信用卡詐騙與信用卡透支是什么意思
來源：法律編輯整理
時間： 2023-05-01 14:00:36
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1、所謂信用卡詐騙，是指以非法占有為目的，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的行為。
信用卡詐騙罪的具體表現(xiàn)行為主要有四種：
使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡進行詐騙的;使用作廢的信用卡進行詐騙的;冒用他人的信用卡進行詐騙的;使用信用卡進行惡意透支的。
2、信用卡透支，指的是客戶在銀行及其他金融機構(gòu)設(shè)立的賬戶已無資金或資金不足，經(jīng)銀行批準(zhǔn)，被允許以超過其賬上資金的一定額度支用款項。透支實質(zhì)上是銀行借錢給客戶，而惡意透支則是指行為人將透支款項據(jù)為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還。
根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，信用卡詐騙，惡意透支數(shù)額在5000元以上的，屬于“數(shù)額較大”，處5年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金;惡意透支數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”，處五年以上十年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金;惡意透支數(shù)額在20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”，處十年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)。
為預(yù)防信用卡詐騙犯罪，銀行部門應(yīng)積極采取措施，減少風(fēng)險：
一是要加大對信用卡申辦程序的審核力度，對辦卡人的身份信息和經(jīng)濟狀況進行嚴(yán)格審核;
二是要加大對持卡人的風(fēng)險提示力度，要告知持卡人逾期不還款所承擔(dān)的法律責(zé)任;
三是要及時保留催收的相關(guān)證據(jù)，包括被催收人的簽名確認、短信回復(fù)及電話錄音等。
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法律綜合知識一、惡意透支信用卡拒不還，信用卡詐騙如何處罰根據(jù)《刑法》第一百九十六條，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。《刑法》第一百七十七條之一【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數(shù)量較大的；（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；（四）出售、購買、為他人提供2024-01-28336人看過 -
我國刑法學(xué)界通說認為，善意透支與惡意透支之間的本質(zhì)區(qū)別，在于行為人的主觀意志內(nèi)容不同，即主觀上是否具有非法占有銀行資金的意圖，沒有這一意圖的即為善意透支，否則即為惡意透支。換言之，善意透支是先用后還，沒有占有透支款的意思；惡意透支是明知不能償還或不愿償還而故意透支，具有非法占有透支款的目的。更具體地講：區(qū)分善意透支與惡意透支的根本標(biāo)準(zhǔn)就是看行為人主觀意志內(nèi)容是否具有非法占有目的，至于客觀上是否超過限額、期限透支，透支后經(jīng)銀行催收是否歸還等只是認定行為人主觀意志內(nèi)容的征表，只是便于外在、直觀地認定行為人主觀上的非法占有目的，而不具有決定性意義。一、透支信用卡的立案標(biāo)準(zhǔn)是什么信用卡詐騙案進行信用卡詐騙活動，涉嫌下列情形之一的《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》應(yīng)予立案追訴：1、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，2023-03-23201人看過 -
信用卡惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。一般違法性的惡意透支，是指行為人以非法占有為目的，故意違反信用卡章程與約定進行透支，逾期不還，但詐騙金額較小的行為。犯罪性的惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。一、信用卡逾期不還會不會坐牢？信用卡逾期不還會不會坐牢要分情況而定：1、如果行為人是惡意透支，數(shù)額較大的，則可能構(gòu)成信用卡詐騙罪，要坐牢；2、如果只是一般的借款民事糾紛，主觀上不是惡意的，則不會坐牢。惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。二、信用卡欠了六萬，催收能立案嗎信用卡欠了六萬，催收能立案。信用卡欠款在惡意透支的情況下應(yīng)認定為犯罪：1、惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為；2、信2023-03-04370人看過 -
信用卡惡意透支的數(shù)額在一萬元以上的，是信用卡詐騙罪。而惡意透支是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還欠款。一、信用卡欠1萬沒按期還款被起訴要坐牢嗎信用卡欠1萬沒按期還款被起訴不一定坐牢。但如果是惡意透支的，則會被追訴，并追究刑事責(zé)任，很可能要坐牢。法律規(guī)定持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的，認定為惡意透支。數(shù)額在一萬元以上的，應(yīng)當(dāng)立案追訴。但是能積極償還欠款的，可以減輕或者免除處罰。二、信用卡逾期3萬怎么辦信用卡欠3萬逾期了應(yīng)積極還款。需要注意以下問題：1、可以與銀行協(xié)商還款，請求銀行撤訴，以免構(gòu)成信用卡詐騙罪，承擔(dān)刑事責(zé)任；2、惡意透支一萬元以上的，就會立案追訴，追究刑事責(zé)任；3、但是惡意透支，數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款2023-03-31485人看過
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信用卡惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。一般違法性的惡意透支，是指行為人以非法占有為目的，故意違反信用卡章程與約定進行透支，逾期不還，但詐騙金額較小的行為。犯罪性的惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。一、被郵政銀行起訴到法院怎么處理如果是正常的拖欠，那么屬于經(jīng)濟糾紛，當(dāng)事人積極應(yīng)訴，并及時還款即可。但是，如果其是惡意透支，那就涉嫌犯罪。所謂的信用卡惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。二、信用卡逾期不還會不會坐牢信用卡逾期在惡意透支的情況下，被認定為犯罪的，可能會坐牢。惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。如果出現(xiàn)信用卡逾期是持卡人在惡意透支的前提之下，認定為犯罪，可能是需要坐牢的。信用卡2023-03-04406人看過 -
