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以24％與36％為界劃分兩線(xiàn)三區(qū)

最高人民法院審判委員會(huì)專(zhuān)職委員杜萬(wàn)華直言，利率的規(guī)制是民間借貸的核心問(wèn)題，利率市場(chǎng)化絕不意味著利率無(wú)限化，更不意味著利率無(wú)序化，必須對(duì)民間借貸利率的上限進(jìn)行管控。

此次公布的司法解釋規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24％，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36％，則超過(guò)年利率36％部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36％部分的利息。

杜萬(wàn)華表示，此次司法解釋劃了兩線(xiàn)三區(qū)，第一根線(xiàn)就是民事法律應(yīng)予保護(hù)的年利率24％，第二條線(xiàn)是年利率36％以上的借貸合同為無(wú)效，這就是兩線(xiàn)。劃分了三個(gè)區(qū)域，一個(gè)是無(wú)效區(qū)，一個(gè)是司法保護(hù)區(qū)，一個(gè)是自然債務(wù)區(qū)。

24％－36％這一部分把它作為一個(gè)自然債務(wù)，如果要提起訴訟，要求法院保護(hù)，法院不會(huì)保護(hù)你，但是當(dāng)事人愿意自動(dòng)履行，法院也不反對(duì)。另外，如果借款人已經(jīng)償還了這部分利息，之后又反悔要求償還，法院同樣會(huì)駁回。杜萬(wàn)華說(shuō)。

規(guī)定五種民間借貸合同無(wú)效情形

本次出臺(tái)的《規(guī)定》對(duì)無(wú)效民間借貸行為具體情形進(jìn)行了明確，共有五種：套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；違背社會(huì)公序良俗的；以及其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

此外，該司法解釋還規(guī)定，對(duì)于涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件，人民法院應(yīng)當(dāng)不予受理或者駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線(xiàn)索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。對(duì)于與民間借貸案件雖有關(guān)聯(lián)，但不是同一事實(shí)的犯罪，人民法院應(yīng)當(dāng)將犯罪線(xiàn)索材料移送偵查機(jī)關(guān)，但民間借貸案件仍然繼續(xù)審理。

杜萬(wàn)華表示，2014年全國(guó)法院審結(jié)民間借貸糾紛案件102．4萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)19．89％，2015年上半年已經(jīng)審結(jié)52．6萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)26．1％，民間借貸糾紛已經(jīng)成為繼婚姻家庭之后第二位民事訴訟類(lèi)型。新的民間借貸司法解釋，有利于回應(yīng)人民群眾對(duì)借貸安全和公平正義的追求和金融市場(chǎng)化改革對(duì)形勢(shì)發(fā)展和司法工作的要求。

對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)如何擔(dān)責(zé)作出規(guī)定

司法解釋同時(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的責(zé)任作出規(guī)定。

杜萬(wàn)華表示，我國(guó)已經(jīng)形成了有別于國(guó)外P2P網(wǎng)貸模式的新特點(diǎn)，同時(shí)也產(chǎn)生了平臺(tái)角色復(fù)雜、監(jiān)管主體缺位、信用系統(tǒng)缺乏等新問(wèn)題。在當(dāng)前涉及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律規(guī)范缺失的情況下，本《規(guī)定》分別對(duì)于P2P涉及居間和擔(dān)保兩個(gè)法律關(guān)系時(shí)，是否應(yīng)當(dāng)以及如何承擔(dān)民事責(zé)任作出了規(guī)定。

按照《規(guī)定》，借貸雙方通過(guò)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，則不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；如果P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，根據(jù)出借人的請(qǐng)求，人民法院可以判決P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。