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保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。失去工作能力意味著收入銳減，如果保單附加了保費(fèi)豁免功能，就會(huì)避免因?yàn)槭I(yè)而帶來的經(jīng)濟(jì)困難，保費(fèi)不用您再繳納，而保單的保障依然有效，包括現(xiàn)金利益的領(lǐng)取也依然有效。所以保費(fèi)豁免相當(dāng)于為您的保單再加了一份保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)中一種人性化的功能。

保費(fèi)豁免最早出現(xiàn)在少兒險(xiǎn)中，當(dāng)作為投保人的家長遭遇不幸喪失工作能力時(shí)，沒有經(jīng)濟(jì)收入的孩子仍可繼續(xù)獲得保險(xiǎn)的庇護(hù)，這一舉措受到了普遍歡迎。隨著市場競爭的加劇，各種養(yǎng)老險(xiǎn)、終身險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)也都紛紛披上豁免的外衣，成為一種宣傳的賣點(diǎn)。但是，正如前面所說，豁免的前提是必須符合你投保保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同中，所規(guī)定的種種特定情況。這就意味著各家保險(xiǎn)公司的豁免規(guī)定各有不同，仔細(xì)看來，小小的豁免其實(shí)大有文章。

一、什么保險(xiǎn)最該買豁免

豁免的保障利益就是免繳保費(fèi)，所以，豁免要附加在保費(fèi)最貴，將來能返還的產(chǎn)品后面才最有利，其最好的搭配應(yīng)該是養(yǎng)老險(xiǎn)，子女教育金儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。而對(duì)于一般消費(fèi)型的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，本身保費(fèi)就很低廉，達(dá)到豁免要求時(shí)，往往也已經(jīng)達(dá)到合同理賠的標(biāo)準(zhǔn)，或者理賠后保險(xiǎn)公司不再續(xù)保，對(duì)其增加豁免保障意義不大。

二、豁免應(yīng)該買給誰

在絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司的豁免責(zé)任中，豁免對(duì)象都是針對(duì)投保人也就是繳費(fèi)人的。投保少兒險(xiǎn)，不用說豁免當(dāng)然是買給大人。而在成人投保中，你可以自己同時(shí)是投保人和被保險(xiǎn)人，一旦豁免，不存在任何問題。然而在現(xiàn)實(shí)中很多妻子愿意為丈夫投保（實(shí)際拿的還是丈夫的錢），妻子是投保人，丈夫是被保險(xiǎn)人。這時(shí)萬一丈夫完全喪失工作能力，作為投保人的妻子則不享受豁免待遇，保費(fèi)還必須照常支付，這就有點(diǎn)得不償失了?；谶@個(gè)原因，我們通常推薦實(shí)際承擔(dān)保費(fèi)的人作為投保人，更加符合豁免保障的目的。