按詐騙罪處罰。
借款詐騙罪相關(guān)的法律依據(jù)
《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律問題的解釋》第一條詐騙公私財物價值三千元至一萬元以上、三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的,應(yīng)當(dāng)分別認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”。各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院、人民檢察院可以結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展?fàn)顩r,在前款規(guī)定的數(shù)額幅度內(nèi),共同研究確定本地區(qū)執(zhí)行的具體數(shù)額標(biāo)準(zhǔn),報最高人民法院、最高人民檢察院備案。
第二條詐騙公私財物達到本解釋第一條規(guī)定的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn),具有下列情形之一的,可以依照刑法第二百六十六條的規(guī)定酌情從嚴懲處:
(一)通過發(fā)送短信、撥打電話或者利用互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視、報刊雜志等發(fā)布虛假信息,對不特定多數(shù)人實施詐騙的
(二)詐騙救災(zāi)、搶險、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民、救濟、醫(yī)療款物的
(三)以賑災(zāi)募捐名義實施詐騙的
(四)詐騙殘疾人、老年人或者喪失勞動能力人的財物的
(五)造成被害人自殺、精神失?;蛘咂渌麌乐睾蠊?。
詐騙數(shù)額接近本解釋第一條規(guī)定的“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”的標(biāo)準(zhǔn),并具有前款規(guī)定的情形之一或者屬于詐騙集團首要分子的,應(yīng)當(dāng)分別認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他嚴重情節(jié)”、“其他特別嚴重情節(jié)”。
第三條詐騙公私財物雖已達到本解釋第一條規(guī)定的“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn),但具有下列情形之一,且行為人認罪、悔罪的,可以根據(jù)刑法第三十七條、刑事訴訟法第一百四十二條的規(guī)定不起訴或者免予刑事處罰:
(一)具有法定從寬處罰情節(jié)的
(二)一審宣判前全部退贓、退賠的
(三)沒有參與分贓或者獲贓較少且不是主犯的
(四)被害人諒解的
(五)其他情節(jié)輕微、危害不大的。
第四條詐騙近親屬的財物,近親屬諒解的,一般可不按犯罪處理。詐騙近親屬的財物,確有追究刑事責(zé)任必要的,具體處理也應(yīng)酌情從寬。
第五條詐騙未遂,以數(shù)額巨大的財物為詐騙目標(biāo)的,或者具有其他嚴重情節(jié)的,應(yīng)當(dāng)定罪處罰。利用發(fā)送短信、撥打電話、互聯(lián)網(wǎng)等電信技術(shù)手段對不特定多數(shù)人實施詐騙,詐騙數(shù)額難以查證,但具有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他嚴重情節(jié)”,以詐騙罪(未遂)定罪處罰:
(一)發(fā)送詐騙信息五千條以上的
(二)撥打詐騙電話五百人次以上的
(三)詐騙手段惡劣、危害嚴重的。
實施前款規(guī)定行為,數(shù)量達到前款第(一)、(二)項規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)十倍以上的,或者詐騙手段特別惡劣、危害特別嚴重的,應(yīng)當(dāng)認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他特別嚴重情節(jié)”,以詐騙罪(未遂)定罪處罰。
第六條詐騙既有既遂,又有未遂,分別達到不同量刑幅度的,依照處罰較重的規(guī)定處罰;達到同一量刑幅度的,以詐騙罪既遂處罰。
第七條明知他人實施詐騙犯罪,為其提供信用卡、手機卡、通訊工具、通訊傳輸通道、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持、費用結(jié)算等幫助的,以共同犯罪論處。
第八條冒充國家機關(guān)工作人員進行詐騙,同時構(gòu)成詐騙罪和招搖撞騙罪的,依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
第九條案發(fā)后查封、扣押、凍結(jié)在案的詐騙財物及其孳息,權(quán)屬明確的,應(yīng)當(dāng)發(fā)還被害人;權(quán)屬不明確的,可按被騙款物占查封、扣押、凍結(jié)在案的財物及其孳息總額的比例發(fā)還被害人,但已獲退賠的應(yīng)予扣除。
詐騙與民間借貸糾紛界限
在實踐中,有時對貸款詐騙與民間借貸糾紛之間的界限認定往往比較困難。例如,借貸人獲款后,長期拖欠不還,甚至在申請貸款時就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié),而到期又未能償還。對此,有人認為只要到期不還所借款,就可認定為貸款詐騙,以貸款詐騙罪論處。還有人認為,只要借款人到時候承認欠賬,就不應(yīng)認定為貸款詐騙,應(yīng)以民事借貸糾紛處理。
應(yīng)當(dāng)承認,在借貸關(guān)系中,借款人到期是否能夠還款付息,要受很多因素的影響;其中既有主觀上的因素,也有客觀上的因素。因此,罪與非罪的區(qū)分,應(yīng)該持主客觀相統(tǒng)一的原則。具體來說:
第一,如果已經(jīng)發(fā)生了到期不還的結(jié)果,要看行為人在申請貸款時,嚴重履約能力不足的事實是否已經(jīng)存在,行為人對此是否清楚。如果無法履約的原因形成于獲得貸款以后,或者行為人對根本無法履約這一點并不十分了解,即使到期不還,也不應(yīng)認定為貸款詐騙,而應(yīng)以借貸糾紛處理。
第二,要看行為人獲得貸款后,是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。盡管到期后行為人無法償還,但如果貸款確實被用于所規(guī)定的項目,一般也說明行為人主觀上沒有欺詐貸款的故意,不應(yīng)以詐騙論處。
第三,要看行為人于貸款到期后是否積極設(shè)法償還。如果行為人僅僅口頭上承認欠款,而實際上沒有積極籌款準(zhǔn)備歸還的行為,也不能證明行為人沒有詐騙的故意。不賴賬,不一定就沒有詐騙的故意。
第四,將這些因素綜合起來考慮,才能得出正確結(jié)論。因為貸款詐騙犯罪與一般借貸民事糾紛之間的根本區(qū)別在于行為人主觀上是否出于騙取他人財產(chǎn)的目的,而這一目的又必然通過一定行為表現(xiàn)出來。能夠說明某種主觀心理狀態(tài)的行為越多、越全面,罪與非罪之間的界限才越明顯。
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