前日，看到報紙上一篇題為巨災(zāi)風(fēng)險需重新考量？的文章，述及勞合社全球市場部負責(zé)人在3月24日倫敦召開的自然界的力量主題會議上發(fā)言稱，在過去幾年里，災(zāi)難性事件的發(fā)生頻率和嚴重性都在加劇，再保險業(yè)對風(fēng)險的保障卻沒有什么變化，這已經(jīng)使得保險業(yè)基本鏈條斷裂。
雖然從不確定性的角度來說，保險業(yè)目前的處境是由于風(fēng)險造成的，但實際上，這似乎是意料之中的事情。十幾年來，氣候變化的一個顯著特征，全球變暖，越來越為人們所認識到，由此導(dǎo)致的一系列后果足以使人類發(fā)明出來的保險這種風(fēng)險分擔(dān)機制面臨巨大挑戰(zhàn)。
巨災(zāi)風(fēng)險堪稱保險公司所承保風(fēng)險中的異類。一般來說，保險公司所接納的風(fēng)險需要滿足一定的條件，完全可保風(fēng)險的特征包括損失的可預(yù)測性，以及足夠多的同類或相似的承災(zāi)體，而且這些承災(zāi)體不會因大的災(zāi)難全部或大部分受損，這是由保費厘定的基礎(chǔ)，大數(shù)定理決定的。對于這兩個條件，嚴重的地震、洪水和風(fēng)暴潮等巨災(zāi)都沒有滿足。首先，數(shù)據(jù)的不完備以及發(fā)生機制的復(fù)雜性使得人類對某些巨災(zāi)的發(fā)生頻率估計還處于研究階段；其次，巨災(zāi)往往造成同類或相似承災(zāi)體的大面積損失，而且較為嚴重。既然這樣，純粹的保險運作就會困難重重。
追根溯源，巨災(zāi)風(fēng)險成本究竟應(yīng)該由誰來承擔(dān)？如果保險業(yè)難辭其咎，它應(yīng)該怎樣處理這個棘手的問題？
風(fēng)險成本指的是由于風(fēng)險的存在而發(fā)生的成本，每個面對巨災(zāi)風(fēng)險的人和單位都在承擔(dān)風(fēng)險成本，風(fēng)險管理的目的也就是風(fēng)險成本最小化。對于一個人或一個單位來說，投?？赡苁且环N風(fēng)險成本最小化的方法，但從全社會的角度來講，風(fēng)險成本最小化基于一個風(fēng)險成本的最優(yōu)分配，將所有個體面臨的風(fēng)險都集中到保險業(yè)，也許并不是最好的。
人們通常會認為巨災(zāi)風(fēng)險成本的承擔(dān)者無非是可能的承災(zāi)體和保險公司兩個方面，這里的承災(zāi)體指的是處于風(fēng)險中的個人或財產(chǎn)的所有者。但既便只考慮自然災(zāi)害，情況也不只這么簡單?，F(xiàn)在的自然災(zāi)害中攙雜了越來越多的人為成分。以洪災(zāi)為例，洪水在發(fā)生之前和發(fā)生之后都受到人類行為的作用。如前所述，1995年，聯(lián)合國主持的政府間氣候變化會議得出結(jié)論：人類行為確實正在對全球氣候產(chǎn)生明顯的影響，即使是折衷于保守和激進之間的中等的估計也提出，照此趨勢發(fā)展下去，全球海平面上升1.5英尺會使人類遭受的洪災(zāi)增加一倍。另一方面，當(dāng)大江大河的水勢已經(jīng)達到洪水的程度時，它將順著堤壩的方向下瀉，有些高風(fēng)險區(qū)，如大城市，可能會因為特殊的保護而免除災(zāi)難，而另一些地區(qū)，由于國家對修筑堤防的投入不足，或是像中國的蓄滯洪區(qū)那樣，干脆就是以蓄洪滯洪為使命的，在相同的情況下可能就會難逃厄運。因此，洪災(zāi)風(fēng)險成本的直接承擔(dān)者不應(yīng)只是那些直接承受損失的人。
從小的方面說，相同地理條件下的那些被保護的大城市有責(zé)任分擔(dān)一部分風(fēng)險成本，因為他們不是自然地免遭損失，而是由于政策的原因而將可能的損失轉(zhuǎn)移給其他人了。從大的方面說，所有對洪災(zāi)發(fā)生頻率增加有所貢獻的人都應(yīng)該或多或少地承擔(dān)一部分洪災(zāi)風(fēng)險成本。而風(fēng)險的減少和增加都和政府政策密切相關(guān)，所以，類似于洪災(zāi)這樣的巨災(zāi)風(fēng)險，單純依靠市場手段來化解，在效率和公平方面都顯得有些牽強。
