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一、什么是非法集資？

非法集資是指法人、其他組織或個人，未經(jīng)有權機關批準，向社會公眾籌集資金的行為。我國《刑法》沒有規(guī)定“非法集資罪”這個罪名，“非法集資”是對一類犯罪的統(tǒng)稱，常見的罪名主要包括非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，這兩個罪名在犯罪構成上基本相同，唯一不同的就是相比非法吸收公眾存款而言集資詐騙社會危害性更為惡劣，它一般集跑路、卷錢走人、揮霍和從事其他違法活動于一身。非法集資一般要具備非法性、公開性、利誘性和社會性四個特征，非法性就是未經(jīng)有關部門依法批準吸收資金；社會性就是向社會不特定人員吸收資金，如僅僅局限于單位內(nèi)部職工和親友范圍內(nèi)的集資行為，不屬于犯罪；公開性就是向社會公開宣傳；利誘性就是公開承諾給你回報多少。

一是參與非法集資的人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與人很難收回資金。并且通過多年處置情況來看，涉案資金發(fā)還比例極低，基本在10%-30%之間，有的案件可能更低，基本稱得上血本無歸。例如前幾年我省濟南市偵辦的一起非法集資案件，大部分資金都是通過吸收下崗或者退休工人一生積蓄和血汗錢來完成的，等到資金鏈斷裂，這些人連基本的生活都不能保障，其最后的發(fā)還比例也不高，他們的生活狀況舉步維艱。

二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融管理秩序，甚至對政府監(jiān)管造成很大困難。

三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金發(fā)還比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴重影響社會穩(wěn)定。

二、非法集資的表現(xiàn)形式

非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。主要包括債權、股權、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。

1、通過互聯(lián)網(wǎng)P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺，完全脫離信息中介的職能，虛假宣傳、虛構項目進行非法集資；

2、利用農(nóng)民專業(yè)合作社的名義，違反“限于成員內(nèi)部、用于關聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、吸股不吸儲、分紅不分息”的原則進行非法集資；

3、街頭巷尾常見的投資擔保、理財類公司打著“創(chuàng)業(yè)投資、理財”等名義進行非法集資；

4、會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

5、采取與加盟商聯(lián)營等手段，通過公開宣傳承諾“購物高額返現(xiàn)”、“你消費，我報銷”等新型消費返利模式，吸引眾多參與者成為會員進行非法集資。

三、

犯罪手段主要有以下幾種方式

1、承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。

2、編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策等旗號，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。

3、以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務器設立網(wǎng)站。有的還通過互聯(lián)網(wǎng)等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

4、利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些組織借鑒傳銷模式，對投資人進行精神洗腦或人身強制，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。