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“套路貸”犯罪是近年來興起的新型詐騙犯罪方式?！疤茁焚J”犯罪是以民間借貸為幌子，通過“虛增債務(wù)”“制造銀行流水痕跡”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”等方式，誘騙或者迫使被害人陷入借貸圈套，繼而通過暴力討債、虛假訴訟等手段向被害人索要“虛高借款”，非法侵占他人財(cái)物的犯罪行為。

上海市司法機(jī)關(guān)最早于2017年10月即下發(fā)了《關(guān)于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見》，對(duì)“套路貸”的案件定性、共同犯罪、犯罪數(shù)額認(rèn)定作了明確。

浙江省于3月下發(fā)了《關(guān)于辦理“套路貨”刑事案件的指導(dǎo)意見》，其總體精神與上海的工作意見相仿。

杭州市司法機(jī)關(guān)隨后下發(fā)了《關(guān)于辦理“套路貨”刑事案件若干問題的工作實(shí)施意見》，對(duì)“套路貸”的具體表現(xiàn)形式“車貨”“房貸”“校園裸貸”作了進(jìn)一步的明確，同時(shí)規(guī)范“套路貸”的管轄和證據(jù)收集和審查判斷問題。

7月，重慶市司法機(jī)關(guān)下發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”犯罪案件法律適用問題的會(huì)議紀(jì)要》，對(duì)前述問題進(jìn)一步細(xì)化，以為司法實(shí)踐提供較詳細(xì)的參考。

關(guān)于辦理“套路貸”犯罪案件法律適用問題的會(huì)議紀(jì)要

渝高法【】136號(hào)

為依法準(zhǔn)確懲治“套路貸”犯罪，保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)治安，2018年5月21日，市高法院、市檢察院、市公安局相關(guān)業(yè)務(wù)部門召開聯(lián)席會(huì)議，分析當(dāng)前我市懲治“套路貸”犯罪的工作實(shí)際，對(duì)“套路貸”犯罪案件法律適用問題進(jìn)行了討論研究，并達(dá)成了相關(guān)共識(shí)?，F(xiàn)紀(jì)要如下：

一、關(guān)于“套路貸”犯罪的本質(zhì)

“套路貸”犯罪是犯罪嫌疑人、被告人以非法占有為目的，假借民間借貸之名，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，與被害人簽訂“虛假、陰陽(yáng)借款合同”等明顯對(duì)其不利的各類合同，通過“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”等方式“強(qiáng)立債權(quán)”“虛增債務(wù)”，進(jìn)而向被害人索要“虛高借款”的行為。犯罪嫌疑人、被告人在向被害人索“債”過程中，還往往采用暴力、脅迫、“軟暴力”、虛假訴訟等手段。

“套路貸”表象是民間借貸，本質(zhì)上是以民間借貸為幌子，誘騙或者迫使被害人陷入借貸圈套，通過各種方式非法占有他人財(cái)物的犯罪行為，它與以獲取高額利息為目的的高利貸行為存在根本區(qū)別。全市公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院要深刻認(rèn)識(shí)“套路貸”犯罪的本質(zhì)，依法懲治相關(guān)犯罪，切實(shí)維護(hù)社會(huì)治安穩(wěn)定，保護(hù)人民群眾合法權(quán)益。

二、關(guān)于“套路貸”犯罪的表現(xiàn)形式

(一)制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”等名義對(duì)外宣傳，吸引被害人借款，繼而以“違約金”“保證金”“中介費(fèi)”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目誘騙被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽(yáng)合同”“空白合同”以及房屋抵押合同、房屋買賣委托書等明顯不利于被害人的各類合同，制造民間借貸假象。有的犯罪嫌疑人、被告人還要求對(duì)前述合同辦理公證手續(xù)，為之后的虛假訴訟準(zhǔn)備證據(jù)。

(二)制造資金走賬流水。為了制造將全部借款交給被害人的假象，犯罪嫌疑人、被告人將“虛高借款“金額轉(zhuǎn)入被害人的銀行賬戶，制造與借款合同一致的銀行流水。實(shí)際上，被害人并未取得或者完全取得轉(zhuǎn)入銀行帳戶內(nèi)的前述錢款。

(三)單方造成違約。犯罪嫌疑人、被告人往往以設(shè)置各種違約條款、制造違約陷阱、刻意躲避還款等方式，使被害人不能依照合同還款，造成被害人違約。

(四)惡意壘高借款金額。在被害人無力償還“虛高借款”時(shí)，由犯罪嫌疑人、被告人本人、本公司或者其指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“虛高借款“，繼而與被害人簽訂更高額的“虛高借款合同”，犯罪嫌疑人、被告人通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高借款金額。