無論是從眼前還是長遠來看，政府和保險公司聯(lián)合應(yīng)該是比較好的解決方式。從近期來看，保險公司要增加保費收入，提高費率肯定是有一定局限性的，而讓那些很少在雨季遭受滅頂之災(zāi)的大城市居民購買保險，保險公司的力量又稍顯不足，更不用說那些遠離大江大河，地勢也不是那么低洼的地方的居民了。這個時候，需要政府有所作為。從長期來看，巨災(zāi)是一種純粹風(fēng)險，一旦發(fā)生，從全社會的角度來講，是一種純粹的損失。它不像股票價格變動的風(fēng)險，市場上一方投資者虧損，肯定有另一方獲利，從整個市場來看，價值并沒有減少。所以，以保險來對付這種風(fēng)險，只是一種權(quán)宜之計。就像醫(yī)療費用風(fēng)險，如果不采取某種變通的做法，使得保險和風(fēng)險控制有機結(jié)合起來，醫(yī)療費用保險就會陷入費用不斷上漲的惡性循環(huán)，最終失去作用。美國的管理式醫(yī)療是一種較成功的做法，它使得醫(yī)生將工作的重心轉(zhuǎn)移到醫(yī)療保健上，也就是轉(zhuǎn)移到控制風(fēng)險的發(fā)生的根源上，最終走向良性循環(huán)。還有美國的國家洪水保險計劃，也是一樣的道理。因此，只有在政策的引導(dǎo)下，人們保護生態(tài)，與自然和諧共處，才能從根本上遏制巨災(zāi)風(fēng)險成本的增加，才能使得保險業(yè)的鏈條得以維系下去。
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一、我國存在著巨大的巨災(zāi)保險的市場需求我國屬于自然災(zāi)害多發(fā)地區(qū)，每年因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟損失高達數(shù)千億元。據(jù)聯(lián)合國的統(tǒng)計資料顯示，本世紀以來，全世界54次最嚴重的自然災(zāi)害中有8次發(fā)生在中國。2005年5月18日中國民政部發(fā)布消息，截至17日，除因災(zāi)死亡之外，全國還因災(zāi)失蹤42人，緊急轉(zhuǎn)移安置36．1萬人；倒塌房屋25．1萬間，損壞房屋2111萬間；農(nóng)作物受災(zāi)面積751．9萬公頃，絕收面積516．5萬公頃，死亡大牲畜93．7萬頭；因災(zāi)直接經(jīng)濟損失共185．6億元。而最近發(fā)生在湘、黔、贛的洪水災(zāi)情也使當(dāng)?shù)卮罅康谋ｋU標(biāo)的同時受損。截至6月4日為止，湘黔贛一帶的洪水災(zāi)害造成直接經(jīng)濟損失已達24．7億元。我國存在著巨大的自然災(zāi)害巨災(zāi)保險的需求缺口。對于WTO后的中國保險市場，外資保險公司，合資保險公司的進入給中國的投保人帶來了先進的精算技術(shù)和豐富的險種選擇，使得國內(nèi)保險公司面臨的巨大的競爭壓力。這就2022-04-14354人看過 -
法律綜合知識重大自然災(zāi)害發(fā)生往往會造成重大的人員傷亡和財產(chǎn)損失。汶川地震后，很多房屋倒塌或成為危房，災(zāi)區(qū)人民只能在帳篷中臨時安家。更令人難過的是，很多人是貸款買房的，房毀了，貸未清，未來日子的艱辛難以想象。我國是自然災(zāi)害最嚴重的國家之一，巨災(zāi)風(fēng)險給我國經(jīng)濟社會發(fā)展造成了很大的隱患。但目前，我國的巨災(zāi)保險制度尚未建立，巨災(zāi)損失只能由政府和社會來承擔(dān)。在美國、日本、新西蘭和我國臺灣等地震多發(fā)國家和地區(qū)，針對地震的巨災(zāi)保險制度均較為完善，其中還包括針對性較強的房貸險。據(jù)統(tǒng)計，2004年美國和加勒比地區(qū)系列颶風(fēng)造成622億美元經(jīng)濟損失，其中保險損失為315億美元，占51％。2007年全世界因巨災(zāi)（包括自然災(zāi)害和人為災(zāi)難）造成經(jīng)濟損失706億美元，其中保險損失為276億美元，占39％。相比之下，我國歷次巨災(zāi)事件中保險補償僅占經(jīng)濟損失的1％－5％。許多保險專家呼吁，未來的地震保險應(yīng)該在相關(guān)政府政策支持下，整合政府2022-04-2277人看過 -
5·12四川汶川大地震對內(nèi)地保險公司的影響尚未完整統(tǒng)計，但是巨災(zāi)保險顯然應(yīng)該引起中國內(nèi)地保險業(yè)的重視。有消息稱，瑞士再保險公司正與4個亞洲國家政府進行深入商談，欲向后者出售一種巨災(zāi)保險，可在發(fā)生突發(fā)事件時賠付數(shù)億美元，并在自然災(zāi)害發(fā)生后提供全國范圍的資助。瑞士再保險也表示，預(yù)計因緬甸熱帶風(fēng)暴以及中國地震的發(fā)生，相關(guān)談判進程會加速，第一筆交易可能會在幾周內(nèi)達成。目前，地震易發(fā)國墨西哥是唯一已由政府購買此種突發(fā)事件保單的國家。它在2006年向瑞士再保險購買了一份最高賠付金額為4.5億美元的保單。巨災(zāi)風(fēng)險指數(shù)有望誕生盡管2007年因災(zāi)害導(dǎo)致的死亡人數(shù)和損失額并不特別突出，統(tǒng)計數(shù)字卻顯示自然災(zāi)害和人為災(zāi)難無論是在數(shù)量上還是在成本上都呈上升趨勢。瑞士再保險公司的最近研究結(jié)果稱，2007年全球因巨災(zāi)造成的財產(chǎn)損失估計在700億美元左右，其中大多數(shù)沒有投保，而需個人、公司或國家來承擔(dān)損失。盡管如此，202023-06-09267人看過 -
