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一、拖欠信用卡沒能力還怎么協商分期還款

1、計算自己能承受的分期時限，并主動去聯系銀行要協商還款。這一步很重要，一定要先聯系發(fā)卡行，查清楚自己目前所有的欠款金額，然后根據自己的收入情況計算好具體要分多少期去償還。計算好這些后主動致電銀行告知對方自己需要協商還款，主動提出讓銀行協商部門回電與自己溝通，之后就是靜靜等待協商人員回電和你聯系。

2、告知對方自己是有還款意愿的，是有理有據，依法依規(guī)的接到電話后，先確定信用卡金額超出持卡人還款能力，并且持卡人是有還款意愿的，是可以與銀行平等協商的。同時記得告知對方目前自己的特殊情況，因為什么特殊情況導致還不上欠款，自己非常有意愿還款但卻無法全額還款。如果對面松口同意的話，會向你要相關證明的，這個時候一定要做好錄音并提供證明材料。

3、同意協商后確定還款周期，還款金額。不管你前面想的是要分多少期，開始都按照60期去談，爭取最大的期數。明確談下來之后一定要保存自己的錄音，在特殊情況的時候可以作為證據。千萬記住不要和催收人員談這些，他們是沒有任何權利的，談的時候一定要確定是銀行工作人員，可以問對方：你的方案是否會代表銀行？

4、一切都談好了之后記得簽訂方案，然后開始正式還款?，F在普遍上的銀行簽訂方案的方式都是讓你以錄音為準，有一部分銀行不叫特殊，比如工商，農業(yè)，平安，廣發(fā)，光大需要簽訂協議。農業(yè)和工商需要去當地網點進行簽訂。平安銀行的話就是需要簽電子協議，這個客服會告知清楚，按照客服說的去做就可以了。按照以上的4個步驟去協商還款，一般情況下是不會有什么大問題的。說不給協商沒有這個業(yè)務的，請記住銀行確實沒有這個業(yè)務！因為這個個性化分期還款只是一個協議而已但是協商還款商定之后一定要按時還款，如果再次違約，銀行也會選擇起訴你。所以一定要珍惜談好的機會，按時還款不要再次失信。

二、還信用卡解決的好辦法

1、辦理分期逐步償還。信用卡分期沒有利息，但是有手續(xù)費。銀行為了激勵持卡人辦理信用卡分期業(yè)務，經常推出一些優(yōu)惠活動，比如辦理分期送、送禮品或者分期手續(xù)費打折等等，如能參與這些優(yōu)惠，也節(jié)約分期成本。

2、信用卡償還最低還款額。信用卡最低還款額也稱為最小還款額，是當持卡人在到期還款日（含）前償還全部應付款項有困難時，可按照賬單上的最低還款額進行還款，不影響信用狀況，但不能享受免息還款期待遇。銀行信用卡最低還款額的計算方式為：消費的10％，加取現的10％，加上分期本金的100％，再加上費用及利息的100％，如“上期賬單”未還到最低還款額，還需要加“上期賬單”最低還款額的未還部分。

3、持卡人主動與銀行協商。一旦連信用卡最低還款額都還不上了，最好的辦法就是持卡人馬上和發(fā)卡銀行聯系，說明自己的情況，表示自己并非惡意欠款，只是由于一時的經濟情況變動無法馬上還清?？梢韵蜚y行申請延期還款，將自己的這個欠款辦理“停息掛賬”，與銀行協商，簽訂一個雙方都能接受的個性化還款協議，目前最長的可以分5年進行償還，在這期間，銀行將不會再收取你的利息或者是減免大部分的利息。

三、信用卡分期還款有什么好處

1.緩解還款壓力。辦理信用卡分期業(yè)務后，可以幫助持卡人還款當前的還款壓力，減少還款金額。在當月賬單過高超過還款預算時，可以把賬單分攤到以后的每個月，持卡人還款壓力也就減少了。

2.有利于信用卡提升額度。信用卡業(yè)務銀行主要是通過其產生的利息、年費、手續(xù)費等賺錢，持卡人選擇辦理信用卡分期時會有一筆手續(xù)費產生，分期還款讓銀行有利可圖。當然了銀行也不希望持卡人每次都辦理分期，在辦理分期后，向銀行提交額度提升申請時，銀行會很快通過審批。

3.信用卡分期還款優(yōu)惠。銀行都會有各種各樣的優(yōu)惠活動推出，其中信用卡賬單分期還款就有活動，持卡人在活動期間辦理分期還款，可以減免一定的利息或者是手續(xù)費，非常的劃得來。