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如何有效控制企業(yè)融資互保聯(lián)保存在的風(fēng)險
來源：法律編輯整理 時間： 2023-02-25 18:24:16 65 人看過

1、實(shí)行有限責(zé)任。缺乏有限責(zé)任機(jī)制是互保聯(lián)保最重要的制度缺陷。各地已出現(xiàn)了一些有益的創(chuàng)新，值得推廣。如有銀行推出“互助擔(dān)?；稹?a target="_blank" href="http://www.cookingeasy.cn/citiao/13762741234059426341.html">貸款，成員企業(yè)繳納互助保證金組成聯(lián)?；?，以所繳納金額為限承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

2、強(qiáng)化準(zhǔn)入管理。銀行要加強(qiáng)對擔(dān)保人的準(zhǔn)入管理。

(1)堅持“聯(lián)保自愿”原則，核實(shí)擔(dān)保人擔(dān)保意愿，提示潛在風(fēng)險；

(2)認(rèn)真評估擔(dān)保企業(yè)的信用水平，避免信用等級低、民間借貸關(guān)系復(fù)雜的企業(yè)進(jìn)入擔(dān)保鏈；

(3)深入調(diào)查相關(guān)借款人和擔(dān)保人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，避免家族企業(yè)、集團(tuán)內(nèi)部形成擔(dān)保鏈。

3、把控?fù)?dān)保規(guī)模。

(1)保持擔(dān)保鏈合理的成員規(guī)模。建議一個擔(dān)保鏈的成員規(guī)模在5-8家之間，一家企業(yè)對外擔(dān)保戶數(shù)不超過5戶；

(2)限制企業(yè)對外擔(dān)保規(guī)模。建議企業(yè)對外擔(dān)?？傤~不超過凈資產(chǎn)1.5倍，對單個借款人擔(dān)保額不超過凈資產(chǎn)。

4、共享擔(dān)保信息。整合現(xiàn)有人民銀行征信系統(tǒng)、銀監(jiān)會客戶風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)等信息平臺，防止企業(yè)跨銀行、跨地區(qū)過度擔(dān)保。對于出現(xiàn)風(fēng)險的擔(dān)保鏈，應(yīng)由當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會牽頭成立債權(quán)銀行委員會，協(xié)調(diào)各銀行風(fēng)險化解，避免向正常經(jīng)營企業(yè)集體抽貸。

一、企業(yè)融資互保聯(lián)保存在的風(fēng)險有哪些？

1、范圍不當(dāng)擴(kuò)大削弱了信息優(yōu)勢?；ケＢ?lián)保之所以在農(nóng)戶小額貸款中較成功，是因?yàn)檗r(nóng)戶的社會網(wǎng)絡(luò)更緊密、貸款額度較小、聯(lián)保戶數(shù)較少。企業(yè)間互保聯(lián)保在發(fā)展過程中，參與企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模越來越大，擔(dān)保鏈交叉越來越密集，企業(yè)間了解程度降低，風(fēng)險暴露卻在增大。

2、高度同質(zhì)性增加擔(dān)保鏈的脆弱性?；ケＢ?lián)?；诔蓡T企業(yè)某種同質(zhì)性而形成。同行業(yè)、同區(qū)域、上下游等相互關(guān)系雖然提高了信息對稱程度，但也意味著風(fēng)險無法有效分散，易形成一榮俱榮、一損俱損的連鎖效應(yīng)。

3、無限責(zé)任導(dǎo)致風(fēng)險的高傳染性。根據(jù)《民法典》第六百九十九條“沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任”，銀行首先會找到最有實(shí)力的擔(dān)保企業(yè)承擔(dān)無限責(zé)任，這導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)企業(yè)反而更容易在擔(dān)保鏈中率先倒下。