法律綜合知識因重大自然災(zāi)害，疾病傳播，恐怖主義襲擊或人為事故而造成巨大損失的風(fēng)險。第二屆亞洲巨災(zāi)風(fēng)險保險國際會議于2009年12月8－9日在北京金融街麗思卡爾頓酒店成功召開。本次會議由北京師范大學(xué)和日本京都大學(xué)聯(lián)合主辦，契合亞洲地區(qū)對于巨災(zāi)風(fēng)險管理方法和保險的需求，針對亞洲巨災(zāi)風(fēng)險科學(xué)、巨災(zāi)風(fēng)險金融、巨災(zāi)風(fēng)險保險與巨災(zāi)風(fēng)險管理等內(nèi)容，以科學(xué)、金融與巨災(zāi)保險的融合為主題為進行了廣泛而深入地報告和討論。北京師范大學(xué)校長鐘秉林教授、中國保險行業(yè)協(xié)會金堅強、民政部救災(zāi)司鄒銘司長、世界銀行EgeneGrenko、美國賓夕法尼亞大學(xué)沃頓商學(xué)院PalR．Kleindorfer教授、美國SPA責(zé)任有限公司CharlesScawthorn教授等出席了開幕式，并為大會致辭。北京師范大學(xué)常務(wù)副校長史培軍教授、日本京都大學(xué)防災(zāi)研究所HirozmiTatano教授主持了會議開幕式。來自中國國家發(fā)展和改革委員會、財政部、民政部、2022-04-21401人看過
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巨災(zāi)一詞最初是OEDC(經(jīng)合組織)在2003年提出的，其內(nèi)涵是指某一災(zāi)害發(fā)生后，發(fā)生地已無力控制災(zāi)害造成的破壞，必須借助外部力量才能進行處置。例如，1976年的唐山地震，1998年的特大洪水。自2007年7月1日起施行的《保險公司風(fēng)險管理指引(試行)》規(guī)定保險公司應(yīng)當(dāng)識別和評估經(jīng)營過程中面臨的各類主要風(fēng)險，包括：保險風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險等。其中，保險風(fēng)險是指由于對死亡率、疾病率、賠付率、退保率等判斷不正確導(dǎo)致產(chǎn)品定價錯誤或者準(zhǔn)備金提取不足，再保險安排不當(dāng)，非預(yù)期重大理賠等造成損失的可能性。財產(chǎn)保險是產(chǎn)險的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，企業(yè)財產(chǎn)險承保的主要是兩類風(fēng)險，自然災(zāi)害和意外事故，其中自然災(zāi)害中的巨災(zāi)具有更大的破壞性，對財產(chǎn)和人的生命構(gòu)成很大威脅。2007年全球人為和自然重大災(zāi)害造成的保險損失高達276億美元，其中自然災(zāi)害233億美元。2005年8月24日的卡特里娜颶風(fēng)造成的保險損失高達382023-04-23282人看過 -
法律綜合知識眾所周知，中國是世界上自然災(zāi)害最為嚴重的國家之一。伴隨著全球氣候變化以及中國經(jīng)濟快速發(fā)展和城市化進程不斷加快，中國的資源、環(huán)境和生態(tài)壓力加劇，自然災(zāi)害防范應(yīng)對形勢更加嚴峻復(fù)雜。面對嚴峻的防災(zāi)減災(zāi)形勢，中國政府重視減災(zāi)的能力建設(shè)，在減災(zāi)工程、災(zāi)害預(yù)警、應(yīng)急處置、科技支撐、人才培養(yǎng)和社區(qū)減災(zāi)等方面做了大量工作。但不可否認的是，在中國現(xiàn)有的災(zāi)害管理體制下，還缺乏來自金融市場以及社會各方面力量的有效支撐。國家減災(zāi)委專家委員會副主任、北京師范大學(xué)常務(wù)副校長史培軍教授等防災(zāi)減災(zāi)專家也多次呼吁，建立在社會主義市場經(jīng)濟體制下的巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制，也就是建立巨災(zāi)保險體系，分散巨災(zāi)風(fēng)險。中國保險行業(yè)協(xié)會有關(guān)負責(zé)人表示，一直以來，中國保險行業(yè)協(xié)會積極倡導(dǎo)和推動巨災(zāi)風(fēng)險管理體系的建立，下一步，協(xié)會將進一步加強綜合風(fēng)險防范關(guān)鍵技術(shù)與示范項目等方面的研究，并借鑒國際上先進的做法，積極開發(fā)巨災(zāi)風(fēng)險數(shù)據(jù)資源，探索建立科學(xué)的2023-04-23287人看過 -
