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貸款利率高還是信用卡透支利率高
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-05-14 19:15:57 280 人看過(guò)

一、貸款利率高還是信用卡透支利率高

一般來(lái)說(shuō)，信用卡透支利率比較高。

信用卡透支的利息計(jì)算方式為：如果賬單金額未按時(shí)全額還款，那么賬單中每筆消費(fèi)都將產(chǎn)生利息，以消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆消費(fèi)記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬(wàn)分之五為計(jì)息利率。

而銀行其他貸款利率的計(jì)算方式需要根據(jù)借款人選擇的貸款產(chǎn)品和還款方式來(lái)進(jìn)行計(jì)算。假設(shè)借款人選擇的是信用卡貸款，那么大部分銀行的信用卡貸款年利率都在10%左右，換算下來(lái)，就是日息在萬(wàn)分之四。

這樣對(duì)比下來(lái)，信用卡透支的利息一般情況下，是要比貸款的利息高的。但每位貸款人的個(gè)人資質(zhì)不一樣，貸款人具體能夠申請(qǐng)到多少貸款利率，還是需要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)定。

二、哪些行為會(huì)進(jìn)入信用卡黑名單

1、存在不良信用記錄。比如長(zhǎng)期拖欠水、電等費(fèi)用，因信用不良被起訴等，要特別注意的是，目前電話號(hào)碼都是實(shí)名制，惡意拖欠電話費(fèi)用也會(huì)被納入不良信用記錄名單。

2、個(gè)人貸款違約。包括：當(dāng)前存在未還貸款本息或擔(dān)保人正在代還情況;單筆貸款24個(gè)月內(nèi)存在連續(xù)未還本息超過(guò)6期記錄(含擔(dān)保人代還);單筆貸款存在累計(jì)逾期超過(guò)24期記錄;近兩年內(nèi)存在貸款展期(延期)或以資抵債等記錄。

3、信用卡違約。包括：信用卡當(dāng)前存在逾期未還;信用卡最近12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)超過(guò)6期記錄(不含卡費(fèi)、年費(fèi));準(zhǔn)貸記卡存在透支180天以上未還記錄(不含卡費(fèi)、年費(fèi))。

4、負(fù)債太高。除了已經(jīng)存在的車(chē)貸、房貸還款額超過(guò)月收入50%的情況外，“卡奴”也包括其中，信用卡每月還款額超過(guò)月收入50%的也屬于這一類。

三、信用卡黑名單多久可以消除

信用卡多次逾期還款、非法套現(xiàn)都有可能被列入信用卡黑名單中，由于這些記錄大部分會(huì)記錄在人行征信系統(tǒng)中，而不良的記錄會(huì)在個(gè)人征信系統(tǒng)里保留五年，情節(jié)嚴(yán)重的將保留十年甚至更長(zhǎng)時(shí)間，因此一般情況下信用卡黑名單5年以后才能消除。但是對(duì)于情節(jié)不嚴(yán)重的，持卡人可以在結(jié)清欠款后向銀行提出不良記錄撤銷申請(qǐng)，銀行如果同意即會(huì)讓央行刪除該筆逾期記錄。而銀行拒絕的話，只能默認(rèn)等5年后自動(dòng)刪除了。