1、如果欠款的金額達到一萬以上且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認定為刑法的“惡意透支”，涉嫌信用卡詐騙罪;2、惡意透支數(shù)額較大，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任3、法律依據(jù)：《刑法》第一百九十六條【信用卡詐騙罪、盜竊罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：(一)使用偽造的信用卡的;(二)使用作廢的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為?！蹲?/div>2023-04-28483人看過
不構(gòu)成信用卡詐騙罪，詐騙罪是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認定為信用卡詐騙罪中的“惡意透支”。但是如果提供了抵押，可以就此拍賣抵押物，不構(gòu)成詐騙罪。根據(jù)最高法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認定為信用卡詐騙罪中的“惡意透支”?？梢?，信用卡透支的情況下，區(qū)分善意透支與惡意透支，也應(yīng)當(dāng)從行為人的故意內(nèi)容來分析，如果行為人有非法占有他人財物的故意，則是惡意透支，反之，則是善意透支。本案中，金某在銀行辦理信用卡時有抵押，具備還款能力，也就是說，他不具有非法占有的目的，所以不構(gòu)成“惡意透支”，也就不構(gòu)成信用卡詐騙罪。2023-05-05217人看過
信用卡的透支數(shù)額高于一萬元的，構(gòu)成信用卡詐騙罪，公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)予以立案。但是如果數(shù)額在一到十萬元以內(nèi)，行為人在公安機關(guān)立案前已還清全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，則可以依法不追責(zé)。一、信用卡欠款5萬判多少年信用卡欠款5萬判五年，具體如下：1、惡意透支信用卡構(gòu)成信用卡詐騙的，透支金額在一萬元以上不滿十萬元的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬以上二十萬以下罰金；2、在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以不追究刑事責(zé)任。持卡人惡意透支信用卡達到一定數(shù)額的可能構(gòu)成信用卡詐騙罪。所謂惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還。二、信用卡欠多少會被起訴立案信用卡不管欠多少錢，都有可能會被起訴立案。如果持卡人信用卡惡意透支數(shù)額較大的，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，那么可以不追究刑事責(zé)任。如果透支金2023-06-24186人看過-
1、最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合公布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（下稱《解釋》），明確了惡意透支包括六種情形：（1）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（2）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（3）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（4）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；（5）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；（6）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。2、該《解釋》對“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件也作了明確的規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定的限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)過發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。惡意透支信用卡詐騙罪怎么判按照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規(guī)定，犯信用卡詐騙罪，1、數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2000元以上20000元以下罰金；2、數(shù)額巨2023-08-05381人看過 -
信用卡信用卡詐騙，是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。規(guī)避信用卡詐騙，要牢記勿輕信手機信息、保護好刷卡密碼、設(shè)置支付限額等防范要點。常見的詐騙手段有短信通知“親切”指導(dǎo)、電話聯(lián)系索要密碼、偽造網(wǎng)站誘人上當(dāng)、制造信用卡被吞假象、演雙簧瞬間調(diào)包等。信用卡詐騙立案條件是什么1、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數(shù)額在五千元以上的；（1）數(shù)額較大：在五千元以上不滿五萬元（2）數(shù)額巨大：在五萬元以上不滿五十萬元（3）數(shù)額特別巨大：在五十萬元以上2、惡意透支，數(shù)額在五萬元以上的。（1）數(shù)額較大：在五萬元以上不滿五十萬元（2）數(shù)額巨大：在五十萬元以上不滿五百萬元（3）數(shù)額特別巨大：在五百萬元以上的?！吨腥A人民共和國刑法》第一百九十六條【信用卡詐騙罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙2023-08-05274人看過 -