保監(jiān)會今天，來自海內(nèi)外的再保險人、保險人以及政府部門、專家學(xué)者、社會各界朋友，相聚在中國北京，特別是在中國西南五省遭遇近百年來最大旱災(zāi)、當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活受到嚴重影響的時刻，共同探討保險再保險如何進一步提供有效服務(wù)、在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險管理方面發(fā)揮應(yīng)有作用等問題，具有十分重要的意義。在此，作為中國再保險集團的代表參加此次會議，我感到十分榮幸，并向來自五湖四海的嘉賓和參會代表表示真誠的謝意。在此，我愿意和大家分享一下我對保險再保險在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險管理方面的一些認識。我國是一個農(nóng)業(yè)大國，但同時也是一個自然災(zāi)害頻發(fā)、自然災(zāi)害種類多、影響范圍廣、災(zāi)害損失嚴重的國家之一。眾所周知，我國70%以上的城市、50%以上的人口分布在氣象、地質(zhì)、海洋等災(zāi)害嚴重的地區(qū)。近十年來，干旱、洪澇、臺風(fēng)、低溫冰凍、風(fēng)雹等災(zāi)害已經(jīng)成為影響我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最大的幾類自然災(zāi)害;其中：干旱和洪澇是造成我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失最為嚴重的災(zāi)害因子，平均2023-04-23439人看過 -
股份有限公司加快建立巨災(zāi)保險制度刻不容緩。這是與會代表的共識。目前，我國對巨災(zāi)造成的經(jīng)濟損失的補償與救助，實行的是國家財政支持的政府主導(dǎo)型巨災(zāi)風(fēng)險管理模式。但完全依靠財政救助的巨災(zāi)風(fēng)險管理體系有明顯的局限，省保監(jiān)局局長王虎林表示，政府救助不僅增加了政府財政支出壓力，甚至?xí)绊懭纸?jīng)濟部署。當(dāng)傳統(tǒng)的政府救助顯示出心有余而力不足，保險行業(yè)被寄予厚望。據(jù)民政部統(tǒng)計報告，近10年來我國每年因災(zāi)損失基本維持在2000億元，但巨災(zāi)保險賠付卻微乎其微，以年初雨雪冰凍災(zāi)害為例，我國保險補償不足總損失的3%。應(yīng)首推巨災(zāi)保險基金對于通過何種方式加快建立巨災(zāi)風(fēng)險管理體系，才能突破目前巨災(zāi)保險的困境，研討會上百家爭鳴。政府支持下的巨災(zāi)保險基金模式是大多數(shù)專家和業(yè)內(nèi)人士推崇的巨災(zāi)保險制度模式。它是將保險公司收取的巨災(zāi)保費，通過再保險的方式匯集成專項資金，逐年累積、?？顚Ｓ?，由專業(yè)再保險公司代為管理，充分運用再保險和巨災(zāi)風(fēng)險證券2023-04-2361人看過
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期望效用理論認為，當(dāng)保險人認為承保的效用大于或等于不承保的效用時，保險人就會選擇承保某種風(fēng)險。實用主義的觀點認為，只要保險雙方能就合同達成一致，保險就能提供。然而最近在保險市場上，隨著巨災(zāi)保險的需求的上升，保險人選擇退出保險市場，導(dǎo)致供給不足。對于保險市場的供給失靈，傳統(tǒng)理論習(xí)慣從信息不對稱的角度進行解釋。但是在這一解釋似乎很不夠，信息問題對保險市場的影響似乎極為有限。其實，巨災(zāi)保險市場的失靈主要源于資本市場的不完善和公眾對巨災(zāi)風(fēng)險的過度反應(yīng)，導(dǎo)致保險人在發(fā)生巨災(zāi)索賠時面臨籌資困難，增加了破產(chǎn)倒閉的可能性，保險人因而選擇了退出。保險公司資產(chǎn)的所有者可以將風(fēng)險通過資產(chǎn)組合進行分散。但是在公司的經(jīng)理和員工會關(guān)心如果公司破產(chǎn)，或業(yè)務(wù)虧損，他們就會失去工作。因此，公司會像風(fēng)險厭惡者那樣作為或不作為。巨災(zāi)事件的發(fā)生，大大提高了保險人對巨災(zāi)的預(yù)期損失，這時提高費率變得對保險人來說至關(guān)重要。但是保險人并2023-04-23476人看過 -
