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依據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)違反有關(guān)規(guī)定從事經(jīng)營或者嚴(yán)重違反其他審慎經(jīng)營規(guī)則的，處20萬元以上50萬元以下罰款。

《外資銀行管理?xiàng)l例》

第二十四條按照合法性、審慎性和持續(xù)經(jīng)營原則，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，外國銀行可以將其在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行改制為由其單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審批條件、程序、申請(qǐng)資料提出設(shè)立外商獨(dú)資銀行的申請(qǐng)。

第六十七條外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)違反本條例第四章有關(guān)規(guī)定從事經(jīng)營或者嚴(yán)重違反其他審慎經(jīng)營規(guī)則的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證。

商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容和必要性

1、審慎經(jīng)營規(guī)則：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第21條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則”。

2、必要性

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于經(jīng)營特殊商品的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，其經(jīng)營過程必然包含內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)不能根除，只能加以管理和控制。所以，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該審慎經(jīng)營，使所從事業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模及所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配，從而將業(yè)務(wù)活動(dòng)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)。而銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，就需要基于促使銀行審慎經(jīng)營、控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，制定和實(shí)施一系列的審慎經(jīng)營規(guī)則。制定審慎經(jīng)營規(guī)則，并據(jù)此對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)性監(jiān)管，體現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式從合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。提出此項(xiàng)要求，也是針對(duì)我國銀行監(jiān)管長期存在的只注重對(duì)銀行的具體經(jīng)營行為實(shí)施行政管制這一問題，促使我國的銀行業(yè)監(jiān)管逐步與國際最佳做法接軌，實(shí)現(xiàn)從合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)移。