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一、綜合意外險包括工傷嗎？

綜合意外險是不包括工傷的情形；

意外險，即意外傷害保險。是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。它能為被保險人轉(zhuǎn)移意外身故時家人生活水平下降的風險，也可轉(zhuǎn)移傷害時需醫(yī)療、康復費的經(jīng)濟壓力。根據(jù)這個定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。意外傷害保險承保的風險是意外傷害。通常，保險公司的意外險產(chǎn)品對意外傷害定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

工傷保險是社會保險，是通過社會統(tǒng)籌的辦法，集中用人單位繳納的工傷保險費，建立工傷保險基金，對勞動者在生產(chǎn)經(jīng)營活動中遭受意外傷害或職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時或永久喪失勞動能力時，給予勞動者及其實用性法定的醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟補償的一種社會保障制度。工傷職工遭受工傷事故傷害，依法享受工傷保險待遇，是法律的規(guī)定。

二、意外險和工傷險的區(qū)別

1、保險性質(zhì)不同

意外險屬于商業(yè)保險，保險方與被保險方之間完全是一種自愿的契約關系;工傷保險屬于社會保險，具有強制性，用人單位必須按照規(guī)定為員工參保，否則要承擔一定的法律責任。

2、存在的法律關系不同

意外險的法律基礎是一般的民事合同關系;工傷保險的法律基礎是國家管理職能的實現(xiàn)。意外險屬于商業(yè)保險，由商業(yè)保險公司承保。工傷保險是社保的其中一部分，由國家和地方政府來承保。

3、實施目的不同

意外險是通過順應人們規(guī)避風險的要求而獲取利潤的一種經(jīng)營行為;工傷保險則不以營利為目的，出發(fā)點是為了確保勞動者的基本生活，維護社會穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展。

4、保費繳納方式不同

意外險的保費是由投保者個人承擔的，當保險公司收支不平衡時，國家財政不給予任何補貼;工傷保險的保費則是由用人單位承擔，員工無需繳納。當企業(yè)收支不平衡時，由國家財政予以補貼。

5、保障范圍不同

意外險的保障是不分時間地點以及受傷原因的，主要針對被保險人因意外傷害導致的醫(yī)療費用予以報銷。同時，如果被保者因意外傷害導致殘疾，還可以按比例賠償殘疾津貼;工傷保險只對因工作原因遭受意外傷害而產(chǎn)生的醫(yī)療費用進行報銷。