我國保險業(yè)在參與巨災(zāi)風(fēng)險管理方面做了一些可貴的探索。一是我國保險公司逐步開展了企財險地震保險業(yè)務(wù)，對巨災(zāi)風(fēng)險事故有了一定程度的覆蓋;二是保險公司市場化經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)保持了良好的發(fā)展勢頭。但由于巨災(zāi)風(fēng)險分散機制尚未建立，商業(yè)性保險公司接受的巨災(zāi)風(fēng)險得不到有效分散，被迫選擇自留，造成經(jīng)營不穩(wěn)定。巨災(zāi)對我國社會財富和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的威脅巨大，單一地依靠國家財政救濟管理巨災(zāi)風(fēng)險的方式已經(jīng)難以適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需求。構(gòu)建市場化的巨災(zāi)風(fēng)險分散體系，是保持經(jīng)濟競爭力和社會全面協(xié)調(diào)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的必然需要。一、火災(zāi)保險費率是多少火災(zāi)保險的保險費率，通常以每千元保額為計算單位，費率的表達形式為千分率。在火災(zāi)保險的經(jīng)營實踐中，基于保險標(biāo)的存放在固定處所，其費率的確定通常需要綜合考慮如下因素：1、建筑結(jié)構(gòu)及建筑等級；2、占用性質(zhì)；3、承保風(fēng)險的種類及多寡；4、地理位置；5、投保人的防災(zāi)設(shè)備及防災(zāi)措施?；馂?zāi)保險業(yè)務(wù)2023-06-22166人看過 -
農(nóng)業(yè)保險為切實化解農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險，提高我市應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險的能力，從2008年9月開始，在省財政廳的支持下分別建立市、縣(區(qū))政府巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金，要求各縣(區(qū))財政局在主要種植業(yè)參保品種承保結(jié)束后10日內(nèi)，將本級財政按保費總額5-10%安排的巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金撥付到縣級專戶，充實縣級巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金;15日內(nèi)再將總保費的10%上繳到市巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金專戶，進行市級巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金的籌集。市級財政按各縣(區(qū))上交金額50%進行配套，另再向省廳申報同等金額的巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金補貼。從2008年起我市率先從水稻保費籌集并建立巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金，2009年進一步擴大了巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金籌集范圍，將水稻、小麥全部納入市政府巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金管理，截至2009年底，全市巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金規(guī)模達到8838萬元，其中市級巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金已達到2844萬元?？h(區(qū))中，大部分都按要求安排專項配套資金建立起巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金，金湖、洪澤、盱眙、清浦、清河2023-04-23345人看過 -
