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楊某為購買商品房向A銀行某分行申請(qǐng)貸款，該行授權(quán)其下屬B經(jīng)營部對(duì)外簽訂按揭貸款合同。2004年10月，經(jīng)營部以自己名義與楊某簽訂按揭貸款合同，約定由A銀行向楊某貸款60萬元，期限20年，并以其所購商品房作為抵押擔(dān)保，銀行取得房產(chǎn)抵押權(quán)證，合同生效，借款人未按期還貸，銀行有權(quán)提前收貸和處分抵押物。A銀行辦理房產(chǎn)抵押登記后，向楊某發(fā)放貸款幣60萬元。不久，經(jīng)營部通知楊某向A銀行下屬第一支行還貸，楊某按合同約定向第一支行按期還貸。2005年4月始，楊某停止還貸，共欠本金利息5萬余元。依照合同約定，A銀行主張?zhí)崆笆栈刭J款。楊某稱，經(jīng)營部不具有主體資格，雙方所簽訂的借款合同無效，只同意歸還本金不同意利息要求。

【評(píng)析】

本案涉及的主要問題是效力待定合同的認(rèn)定及追認(rèn)。

效力待定合同是指合同的生效與否尚未確定，需要由第三人作出承認(rèn)或者拒絕的意思表示才能確定自身的效力的合同。效力待定合同不同于其他合同的最大特點(diǎn)在于：此類合同須經(jīng)權(quán)利人的追認(rèn)才能生效。所謂追認(rèn)，是指權(quán)利人明確表示同意無締約能力人、無代理權(quán)人、無處分權(quán)人與他人訂立有關(guān)合同。同意是一種單方意思表示，無須相對(duì)人的同意即可發(fā)生法律效力，但必須明確地表示出來。

效力待定合同的價(jià)值追求是基于鼓勵(lì)交易，其真實(shí)的法律含義即是已成立的合同，因不符合有關(guān)生效要件的規(guī)定即欠缺生效要件，其效力是否發(fā)生尚未確定，而有待其他行為使之確定。在司法實(shí)踐中，主要包括無權(quán)代理行為、無權(quán)處分行為、限制行為能力人依法不能單獨(dú)實(shí)施的行為等，這些案件均反映了一個(gè)共同的特點(diǎn)，那就是主體均欠缺相應(yīng)的締約能力。

本案中，B營業(yè)部作為A銀行的一個(gè)經(jīng)營業(yè)務(wù)部門，根據(jù)我國民事法律法規(guī)的規(guī)定，其不具有法人資格，不具有完全的民事行為能力，具體到本案中，即其不具有訂立借款合同的主體資格，因此其簽訂的借款合同為效力待定的合同，當(dāng)這類合同經(jīng)具有法人資格的法人的追認(rèn)后才能具有效力。本案A銀行B經(jīng)營部與楊某簽訂的合同約定的抵押行為進(jìn)行了抵押權(quán)登記，并由其第一支行接受了楊某的先期的還款，這些行為表明，A銀行對(duì)于經(jīng)營部以自己名義簽訂的借款合同是承認(rèn)的，從而使得該合同由效力待定而變?yōu)橛行Ш贤虼藯钅硨?duì)經(jīng)營部主體適格的異議，因A銀行的確認(rèn)行為而不成立。