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    目前保險業(yè)內(nèi)已紛紛開始加速布局互聯(lián)網(wǎng)金融，各公司也在積極拓展互聯(lián)網(wǎng)渠道，中國人-壽、中國太-保和中國太-平等大型保險集團(tuán)公司成立了獨(dú)立的電子商務(wù)公司，布局互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)化經(jīng)營。中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2014年，人身保險公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入353.2億元，同比增長5.5倍。值得關(guān)注的是，**壽險公司占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費(fèi)收入排名前十名中的9個席位，人身保險互聯(lián)網(wǎng)市場開辟了**壽險公司發(fā)展的新機(jī)遇，成為**壽險公司突破傳統(tǒng)渠道瓶頸制約、借助理財型產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)?？缭绞桨l(fā)展。從保險公司主體看，以互聯(lián)網(wǎng)渠道作為業(yè)務(wù)主要渠道的公司已經(jīng)不少。近期，某保險發(fā)起了首輪10億融資，以期為公司注入新的發(fā)展動力和擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模。A股上市公司也于近期發(fā)布公告“擬3.5億元構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)保險平臺”，隨之接連掀起漲停潮，股價也創(chuàng)出新高，互聯(lián)網(wǎng)保險被看好度可見一斑。客戶可以在線比較多家保險公司的產(chǎn)品，保費(fèi)透明
    2023-03-27
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  • 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制的難題主要都包括了哪些呢
    (一)互聯(lián)網(wǎng)金融中投資風(fēng)險的隱匿性在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金的供需雙方“面對面”了解的機(jī)會更少，投資風(fēng)險容易被掩蓋或忽略。首先，雖然監(jiān)管規(guī)則對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“風(fēng)險提示”有所要求，但風(fēng)險提示的形式以及完整性、充分性標(biāo)準(zhǔn)并不明確。即使投資合同中明文列舉了“風(fēng)險提示”條款，如果銷售人員或其他銷售推廣措施中夸大或承諾收益，投資風(fēng)險也容易被忽略?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融”的魅力在于參與主體的平民化，但分散型的小(微)投資者受限于專業(yè)知識、個人精力及收益激勵，不了解或不關(guān)心投資風(fēng)險。(二)互聯(lián)網(wǎng)金融中社會風(fēng)險的化解壓力“互聯(lián)網(wǎng)金融”使得金融活動的可能性邊界拓展到大量不被傳統(tǒng)金融形式覆蓋的人群，金融產(chǎn)品的“公共性”特征成幾何倍率放大。當(dāng)全民參與互聯(lián)網(wǎng)金融時，“非理性”投資者行為會加劇市場的敏感性、脆弱性。金融市場的信息交叉感染性特征可能與非理性的集體行為迅速結(jié)合，轉(zhuǎn)化并傳導(dǎo)為整體性恐慌。如果沒有類似于存款準(zhǔn)備金、證
    2023-02-24
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  • 公司融資風(fēng)險控制的內(nèi)容
    公司融資風(fēng)險分析1、融資風(fēng)險的內(nèi)因分析(1)負(fù)債規(guī)模。負(fù)債規(guī)模是指企業(yè)負(fù)債總額的大小或負(fù)債在資金總額中所占比重的高低。企業(yè)負(fù)債規(guī)模大，利息費(fèi)用支出增加，由于收益降低而導(dǎo)致喪失償付能力或破產(chǎn)的可能性也增大。同時，負(fù)債比重越高，企業(yè)的財務(wù)杠桿系數(shù)=[稅息前利潤/(稅息前利潤-利息)]越大，股東收益變化的幅度也隨之增加。所以負(fù)債規(guī)模越大，財務(wù)風(fēng)險也越大。(2)負(fù)債的利息率。在同樣負(fù)債規(guī)模的條件下，負(fù)債的利息率越高，企業(yè)所負(fù)擔(dān)的利息費(fèi)用支出就越多，企業(yè)面臨破產(chǎn)危險的可能性也隨之增大。同時，利息率對股東收益的變動幅度也大有影響，因?yàn)樵诙愊⑶袄麧櫼欢ǖ臈l件下，負(fù)債的利息率越高，財務(wù)杠桿系數(shù)越大，股東收益受影響的程度也越大。(3)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)是指企業(yè)所使用的長短期借款的相對比重。如果負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)安排不合理，例如應(yīng)籌集長期資金卻采用了短期借款，或者相反，都會增加企業(yè)的籌資風(fēng)險。原因在于
    2023-04-27
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#商業(yè)招商
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    企業(yè)融資是指企業(yè)從自身生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀及資金運(yùn)用情況出發(fā)，根據(jù)企業(yè)未來經(jīng)營與發(fā)展策略的需要，通過一定的渠道和方式，利用內(nèi)部積累或向企業(yè)的投資者及債權(quán)人籌集生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的一種經(jīng)濟(jì)活動。 渠道主要有：銀行借款、P2P融資、證券融資、股權(quán)融資、招... 更多>