惡意透支信用卡不一定是詐騙罪，可能構(gòu)成信用卡詐騙罪。信用卡詐騙罪是指，以非法占有為目的，利用信用卡進行詐騙活動，騙取數(shù)額較大財物的行為。進行信用卡詐騙數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。信用卡詐騙數(shù)額巨大的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。惡意透支信用卡的行為有什么？惡意透支信用卡的行為有以下幾種：1、超過規(guī)定期限透支，即在規(guī)定的時間內(nèi)沒有歸還本息。2、超過規(guī)定限額透支，即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。3、持卡人以非法占有為目的，短時間內(nèi)持信用卡在不同特約商戶、網(wǎng)點多次使用、取現(xiàn)，每次的金額都在規(guī)定限額內(nèi)，積少成多，從而形成大量透支額?！吨腥A人民共和國刑法》第一百九十六條【信用卡詐騙罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)2023-07-04132人看過 -
信用卡逾期是指到了最后還款日，仍然沒有還清楚之前的欠款，本期賬單上還有應(yīng)還款項未還清。還款項包括兩種，全額還款和最低額還款。全額還款，沒有利息，信用記錄沒問題。還最低額，信用記錄沒問題，但需要支付利息，利息計算方法跟你消費日，還款日有關(guān)。逾期記錄人為是無法消除的。1、收到信用卡月結(jié)單后一定要在還款期間繳清最低還款額，如果能及時還清全部透支額當(dāng)然最好，如果實在資金周轉(zhuǎn)困難，最好也要繳清最低還款額，這樣至少可以減少由于利加利、罰上罰的嚴(yán)重損失，不使自己的滯納金與罰息越滾越大。2、信用卡已經(jīng)逾期，可能會造成征信記錄的污點，不可漠視或消極對待，要積極采取正確措施進行挽救。一、信用卡拖欠結(jié)案了如何解凍賬戶1、及時還清欠款，在發(fā)現(xiàn)自己的信用卡因為逾期被凍結(jié)后，一定要及時的處理，首先是趕緊還清卡里所有的欠款，然后致電發(fā)卡行要求解凍信用卡，如果逾期情況不嚴(yán)重，只要信用卡中心確認了無欠款后，會辦理解凍手續(xù)。2023-06-29200人看過
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信用卡【案件詳情】2011年11月至2012年4月，李某以本人名義分別向中國郵政儲蓄銀行、民生銀行、交通銀行股份有限公司辦理信用卡3張，后通過刷卡消費等方式透支使用，透支本金共計人民幣366777.26元，經(jīng)上述發(fā)卡銀行以電話、信函方式多次催收后仍不歸還。具體犯罪事實如下：1、2011年11月1日，李某在中國郵政儲蓄銀行股份有限公司無錫市分行辦理信用卡1張（卡號為62×××83），后至2013年10月14日前累計透支本金計人民幣41777.3元，經(jīng)銀行多次催收仍不還款。2、2011年11月23日，李某在中國民生銀行股份有限公司南京分行辦理信用卡1張（卡號為62×××44），后至2013年10月18日前累計透支本金計人民幣26872.93元，經(jīng)銀行多次催收仍不還款。3、2012年4月20日，李某在交通銀行股份有限公司無錫分行辦理信用卡1張（卡號為62×××83），后至2013年7月11日前累計透支2023-04-30231人看過 -
一、惡意透支信用卡怎么處罰最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合公布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（下稱《解釋》），規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定的限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)過發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。我們可以看出，構(gòu)成“惡意透支”有兩個實質(zhì)性條件，一是必須經(jīng)過發(fā)卡銀行的兩次催要，二是超過三個月仍不歸還，二者同時具備。對于前面所述的“限額”，該《解釋》也作了具體的規(guī)定，即透支數(shù)額在1萬元以上就達到本罪數(shù)額上的立案標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)我國刑法一百九十六條的規(guī)定，犯信用卡詐騙罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元2023-02-26147人看過
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信用卡透支逾期是什么意思什么是信用卡透支逾期廣西在線咨詢 2023-07-11信用卡逾期還款是指超過銀行規(guī)定的最后還款期限，未及時足額將所消費款項存入指定賬戶的情形。一般來說，各家銀行對逾期還款都會收取一定的利息，并且目前各家銀行都不一樣，一般是萬分之五的利息。不過，利息起算日是要從產(chǎn)生消費的日期計算，而不是最后還款日以后的日期計算。 行動建議： 1、收到信用卡月結(jié)單后一定要在還款期間繳清最低還款額，如果能及時還清全部透支額當(dāng)然最好，如果實在資金周轉(zhuǎn)困難，最好也要繳清最低還 -
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信用卡詐騙罪詐騙罪與善意透支有什么區(qū)別內(nèi)蒙古在線咨詢 2023-08-171、善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時將歸還透支款和利息；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒有能力償還，因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計地逃避有關(guān)部門的催款，甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。 2、在現(xiàn)實生活中，使用信用卡進行透支的情況經(jīng)常發(fā)生，但行為人究竟是善意還是惡意、必須對其行為進行綜合分析 -
信用卡惡意透支罪立案標(biāo)準(zhǔn)，什么是信用卡詐騙罪湖北在線咨詢 2023-07-19根據(jù)我國刑法規(guī)定，信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的行為?！蹲罡呷嗣駲z察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定 (二)》第五十四條規(guī)定：進行信用卡詐騙活動，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴: (二)惡意透支，數(shù)額在一萬元以上的。惡意透支，數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息， -
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