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論保險公司保險投資

來源：法律編輯整理時間： 2022-04-20 00:00:20 137 人看過

一、前言

保險投資在保險公司的經(jīng)營中占有舉足輕重的地位。但是目前我國保險公司資金運作現(xiàn)狀并不盡如人意，保險公司作為一個商業(yè)企業(yè)，其根本目的在于追求利潤的最大化，隨著市場競爭的加劇，保險公司利潤已不能單純依靠收取的保險費與一定概率下的保險賠付差額，而是越來越倚重于保險投資的有效運營。因為保險與給付之差，其利潤率是一定的，而且還有減少的趨勢，而保險投資的運營，其預(yù)期的利潤率卻是無限大的，所以只有安全有效地進行各種投資運營才能使保險資金獲得長期穩(wěn)定的增長，使保險公司獲得較高的利潤?？梢娪行У馁Y本運營是現(xiàn)代保險業(yè)的支柱，是保險經(jīng)營發(fā)展的生命線。

二、我國保險投資的歷史和現(xiàn)狀

（一）我國保險投資的歷史沿革

建國初期，我國保險企業(yè)的資金按規(guī)定只能存入銀行，所得利息全部上繳國家財政，無任何保險投資可言。經(jīng)過20年的停辦以后，我國保險業(yè)隨著改革開放而獲得新生。中國人民保險公司1980年開始恢復(fù)辦理國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，并積極發(fā)展國外保險業(yè)務(wù)。

1984年11月，國務(wù)院批轉(zhuǎn)的中國人民保險公司《關(guān)于加快發(fā)展我國保險事業(yè)的報告》中指出：“總、分公司收入的保險費扣除賠款、賠償準(zhǔn)備金、費用開支和納稅金后，余下的可以自己運用”。1985年3月國務(wù)院頒布的《保險企業(yè)管理暫行條例》又從法規(guī)的角度明確了保險企業(yè)可以自主運用保險資金。這不僅是我國保險體制改革的一次重大突破，也是增強我國保險業(yè)活力的一項戰(zhàn)略性措施，對加快我國保險業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了深遠的影響。我國保險企業(yè)投資大體可以分為以下幾個階段。

1、初步發(fā)展階段：1984年至1988年底

中國人民保險公司在取得投資權(quán)后，從1984年下半年開始，總公司在保險業(yè)。所以，保險資金入市，可以增強我國保險公司與國外保險公司的競爭實力，更好地奠定加入WTO后的經(jīng)濟基礎(chǔ)。

（5）保險資金入市可有效緩解證券市場中資金供給與需求之間的矛盾，有助于穩(wěn)定證券市場。隨著保險業(yè)的不斷發(fā)展，可入市的保險資金的規(guī)模將越來越大，必將會改善證券市場的資金結(jié)構(gòu)，它對證券市場的長期發(fā)展所起的作用也會越來越明顯。

2、保險資金進入短期拆借市場。

盡管保險公司都有較高的信譽，但上前還不能以信用方式進入短期拆借市場，而須有抵押。如果能直接以信用方式進入短期拆借市場，可以為保險公司提高資金運用效率提供方便。

3、擴大可投資的企業(yè)債券范圍。

目前保險資金只可購買鐵路債券、電力債券和三峽債券，應(yīng)擴大到其他的企業(yè)債券。盡管企業(yè)債券質(zhì)地有好有壞，或者說存在風(fēng)險，但應(yīng)相信保險公司有一定的鑒別能力。

4、進行資產(chǎn)委托管理。

資產(chǎn)委托就是保險公司以合同的形式把資金委托給專業(yè)的資產(chǎn)管理公司進行運作。它的最大好處是保險公司省心省力，不必事事躬親，同時由專業(yè)公司進行操作，也可確保較高回報。

（四）培育專門資金運用人才

我國加入WTO將使保險業(yè)面臨更加嚴(yán)峻的考驗，保險公司如何作好準(zhǔn)備，采取措施，搞好投資收益，上面已經(jīng)從體制和機制創(chuàng)新、拓寬資金運用渠道等多方面進行了探討，但要確保這些對策措施具有現(xiàn)實的針對性、決策的參考性和實施的可操作性，關(guān)鍵在人，關(guān)鍵取決于目前保險公司干部職工隊伍的素質(zhì)。因此，首先要改變干部隊伍年齡老化問題，采取買斷工齡、提前內(nèi)退等方式，分流一批年齡老化的人員，以保證隊伍的生機與活力；其次，要從管理入手，通過秘訣革，建設(shè)與國際接軌的一流現(xiàn)代化商業(yè)保險公司的高效精簡的機關(guān)管理體制，盡快與國際經(jīng)濟接軌；再次，要注重人才的引進和使用，以及后備干部和后備人才的儲備。目前，當(dāng)務(wù)之急是要圍繞加快效率的長遠目標(biāo)，建立結(jié)構(gòu)合理高素質(zhì)的干部隊伍；以及培養(yǎng)選拔一批優(yōu)秀的中青年干部，建立數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理的后備干部隊伍，構(gòu)建既有長期培養(yǎng)對象，又有近期可以上崗的人才儲備庫。