(五)軟硬兼施，惡意討債。在被害人無力償還“虛高借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人通過暴力、脅迫、“軟暴力“、虛假訴訟等手段索取“債務(wù)”。

“套路貸”犯罪的主要表現(xiàn)形式包括但不限于上述形式，凡是符合以民間借貸為幌子，非法占有他人財(cái)物本質(zhì)特征的“房貸”“車貸”“手機(jī)貸”“校園貸”“裸貸”等，都應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“套路貸”犯罪，依法予以打擊。

三、關(guān)于“套路貸”犯罪的性質(zhì)認(rèn)定

對(duì)于“套路貸”犯罪，要根據(jù)案件具體事實(shí)，依照法律規(guī)定，準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪性質(zhì)。

(一)犯罪嫌疑人、被告人在實(shí)施“套路貸”犯罪過程中，未采用明顯暴力或者威脅手段，其行為特征從整體上屬于以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取被害人財(cái)物的詐騙行為，一般可以按照詐騙罪追究刑事責(zé)任。

(二)犯罪嫌疑人、被告人在實(shí)施“套路貸”犯罪過程中，采用向人民法院提起虛假訴訟的手段占有被害人財(cái)物，同時(shí)觸犯詐騙罪、虛假訴訟罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪從重處罰。

(三)犯罪嫌疑人、被告人在實(shí)施“套路貸”犯罪過程中，采用暴力、脅迫、威脅、綁架等手段強(qiáng)行索要“債務(wù)”，同時(shí)構(gòu)成詐騙罪、搶劫罪、敲詐勒索罪、綁架罪等犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

(四)犯罪嫌疑人、被告人在實(shí)施“套路貸”犯罪過程中，有組織地采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢(shì)等手段強(qiáng)行索取“債務(wù)”，擾亂被害人及其近親屬正常的工作、生活秩序，同時(shí)構(gòu)成詐騙罪、尋釁滋事罪、敲詐勒索罪、強(qiáng)迫交易罪、非法侵入住宅罪等犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

(五)犯罪嫌疑人、被告人在實(shí)施“套路貸”犯罪過程中，采用故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財(cái)物等手段強(qiáng)行索取“債務(wù)”，同時(shí)構(gòu)成詐騙罪、故意殺人罪、故意傷害罪、非法拘禁罪、故意毀壞財(cái)物罪等犯罪的，依法數(shù)罪并罰。

《刑法》及相關(guān)司法解釋等對(duì)犯罪性質(zhì)認(rèn)定另有規(guī)定的，依照相關(guān)規(guī)定認(rèn)定犯罪性質(zhì)。

四、關(guān)于“套路貸”共同犯罪的認(rèn)定

“套路貸”犯罪通常由多名犯罪嫌疑人、被告人分工負(fù)責(zé)，相互配合，共同完成，一般表現(xiàn)為共同犯罪，在認(rèn)定犯罪組織時(shí)，應(yīng)注意把握以下幾點(diǎn)：

(一)三人以上為實(shí)施“套路貸”犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定為犯罪集團(tuán)，對(duì)組織、領(lǐng)導(dǎo)犯罪集團(tuán)的首要分子，按照集團(tuán)所犯的全部罪行處罰。

(二)對(duì)有三名以上成員，有明顯的首要分子，重要成員較為固定，經(jīng)常糾集在一起，共同故意實(shí)施三次以上“套路貸”犯罪活動(dòng)的犯罪集團(tuán)，符合“兩高”“兩部”《關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》規(guī)定的惡勢(shì)力特征的，要依法認(rèn)定為惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)。

(三)對(duì)于具備《刑法》及相關(guān)司法解釋等規(guī)定的黑社會(huì)性質(zhì)組織特征的“套路貸”犯罪集團(tuán)，要依法認(rèn)定為黑社會(huì)性質(zhì)組織。

(四)明知他人實(shí)施“套路貸”犯罪，具有以下情形之一的，以共同犯罪論處，但法律及司法解釋等另有規(guī)定的除外：

1.制作、提供“套路”方案、規(guī)劃騙局的;

2.組織發(fā)送“貸款”信息、廣告，吸引被害人“借款”的;

3.提供資金、場(chǎng)所、交通工具、銀行卡等幫助的;

