng)制措施。劃撥是指人民法院通過銀行或者信用合作社等單位,將作為被申請(qǐng)執(zhí)行人的法人或其他組織的存款,按人民法院協(xié)助執(zhí)行通... 更多>
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