參考文獻：

1、《中國保險》2002年第1至12期、2003年第1至11期。

2、《保險研究》2003年第1至12期、

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附加險投保單號碼No：附加險保險單號碼No：公司提示：主險已經(jīng)承保，另需投保附加險時，請?zhí)顚懕就侗??！躞w檢□免體檢第一部分1．主險名稱：主險基礎(chǔ)保險金額：元（￥）主險保險單號碼：主險責(zé)任起止時間：2．被保險人姓名：身份證號碼：□□□□□□□□□□性別：出生日期：年月日年齡：民族：未婚□已婚□職業(yè)：職業(yè)編碼：（此內(nèi)容由本公司人員填寫）住所（如無特別注明，將以此為通訊地址）：電話號碼（宅）：（辦）：郵編：□□□□□□□＊若投保人與被保險人非同一人時，請?zhí)顚懴聶凇?．投保人姓名：身份證號碼：□□□性別：出生日期：年月日年齡：民族：未婚□已婚□職業(yè)：職業(yè)編碼：（此內(nèi)容由本公司人員填寫）住所（如無特別注明，將以此為通訊地址）：電話號碼（宅）：（辦）：與被保險人關(guān)系：郵編：□□□□□□□4．受益人姓名性別身份證號碼與被保險人關(guān)系受益份額住所郵編聯(lián)系電話＊受益人為數(shù)人且未確定受益份額的，受益人按照相等

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保險公司投資流程是怎樣

一、保險公司類型1、股份保險公司股份保險公司類似于其他產(chǎn)業(yè)的股份公司，由發(fā)起人根據(jù)《公司法》設(shè)立，由此具體規(guī)定了公司發(fā)起人的人數(shù)、公司債務(wù)的限額、發(fā)行股票的種類、稅收、營業(yè)范圍、公司的權(quán)力、申請程序、公司執(zhí)照等。西方發(fā)達國家的公司組織由三個權(quán)力集團組成，即股東、董事會、高級經(jīng)理人員。2、相互保險公司相互保險公司也是一種公司組織形式，但是一種非營利公司，沒有股東，公司為保單持有人（投保人）擁有。因此投保人具有雙重身份，既是公司所有人，又是公司的客戶。股份保險公司的股東并不一定是公司的顧客，相互公司的投保人作為所有人可以參加選舉董事會，由董事會任命公司的高級管理人員專事公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理。投保人能以取得＂紅利＂的形式分享經(jīng)營成果。3、專屬保險公司由工商企業(yè)自己設(shè)立，旨在為該企業(yè)、附屬企業(yè)以及其他相關(guān)企業(yè)的風(fēng)險保險或再保險的保險公司。二、保險公司設(shè)立需要的資料我國《保險法》第70條規(guī)定：申請設(shè)

2023-06-08

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一、保險公司投資股票可以嗎保險公司投資可以投資股票。二、保險機構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法第一章總則第一條為了加強保險機構(gòu)投資者股票投資業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范投資行為，防范投資風(fēng)險，保障被保險人利益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》和《中華人民共和國證券法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱保險機構(gòu)投資者是指符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的條件，從事股票投資的保險公司和保險資產(chǎn)管理公司。保險集團公司、保險控股公司從事股票投資，適用本辦法。本辦法所稱股票投資是指保險機構(gòu)投資者從事或者委托符合規(guī)定的機構(gòu)從事股票、可轉(zhuǎn)換公司債券等股票市場產(chǎn)品交易的行為。本辦法所稱股票資產(chǎn)托管是指保險公司根據(jù)中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，與商業(yè)銀行或者其他專業(yè)金融機構(gòu)簽訂托管協(xié)議，委托其保管股票和投資股票的資金，負(fù)責(zé)清算交割、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督等事務(wù)的行為。第三條保險機構(gòu)投資者投資股票，應(yīng)當(dāng)建立獨

2022-05-02

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選擇一家信譽良好的公司。買保險就是買服務(wù)，擴大保險公司間差距的將是服務(wù)品質(zhì)。一家好的保險公司，必須是處處為投?？蛻糁搿１热缋碣r能做到公平、公正、迅速。代理人又具有良好的保險的職業(yè)道德和專業(yè)水平、售后服務(wù)到位，公司還能為客戶提供各種服務(wù)，如契約轉(zhuǎn)換、海外急難救助，咨詢等。從客戶的角度考慮，必須尋找到適合自己的代理人。影響代理人服務(wù)品質(zhì)的因素主要有三：敬業(yè)精神、專業(yè)知識、附加價值。具有良好的敬業(yè)精神，凡事從客戶的利益出發(fā)，這是對代理人的基本要求。但是并不是每個代理人都能做到。如果您的代理人不能堅持長期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，或懈怠、或退出，那么受到損失的很可能是您。保險產(chǎn)品也有很強的專業(yè)性，您不可能花很多的精力去維持整個保單的運作，所以找一個高素質(zhì)的代理人對您來說非常重要。比如在理賠過程中，如果代理人操作不當(dāng)，少算了數(shù)額，您很可能就要蒙受經(jīng)濟損失。最后一個優(yōu)秀的代理人往往具有很好的附加價值。在他周圍會聚