公司破產(chǎn)激烈的市場競爭迫使保險公司不再單純地進行保險險種和成本的競爭，而是更多地涉足資本市場，開發(fā)新的風(fēng)險管理工具美國人對上世紀的安德魯颶風(fēng)還心有余悸，如今查理又毫不留情地橫掃美國佛羅里達州；9·11恐怖主義襲擊事件，世貿(mào)大樓瞬時坍塌的一幕仍歷歷在目，俄羅斯圖-134和圖-154的慘劇又再度上演。這些無論自然還是人為的巨大災(zāi)難，使巨災(zāi)再保險市場面臨著前所未有的壓力，巨災(zāi)再保險出現(xiàn)了供不應(yīng)求的局面，再保險費率逐年攀升，保險業(yè)面臨著資本嚴重短缺。于是，資本市場自然而然地成為了保險業(yè)轉(zhuǎn)移自然巨災(zāi)風(fēng)險的最佳選擇。創(chuàng)新是發(fā)展必然高科技的迅猛發(fā)展，人們對未知領(lǐng)域的不斷探索，對環(huán)境破壞的日益加劇，自然災(zāi)害和人為災(zāi)禍頻繁發(fā)生，造成越來越嚴重的經(jīng)濟損失，這給美國保險業(yè)乃至整個國際保險業(yè)造成了巨大的經(jīng)營危機。據(jù)估計，從1989到1995年間，美國保險業(yè)所遭受的由地震、颶風(fēng)和其他巨大災(zāi)害所引發(fā)的損失總額達到750億美元2023-04-23499人看過
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醫(yī)療機構(gòu)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險證券化摘要：我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平低下，不能適應(yīng)我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的要求，造成這種狀況的重要原因是現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營技術(shù)忽視了農(nóng)業(yè)風(fēng)險和農(nóng)業(yè)保險的特殊性，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營與管理技術(shù)的創(chuàng)新緩慢是制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的最大瓶頸。20世紀90年代逐步發(fā)展起來的風(fēng)險證券化技術(shù)可以為我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提供新的可行路徑。關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；巨災(zāi)風(fēng)險證券化；巨災(zāi)債券中圖分類號：F840.66文獻標(biāo)識碼：A文章編號：1004-0900（2005）06-0050-02我國是一個農(nóng)業(yè)大國，但農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的水平卻非常低下，并且近年來呈現(xiàn)加速萎縮的發(fā)展趨勢,這與發(fā)展農(nóng)業(yè),保障農(nóng)民生活安定、富裕的要求極不相稱。積極探索我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的出路,是促進我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展、提高廣大農(nóng)民生活水平的客觀要求。一、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀不適應(yīng)我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的要求我國是一個農(nóng)業(yè)大國，也是世界上發(fā)生自然災(zāi)害最為嚴重的國家之一。在國民經(jīng)濟的2023-06-28373人看過 -
北京市政府以再保險的方式分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險，通過再保險方式轉(zhuǎn)移由政府承擔(dān)的政策性農(nóng)業(yè)保險超賠風(fēng)險。昨天，北京市農(nóng)委與瑞士再保險股份有限公司北京分公司和中國再保險(集團)股份有限公司在京簽署再保險合作協(xié)議。相關(guān)人士透露，這一制度安排是經(jīng)過多年數(shù)據(jù)測算的，在這樣的制度安排下，政府將獲得最高5.88億元的農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障，可抵御50年一遇的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險。