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一、非法集資套路的描述

借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。非融資性擔(dān)保企業(yè)，以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法融資。主要包括兩個(gè)方面：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。以“養(yǎng)老”的旗號(hào)，突出形式有二：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，以高收益引誘老年群眾投入資金。

二、非法集資套路種類

以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名，以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買，然后攜款潛逃。套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。如何辨別非法集資認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力。自覺(jué)抵制各種誘惑。要堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。正確識(shí)別集資和吸收存款活動(dòng)主體資格是否合法，從事的集資和吸收存款活動(dòng)是否獲得相關(guān)部門的批準(zhǔn)。取得工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照并不代表其獲得金融業(yè)務(wù)的行政許可，也不代表其具體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律規(guī)定。增強(qiáng)理性投資意識(shí)和參與非法集資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不合理的高收益往往涉及不合規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，甚至蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。非法集資嚴(yán)重干擾正常經(jīng)濟(jì)、金融秩序，屬于違法活動(dòng)；參與者投入的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)，當(dāng)事人需要自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失。

三、非法集資套路有關(guān)規(guī)定

防范非法集資“三要點(diǎn)”要點(diǎn)一：天上不會(huì)掉“餡餅”，超高收益不可信正規(guī)投資理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比，收益越高則風(fēng)險(xiǎn)越大。如果有人推介所謂的風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的產(chǎn)品，甚至承諾收益比銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率高出數(shù)倍，很可能不是“餡餅”是“陷阱”。要點(diǎn)二：熟人介紹要警惕，心存僥幸不可取不法分子往往利用親戚、朋友、同學(xué)之間較為親近的關(guān)系，讓參與者產(chǎn)生“這是某某熟人介紹的，應(yīng)該沒(méi)有問(wèn)題”、某某也參加了，都是熟人，不會(huì)坑我的”等僥幸心理。因此對(duì)于熟人介紹的投資產(chǎn)品、項(xiàng)目或生意，一定要先了解清楚相關(guān)情況，不要輕信，更不要盲目轉(zhuǎn)賬、投資。要點(diǎn)三：重要信息妥善保管，他人代辦不可行逃過(guò)了“超高收益”和“熟人介紹”的陷阱，還有被他人代辦業(yè)務(wù)的麻煩等著你。為避免“被”辦理轉(zhuǎn)賬、投資，應(yīng)注意保管好自己的手機(jī)、身份證件、銀行卡、密碼和電子銀行認(rèn)證工具，不要交由他人保管或使用，更不能將自己的賬號(hào)、密碼、短信驗(yàn)證碼等重要信息隨意告知他人。

雖然我們國(guó)家對(duì)于非法集資這方面并沒(méi)有特別多的法律規(guī)定，但是如果當(dāng)事人因?yàn)槟承﹤€(gè)人行為而導(dǎo)致被非法集資的，都能夠通過(guò)合法權(quán)益來(lái)進(jìn)行維權(quán)，那么上述文章中，我們也詳細(xì)的給您介紹非法集資的套路，希望讀者要識(shí)別。