2023-03-18

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公司財產(chǎn)保險投保單

投保人：_________投保單號：_________┌───┬────────┬────┬─────┬────┬─────┐││投保財產(chǎn)│以何種價│保險金額│費率│保險費│││項目│值投保│（元）│（%）│（元）││├────────┼────┼─────┼────┼─────┤││││││││基├────────┼────┼─────┼────┼─────┤││││││││├────────┼────┼─────┼────┼─────┤││││││││├────────┼────┼─────┼────┼─────┤││││││││本├────────┼────┼─────┼────┼─────┤││││││││├────────┼────┼─────┼────┼─────┤││││││││├──┬─────┼────┼─────┼────┼─────┤│險│特險││││││││├───

2023-06-09

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論保險投資證券化的發(fā)展趨勢

保險投資證券化是國際保險業(yè)發(fā)展的新潮流，對各國金融市場結(jié)構(gòu)和金融業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了重大影響，代表著保險業(yè)與證券業(yè)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展新方向。保險投資證券化是我國金融改革和發(fā)展的現(xiàn)實選擇，有利于形成銀行、保險、證券業(yè)三足鼎立的金融市場格局，因此我國應(yīng)該有重點、有步驟地推進保險投資證券化發(fā)展。保險投資證券化是保險公司為了取得預(yù)期的收益，將保險資金投向資本市場，用于購買股票、債券等有價證券，使它們的投資結(jié)構(gòu)向證券化方向發(fā)展。保險投資的證券化發(fā)展，不僅促進了證券市場的發(fā)展和繁榮，而且能使保險公司獲得相當(dāng)可觀的投資收益，提高保險業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性和償付能力，是保險業(yè)逐步走向與證券業(yè)混業(yè)經(jīng)營的新趨勢，必將對各國金融市場產(chǎn)生深遠影響。一、國際保險投資證券化發(fā)展的背景分析1．國際金融市場融資結(jié)構(gòu)的變遷為保險投資證券化提供了良好的發(fā)展機遇。80年代以來，國際金融市場融資結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變革，直接融資逐漸取代間接融資占據(jù)了金融

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沒有責(zé)任認(rèn)定書保險公司可以不賠，沒有事故責(zé)任書保險公司無法確定賠償數(shù)額，如果是負(fù)全責(zé)的，保險公司就全賠，如果不是全責(zé)，那么保險公司需要按責(zé)任認(rèn)定的比例來理賠。如果是保險公司推翻責(zé)任認(rèn)定的，需要一定的證據(jù)支持才可以。交通責(zé)任認(rèn)定書出來后通知保險公司嗎一、交通責(zé)任認(rèn)定書出來后通知保險公司嗎1、交通責(zé)任認(rèn)定書出來后需要通知保險公司。沒有責(zé)任認(rèn)定書保險公司可以不賠，沒有事故責(zé)任書保險公司無法確定賠償數(shù)額，如果是負(fù)全責(zé)的，保險公司就全賠，如果不是全責(zé)，那么保險公司需要按責(zé)任認(rèn)定的比例來理賠。2、法律依據(jù)：《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任；（二）機動車

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2023-04-23

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債券投資是保險公司資產(chǎn)管理最重要的內(nèi)容。保險公司的債券投資策略在資產(chǎn)負(fù)債匹配管理的層面是一種配置策略，在資產(chǎn)管理層面目前，“一攬子”保險理財計劃、“套餐型”保險產(chǎn)品組合、“一站式”保險渠道安排，已成為貼近市場消費、拉動客戶需求、引導(dǎo)消費走向的重要手段和必然途徑。是一種針對利率、信用等市場風(fēng)險的投資策略。保險資金或保險產(chǎn)品的不同需要制定不同的債券配置和投資策略。利率匹配管理是債券資產(chǎn)管理的關(guān)鍵內(nèi)容。我國保險資金的快速積累，對保險公司的資產(chǎn)管理提出了更高的要求。在實施債券投資策略的過程中，保險公司面臨許多現(xiàn)實的制約和挑戰(zhàn)。在外部環(huán)境上需要債券市場的拓展和市場體系的完善，在內(nèi)部管理上需要盡快建立科學(xué)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理系統(tǒng)，確立清晰的投資目標(biāo)，培育成熟的投資理念，培養(yǎng)專業(yè)的資產(chǎn)管理人才。在我國，債券市場發(fā)展時間很短(真正意義上的債券市場是在上世紀(jì)90年代中期以后才有的)，保險業(yè)的快速發(fā)展也不過10年

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