    #企業(yè)融資
    相關(guān)咨詢
    • 企業(yè)并購融資風(fēng)險的控制如何做呢？
      四川在線咨詢 2022-06-18
      合理確定并購成本是企業(yè)并購融資決策的前提。企業(yè)并購資金需要量直接影響融資額和融資方式的確定。小規(guī)模并購可能只需要企業(yè)利用自有資金和短期信貸即可完成，而大規(guī)模并購就需要企業(yè)采用多種融資方式去籌資。并購全部成本主要由三個部分組成：并購?fù)瓿沙杀?、、并購后的整合與營運(yùn)成本和并購機(jī)會成本。并購?fù)瓿沙杀景ㄖ苯映杀竞烷g接成本，其中直接成本是指并購支付的購買價格，間接成本包括債務(wù)成本、中間費(fèi)用和稅收成本等。整合
    • 如何加強(qiáng)小微企業(yè)融資風(fēng)險控制
      澳門在線咨詢 2023-10-10
      小微企業(yè)融資及風(fēng)險的管控方法有健全小微企業(yè)自身管理制度；建立開放的金融市場；建立完善相關(guān)法律法規(guī)體系；建設(shè)社會風(fēng)險保障體系。企業(yè)融資是指以企業(yè)為主體融通資金，使企業(yè)及其內(nèi)部各環(huán)節(jié)之間資金供求由不平衡到平衡的運(yùn)動過程。當(dāng)資金短缺時，以最小的代價籌措到適當(dāng)期限，適當(dāng)額度的資金。
    • 如何防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險?有好的風(fēng)控系統(tǒng)嗎？
      海南在線咨詢 2022-10-26
      其實(shí)主要還是怕有壞賬，如果是第三方支付系統(tǒng)，沒有資金池還是很安全的，至少平臺不會拿了錢跑路，因?yàn)殄X不經(jīng)過平臺的手，匯中大金融網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介只提供出借方案，第三方支付系統(tǒng)安全。
    • 施工企業(yè)如何控制墊資風(fēng)險的？
      安徽在線咨詢 2022-08-04
      施工企業(yè)控制墊資風(fēng)險的關(guān)鍵在于墊資款回收的安全性，防止墊資款變成拖欠款，因此施工企業(yè)必須要加強(qiáng)合同控制和簽證管理工作。 第一，選擇可靠的合作方。對于大額墊資的項(xiàng)目，施工企業(yè)首先要對合作方即合同的甲方的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格的審查，包括項(xiàng)目的真實(shí)性和甲方的注冊情況，項(xiàng)目資金的由來及到位情況，既往的業(yè)績，履約能力以及社會信譽(yù)等各方面情況。在項(xiàng)目運(yùn)作過程中，最好聘請專業(yè)律師擔(dān)任項(xiàng)目法律顧問，對以上情況進(jìn)行了解
    • 民營企業(yè)融資中存在哪些風(fēng)險，民營企業(yè)融資中存在的法律風(fēng)險有哪些
      天津在線咨詢 2022-03-05
      一、過度包裝或不包裝 有些民營企業(yè)為了中小企業(yè)融資，不惜一切代價粉飾財務(wù)報表、甚至造假，財務(wù)數(shù)據(jù)脫離了企業(yè)的基本經(jīng)營狀況。有些民營企業(yè)認(rèn)為自己經(jīng)營效益好，應(yīng)該很容易取得中小企業(yè)融資，不愿意化時間及精力去包裝企業(yè)，不知道資金方看重的不止是企業(yè)短期的利潤，企業(yè)的長期發(fā)展前景及企業(yè)面臨的風(fēng)險是資金方更為重視的方面。 二、缺乏長期規(guī)劃，臨時抱佛腳 多數(shù)民營企業(yè)都是在企業(yè)面臨資金困難時才想到去中小企業(yè)融資，