據(jù)悉，農(nóng)業(yè)險在一定程度上緩解了農(nóng)民因災(zāi)返貧的狀況，保障了受災(zāi)地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的恢復(fù)。但由于缺乏巨災(zāi)風(fēng)險分散機制，農(nóng)險高賠付率賠付額也讓商業(yè)保險公司感到難以承受。農(nóng)業(yè)再保險方案有效分散了政府面臨的巨額巨災(zāi)風(fēng)險。據(jù)了解，北京市政策農(nóng)業(yè)保險制度設(shè)計為：保險公司承擔(dān)當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險賠付率160%以下的風(fēng)險，賠付率超過160%的風(fēng)險，由政府承擔(dān)。其中賠付率160%-300%的風(fēng)險，由政府購買再保險的方式轉(zhuǎn)移;保留農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金應(yīng)對賠付率300%以上的風(fēng)險。北京市農(nóng)村2023-04-23480人看過
股票是股份公司的所有權(quán)一部分也是發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。 股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，可以轉(zhuǎn)讓，買賣。... 更多>
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散伙合伙分配公司成本如何分配內(nèi)蒙古在線咨詢 2021-10-27合作企業(yè)的利潤分配、赤字分擔(dān)、合作協(xié)議的約定處理的合作協(xié)議沒有約定或約定不明確的情況下，合作伙伴無法協(xié)商決定的情況下，合作伙伴按實際支付的出資比例分配，無法確定分擔(dān)的出資比例的情況下，合作伙伴平均分配，分擔(dān)。 合作協(xié)議不得約定將所有利潤分配給部分合作伙伴或部分合作伙伴承擔(dān)所有損失。 -
如何正確分配間接成本江西在線咨詢 2022-02-10為了合理地選擇分配基礎(chǔ)，正確分配間接成本，需要遵循以下原則：（1）因果原則，是指資源的使用導(dǎo)致成本發(fā)生，兩者有因果關(guān)系，因此應(yīng)當(dāng)按使用資源的數(shù)量在對象間分攤成本。按此原則要確定各對象使用資源的數(shù)量，例如耗用的材料、工時等，按使用資源的數(shù)量比例分攤間接成本。（2）受益原則，是指“誰受益多，誰多承擔(dān)成本”，應(yīng)按受益比例分攤間接成本。按此原則，管理人員要確定間接成本的受益者，例如車間房屋維修成本按各車間 -
工資如何分配成本工資貴州在線咨詢 2022-08-10（1）分清應(yīng)計入產(chǎn)品成本的費用與不應(yīng)計入產(chǎn)品成本的費用。工資費用一般都應(yīng)計入產(chǎn)品成本，但醫(yī)務(wù)、福利人員的工資則應(yīng)由福利費開支，離退休人員的工資應(yīng)由管理費開支，專設(shè)銷售機構(gòu)人員的工資應(yīng)由銷售費負擔(dān)。 （2）應(yīng)該分清直接計入成本的工資費用與間接計入相應(yīng)的產(chǎn)品成本。而生產(chǎn)單位管理人員的工資應(yīng)先按不同的車間進行歸集，計入制造費用，然后與其他制造費用匯總以后分配計入產(chǎn)品成本。 -
購房風(fēng)險的成本風(fēng)險有哪些山西在線咨詢 2021-09-29這里面通常包含兩方面， 一是拍賣的房產(chǎn)不接受貸款，競拍人必須一次性支付。 二是實際購房成本加上拍賣傭金可能要高于相同戶型、面積的房屋。與市場上的一般二手房交易不同，拍賣房的交易過程中涉及到兩個重要費用，一是拍賣保證金，二是拍賣成交后需支付給拍賣公司的傭金?！ ∑渲斜ＷC金是競拍人參與競拍的“過路費”，競拍人應(yīng)在拍賣會舉行前若干天將保證金打入專門賬戶，并憑借保證金收據(jù)到拍賣公司辦理報名競買手續(xù)?！ ∨?/div>
健康保險成本如何分攤？甘肅在線咨詢 2023-06-11由于健康保險有風(fēng)險大、不易控制和難以預(yù)測的特性，因此，在健康保險中，保險人對所承擔(dān)的疾病醫(yī)療保險金的給付責(zé)任往往帶有很多限制或制約性條款。
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