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信托公司設(shè)立信托前為什么要進(jìn)行商業(yè)可行性評(píng)估?

答：對(duì)信托公司整體運(yùn)營而言，信托計(jì)劃的商業(yè)可行性是必須予以考慮的。商業(yè)可行性通常包括收益、成本、風(fēng)險(xiǎn)等三個(gè)方面的綜合評(píng)價(jià)：收益既包括信托報(bào)酬收入等直接利得，也包括資源、渠道、品牌、客戶等方面的隱形收益和戰(zhàn)略利益;成本不僅包括管理運(yùn)營信托產(chǎn)品所導(dǎo)致的直接支出，也包括相應(yīng)的隱形支出和沉沒成本以及對(duì)機(jī)會(huì)成本的評(píng)價(jià);風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)則力求全面和準(zhǔn)確，覆蓋信托產(chǎn)品涉及的各個(gè)方面(如宏觀、市場、交易對(duì)手、信用增級(jí)等)和各個(gè)環(huán)節(jié)(如前中后臺(tái)的操作)，也覆蓋信托產(chǎn)品的整個(gè)生命周期。

信托公司設(shè)立信托前為什么要進(jìn)行運(yùn)營可行性評(píng)估?

答：由于信托產(chǎn)品具有非常突出的靈活性、差異性和復(fù)雜性，因此，信托產(chǎn)品的運(yùn)營管理成為難以規(guī)范、難以明確、難以評(píng)估的重要方面。通常情況下，運(yùn)營可行性的評(píng)估主要包括四個(gè)方面：

一是市場營銷方面，包括信托公司的自身渠道和第三方渠道是擁有豐富的合格投資者，能否為信托計(jì)劃提供充分資金來源并完成足額及時(shí)的銷售任務(wù);

二是后臺(tái)運(yùn)營方面，包括持續(xù)管理、資金運(yùn)用、定期報(bào)告、監(jiān)督檢查、信息披露、結(jié)算清算等具體事項(xiàng)能夠在現(xiàn)有的人力物力條件下作出妥善安排，不會(huì)影響信托計(jì)劃運(yùn)行的進(jìn)度和質(zhì)量;

三是IT支持方面，即估值清算、賬戶管理、支付結(jié)算等需要信息技術(shù)予以支持的環(huán)節(jié)，信托計(jì)劃能夠在現(xiàn)有技術(shù)條件下全面完成或略作改進(jìn)后可以完成;

四是風(fēng)險(xiǎn)控制方面，即信托公司能夠?yàn)楣芾硇磐杏?jì)劃而實(shí)施必要且有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，特別是信托計(jì)劃出現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患或風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí)，信托公司應(yīng)當(dāng)能夠及時(shí)高效地進(jìn)行處理，如開展信用增級(jí)、資產(chǎn)保全、抵質(zhì)押物處置、法律訴訟等。

什么是信托盡職調(diào)查?

答：盡職調(diào)查是信托產(chǎn)品設(shè)立過程中的重要環(huán)節(jié)。盡職調(diào)查又稱謹(jǐn)慎性調(diào)查，是指信托產(chǎn)品各方達(dá)成初步合作意向后，經(jīng)協(xié)商一致，信托公司作為受托人，就本次信托相關(guān)的各類事項(xiàng)開展的現(xiàn)場調(diào)查、信息收集、資料分析等一系列活動(dòng)。

為什么設(shè)立信托一定要開展盡職調(diào)查?

答：簡單而言，盡職調(diào)查目的是通過核實(shí)信托產(chǎn)品的基本要素和信托交易各方的基本信息，發(fā)現(xiàn)問題，發(fā)現(xiàn)價(jià)值，確保信托產(chǎn)品的合法性、風(fēng)險(xiǎn)可控性，從而保證信托產(chǎn)品開展的可行性。

從信托公司的角度看，盡職調(diào)查是進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的起始。在投融資活動(dòng)中，交易雙方對(duì)目標(biāo)公司或項(xiàng)目主體的信息掌握程度是不對(duì)稱的，資金需求方對(duì)將要出售或者信托的各類資產(chǎn)相關(guān)情況非常清楚，而信托公司對(duì)該信息的知悉程度遠(yuǎn)不如資金需求方。所以，開展各方面的盡職調(diào)查是推動(dòng)公司科學(xué)決策、完成后續(xù)商業(yè)交易、控制管理各類風(fēng)險(xiǎn)的重要前提。信托公司通過開展盡職調(diào)查可以迅速識(shí)別項(xiàng)目中的各種風(fēng)險(xiǎn)，挖掘出目標(biāo)企業(yè)或項(xiàng)目的現(xiàn)金流和成長點(diǎn)，辨別出投融資計(jì)劃或客戶陳述中的不準(zhǔn)確之處。