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銀行不愿意你提前還房貸的原因有：影響收益、增加運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)管理、擔(dān)心客戶(hù)流失、客戶(hù)自身原因，具體來(lái)看就是：

1、影響收益

房貸是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，銀行每月可以通過(guò)房貸獲取固定的利息收益，并且銀行還可以將房貸打包出售給一些金融機(jī)構(gòu)，獲得資金再次進(jìn)行投資，擴(kuò)大收益。提前還貸對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑可以節(jié)省了信息，但是卻搶了銀行的“蛋糕”，導(dǎo)致銀行受益減少，這自然是銀行所不愿見(jiàn)到，從而以各種理由拒絕或者延遲提前還貸。

2、增加運(yùn)營(yíng)成本

提前還貸手續(xù)看似只是用戶(hù)與銀行簽訂提前還貸協(xié)議即可，但實(shí)則內(nèi)部需要經(jīng)過(guò)層層審批的流程和手續(xù)，比如調(diào)賬、利息計(jì)算，這將會(huì)大大加大銀行的運(yùn)營(yíng)成本。同時(shí)，貸款資金被提前回收，銀行還需考慮重新放貸的問(wèn)題，這期間的人力成本和時(shí)間成本都不低。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理

房貸審批政策嚴(yán)格，并且有房產(chǎn)托底，貸款風(fēng)險(xiǎn)非常低，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，就是穩(wěn)賺不賠的買(mǎi)賣(mài)。如果客戶(hù)提前還貸，導(dǎo)致資金提前回籠，銀行需考慮再次放款的風(fēng)險(xiǎn)。并且如果出現(xiàn)大規(guī)模提前還貸，那么房貸在整個(gè)信貸資金所占比例也會(huì)下降，可能會(huì)導(dǎo)致整體的壞賬率上升，這個(gè)是銀行所不愿意看到的。

4、擔(dān)心客戶(hù)流失

房貸用戶(hù)往往都是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，是各大金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相搶奪的資源。而對(duì)于房貸客戶(hù)而言，辦理業(yè)務(wù)時(shí)，往往是傾向于自己熟悉的銀行，從而可以給貸款經(jīng)辦銀行帶來(lái)更多的利益。如果客戶(hù)辦理提前還貸，可能會(huì)選擇轉(zhuǎn)向其他銀行，尋求更低的利率或更靈活的貸款方案，從而導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶(hù)流失。

5、客戶(hù)自身原因

除了銀行方面的原因外，如果是因?yàn)榭蛻?hù)自身原因也會(huì)導(dǎo)致銀行不給辦提前還貸。比如，客戶(hù)還貸時(shí)間較短，不符合提前還貸的規(guī)定。又比如，客戶(hù)沒(méi)有按照提前還貸的流程進(jìn)行提前預(yù)約。再比如，客戶(hù)提前還貸的次數(shù)已經(jīng)超過(guò)限制。所以，客戶(hù)辦理提前還貸前，一定要仔細(xì)閱讀貸款合同或者咨詢(xún)貸款銀行，了解提前還貸的規(guī)則再辦理業(yè)務(wù)。

提前還房貸減少月供好還是縮短年限好？

提前還房貸有兩種形式，分別為“提前結(jié)清全部貸款”和“提前結(jié)清部分貸款”。本文我們討論的“減少月供”和“縮短年限”都屬于“提前結(jié)清部分貸款”后續(xù)的兩種選擇。

具體選擇減少月供，還是縮短年限，我們需要根據(jù)自己的實(shí)際情況去分析。

1、減少月供

減少月供是指提前還完部分貸款后，選擇每月月供的還款方式，比例說(shuō)原來(lái)每個(gè)月月供5000元，這次提前還清了部分貸款，每個(gè)月月供改為3500元。

優(yōu)點(diǎn)：減少月供適用于生活壓力大，經(jīng)濟(jì)收入不穩(wěn)定的人群，可以減輕每月的還貸壓力，降低貸款逾期的風(fēng)險(xiǎn)。

缺點(diǎn)：即使每月月供少了，但是年限不變，每月應(yīng)還的利息相加，依舊是一筆不小的數(shù)目，距離辦理解押手續(xù)的時(shí)間長(zhǎng)。

2、縮短年限

縮短還款年限是指在原來(lái)月供不變的基礎(chǔ)上，縮短還款年限，縮短還貸年限與縮短月供相比，總支出利息比減少月供更少。

優(yōu)點(diǎn)：縮短年限，月供不變，可以盡快的還完房貸，只有這樣房子才真正屬于自己；總支出利息要比減少月供少，這種方法適合還款能力充足的客戶(hù)。

缺點(diǎn)：客戶(hù)需要承擔(dān)每月還貸的壓力，如果經(jīng)濟(jì)收入不穩(wěn)定，很容易出現(xiàn)斷供，導(dǎo)致貸款逾期。

根據(jù)兩者的對(duì)比來(lái)說(shuō)：

縮短年限是最劃算的，房貸越快還完，房子才真正屬于自己，但不是讓所有人都搶著縮短年限，這個(gè)需要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況、還貸能力等因素進(jìn)行分析。

如果每個(gè)月還貸壓力過(guò)大，擔(dān)心貸款逾期，完全可以?xún)?yōu)先考慮減少月供，等后期手中有錢(qián)了，再去提前結(jié)清全部貸款，也是一種選擇。

像是每月收入穩(wěn)定，還款能力充足的客戶(hù)，就可以選擇縮短年限，這樣不僅可以節(jié)省更多的利息，還能盡快辦理解押手續(xù)。