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    一、取消信用卡透支利率上下限后利率會(huì)下降嗎取消信用卡透支利率上下限后利率會(huì)下降的。此次取消利率限制之后，信用卡透支利率將由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定。在競(jìng)爭(zhēng)壓力不斷加強(qiáng)之后，信用卡透支利率松綁，有利于商業(yè)銀行進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。在市場(chǎng)利率不斷變化的過(guò)程中，利率市場(chǎng)化逐漸變大，其最大的好處就是促進(jìn)大家用價(jià)格去競(jìng)爭(zhēng)。二、信用卡逾期不良信用記錄什么時(shí)候會(huì)消除通過(guò)個(gè)人信用異議申請(qǐng)消除不良信用記錄。由于系統(tǒng)問(wèn)題或是其他原因，非本人，非惡意欠款的，可以通過(guò)個(gè)人信用異議消除不良信用記錄。修改申請(qǐng)15個(gè)工作日即可辦。異議申請(qǐng)需要本人或者委托他人到中國(guó)人民銀行征信中心、或者到所在地的人民銀行、或者是商業(yè)銀行提出。征信中心或者是商業(yè)銀行在接收到異議申請(qǐng)后，會(huì)立即進(jìn)行核查。如果發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤會(huì)及時(shí)更正，并在15個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。到規(guī)定的15個(gè)工作日后，可以到當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行領(lǐng)取回復(fù)函。一般情況下，五年后才會(huì)消除。《征信業(yè)
    2023-05-17
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  • 信用卡透支消費(fèi)利率為多少
    一般來(lái)說(shuō)，信用卡正常透支消費(fèi)是不收取利息的，所以也沒(méi)有利率。只有在持卡人使用信用卡透支取現(xiàn)或是逾期還款、只還了當(dāng)期賬單最低還款額的情況下，銀行才會(huì)從交易記賬日開(kāi)始計(jì)收利息。通常，利息是按日利率萬(wàn)分之五計(jì)算，按天收取，按月計(jì)收復(fù)利，直到還清為止?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十二條發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過(guò)信用額度部分的5%收取滯納金和超限費(fèi)。第二十三條貸記卡透支按月記收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬(wàn)分之五，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。
    2023-04-14
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    • 信用卡透支一次就可以提高房貸利率嗎
      吉林省在線咨詢 2023-08-19
      如果用戶的信用卡逾期了一次，不過(guò)銀行仍然決定放款給用戶，那么房貸利率是有可能提高的。而信用卡逾期一次，銀行認(rèn)為用戶的征信不符合房貸申請(qǐng)條件，那么銀行會(huì)直接拒絕用戶的房貸申請(qǐng)后，房貸利率自然也不會(huì)有提高的說(shuō)法。 對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，是否放款給用戶取決于最終的審核結(jié)如果，大部分時(shí)候征信不良，是無(wú)法申請(qǐng)房貸的。 行動(dòng)建議： 1、使用信用卡一定要高度重視個(gè)人的資信記錄，要牢記自己處理信用卡賬戶的行為都會(huì)影響個(gè)人
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      長(zhǎng)期來(lái)看，最低還款利率更高。但是如果持卡人能在一個(gè)月內(nèi)還清信用卡，最低還款就更劃算。因?yàn)樾庞每ㄗ畹瓦€款的日利率為0．05％。 而分期付款至少分為三個(gè)階段。例如，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分六個(gè)階段啟動(dòng)。以招商銀行1萬(wàn)元為例，分為三個(gè)階段。按一期0．9％的費(fèi)率計(jì)算，手續(xù)費(fèi)是270元。 所以隨著時(shí)間的增加，分期還款和最低還款之間的差距越來(lái)越大。以光大銀行的實(shí)際利率為例，分期付款期限為16．69％，最低還款期限至少為
    • 信用卡透支逾期一次會(huì)造成房貸利率提高嗎
      海南在線咨詢 2023-04-11
      結(jié)合實(shí)際情況來(lái)定，如果用戶的信用卡逾期了一次，不過(guò)銀行仍然決定放款給用戶，那么房貸利率是有可能提高的。而信用卡逾期一次，銀行認(rèn)為用戶的征信不符合房貸申請(qǐng)條件，那么銀行會(huì)直接拒絕用戶的房貸申請(qǐng)后，房貸利率自然也不會(huì)有提高的說(shuō)法。 對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，是否放款給用戶取決于最終的審核結(jié)如果，大部分時(shí)候征信不良，是無(wú)法申請(qǐng)房貸的。 1、使用信用卡一定要高度重視個(gè)人的資信記錄，要牢記自己處理信用卡賬戶的行為都會(huì)影
    • 買(mǎi)房是按最高利率還是最高利率
      上海在線咨詢 2022-02-06
      國(guó)內(nèi)個(gè)人房貸主要以浮動(dòng)利率房貸為主。2006年時(shí)，光大銀行、浦發(fā)銀行和招商銀行等先后推出過(guò)固定利率房貸。目前市場(chǎng)上，大多數(shù)借款人與銀行簽訂的房貸合同都是浮動(dòng)利率的，央行每一次升息，借款人的月供就要有相應(yīng)的增加;反之，則會(huì)有相應(yīng)的減少。 與我國(guó)不同，歐美國(guó)家主要推行以固定利率為主的住房抵押貸款制度。根據(jù)美國(guó)抵押貸款銀行家協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在美國(guó)的購(gòu)房者中，有近八成的人選擇利用固定利率抵押貸款來(lái)鎖定未來(lái)
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      廣西在線咨詢 2022-10-26
      一、高利貸的最高利率是多少根據(jù)西方學(xué)界的解釋，現(xiàn)代意義的“高利貸”，就是“超過(guò)法定最高利率的非法借貸”?？梢?jiàn)，稱得上高利貸的，必須同時(shí)具備兩個(gè)充要條件，其一是利率異乎尋常地高，其二是非法性。如果只是利率高，而不是法律所禁止，也不構(gòu)成高利貸。所以，看一筆借貸是不是高利貸，主要還是看各國(guó)的法律規(guī)定，不能僅憑利率高低來(lái)判斷。在我國(guó)，最高院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