4.幫助獲取、出售、提供公民個(gè)人信息的;

5.協(xié)助制造資金走賬流水的;

6.協(xié)助辦理公證的;

7.擔(dān)任法律顧問，協(xié)助制造證據(jù)、捏造事實(shí)，向人民法院提起虛假訴訟的;

8.協(xié)助套現(xiàn)、取現(xiàn)、不動(dòng)產(chǎn)過戶等，轉(zhuǎn)移犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的;

9.其他符合共同犯罪的情形。

“明知他人實(shí)施‘套路貸’犯罪”，應(yīng)當(dāng)結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人的認(rèn)知能力、既往經(jīng)歷、行為次數(shù)和手段、與他人關(guān)系、獲利情況、是否因“套路貸”犯罪受過處罰、是否故意規(guī)避查處等主客觀因素綜合分析認(rèn)定。

五、關(guān)于“套路貸”犯罪的數(shù)額認(rèn)定

在認(rèn)定“套路貸”犯罪數(shù)額時(shí)，要準(zhǔn)確把握“套路貸”犯罪非法占有他人財(cái)物的本質(zhì)特征，將其與民間借貸、高利貸區(qū)別開來，從整體上予以否定性評(píng)價(jià)，應(yīng)注意把握以下兩點(diǎn)：

(一)被害人從犯罪嫌疑人、被告人處實(shí)際獲得的本金數(shù)額，不計(jì)入犯罪數(shù)額。

(二)犯罪嫌疑人、被告人通過各種手段非法占有的被害人財(cái)物和以“違約金”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“利息”等各種名目從被害人處扣除、收取的費(fèi)用，均應(yīng)計(jì)入犯罪數(shù)額。

六、關(guān)于“套路貸”犯罪的涉案財(cái)物處理

(一)對(duì)被害人從犯罪嫌疑人、被告人處實(shí)際獲得并使用的本金，應(yīng)當(dāng)依法追繳。

(二)犯罪嫌疑人、被告人已將違法所得的財(cái)物用于清償債務(wù)或者轉(zhuǎn)讓給他人，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追繳：

1.對(duì)方明知是違法所得財(cái)物而收取的;

2.對(duì)方無償取得違法所得財(cái)物的;

3.對(duì)方以明顯低于市場(chǎng)的價(jià)格取得違法所得財(cái)物的;

4.對(duì)方取得違法所得財(cái)物系源于非法債務(wù)或者違法犯罪活動(dòng)的;

5.其他應(yīng)當(dāng)依法追繳的情形。

(三)查封、扣押、凍結(jié)的被害人資金，一般應(yīng)在訴訟終結(jié)后返還被害人;涉案資金不足以全部返還的，按照被害人的損失數(shù)額比例返還。

七、關(guān)于寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策的貫徹

(一)全市公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院要依法從嚴(yán)懲處“套路貸”犯罪分子，特別是在辦理黑社會(huì)性質(zhì)組織、惡勢(shì)力、犯罪集團(tuán)實(shí)施的“套路貸”犯罪案件時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照刑法及司法解釋等有關(guān)規(guī)定，充分運(yùn)用《刑法》總則關(guān)于共同犯罪和犯罪集團(tuán)的規(guī)定，對(duì)組織者、領(lǐng)導(dǎo)者、首要分子、骨干分子，依法從重判處。

(二)對(duì)犯罪數(shù)額特別巨大，肆意揮霍犯罪所得或者歸案后拒不交代贓款去向，造成特別重大經(jīng)濟(jì)損失或者致使被害人自殺身亡等嚴(yán)重后果的“套路貸”犯罪分子，依法從重判處。

(三)要加大追贓挽損力度，最大限度地挽回人民群眾利益遭受的損失，維護(hù)人民群眾的合法權(quán)益。

(四)要加大財(cái)產(chǎn)刑適用和執(zhí)行力度，使犯罪分子受到經(jīng)濟(jì)上的懲罰，充分發(fā)揮財(cái)產(chǎn)刑的預(yù)防犯罪功能。

(五)要嚴(yán)格掌握緩刑適用條件，對(duì)于沒有退贓退賠的被告人，一般不得適用緩刑。

(六)在堅(jiān)持依法從嚴(yán)懲處的同時(shí)，對(duì)于認(rèn)罪認(rèn)罰、積極退贓、真誠(chéng)悔罪，或者具有其它法定、酌定從寬處罰情節(jié)的被告人，依法從寬處罰。

2018年7月4日