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如何進行網絡借貸風險控制
來源:法律編輯整理 時間: 2023-08-12 10:12:34 279 人看過

進行網絡借貸風險控制如下:

1、借貸手續(xù)要齊全。法院審查借貸案件時,應要求原告提供書面借據,無書面借據的,應提供必要的事實根據,沒有證據的請求,人民法院不予受理。因此,在借貸時借款人應主動寫出書面借據,出借人也應提醒對方寫出借據。如果遇到特殊情況,當場無法寫出借據的,應有第三人作證,事后補上借據。借據上應寫明雙方姓名、借款數額(用漢字大寫)、借款時間、借款用途、借款利率、償還日期、違約責任,以及其它雙方約定的合法內容等要素。還款時,出借人應當出具收據,還款人應妥善保存收據,以免以后產生糾紛;

2、借貸用途要合法。合法的借貸關系才受法律的保護,相反非法的借貸關系不受法律保護。借貸要合法,主要是指借貸用途要正當,如果出借人明知借款人是為了從事賭博、詐騙、購買毒品或槍支彈藥等非法活動的,這樣的借貸行為由于被有關法律禁止而不受法律保護,屬非法或違法的借貸。此時,出借人不僅自己的經濟利益得不得保障,一旦得不到還款,則會投訴無門,如果被發(fā)現,反而將要受到行政或民事經濟制裁,嚴重的還將被追究刑事責任。另外,出借人、借款人雙方都必須自愿。若一方乘人之危,在違背對方真實意愿的情況下等所形成的借貸關系,在法律上將是無效的或可撤銷的。

法律依據:《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條

民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,各地人民法院可根據本地區(qū)的實際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。

地方金融網絡借貸風險控制措施有哪些?

針對互聯網金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點,發(fā)揮社會監(jiān)督作用,建立舉報制度,出臺舉報規(guī)則,中國互聯網金融協(xié)會設立舉報平臺,鼓勵通過“信用中國”網站等多渠道舉報,為整治工作提供線索。按違法違規(guī)經營數額的一定比例進行處罰,提高違法成本,對提供線索的舉報人給予獎勵,獎勵資金列入各級財政預算,強化正面激勵。

加強互聯網金融從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算的集中管理,對互聯網金融從業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。

嚴格要求互聯網金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度,存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中,特別要做好對客戶資金的保護工作。

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