在買房之前，熟悉購房流程十分有必要，但其中有一個容易被忽略的問題——個人信用記錄。前陣子有媒體報道，購房者羅先生買房交了首付款后，才發(fā)現(xiàn)無法辦理按揭貸款，按照合同約定，開發(fā)商將收回房子，但悲劇的是，開發(fā)商不退還首付款。
房子選好了，首付交了，原本喜氣洋洋就等著領鑰匙了，最后卻貸不到款!
一、13種情況會有信用污點
1、信用卡連續(xù)3次、累計6次逾期還款
2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款
3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款
4、貸款利率上調，仍按原金額支付月供，產生欠息逾期
5、水、電、燃氣費不按時交款
6、個人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為
7、助學貸款拖欠不還款
8、睡眠信用卡”不激活將有可能產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄
9、信用卡透支、消費按揭貸款沒有及時按期還款
10、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款【不要隨便給別人擔?！?/p>
11、個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。因此欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄。
12、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用后沒有辦理相關手續(xù)，因欠月租費而形成逾期也會造成不良記錄
13、被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄。
二、信用良好，房貸也有可能被拒?
1、提供虛假資料
有的購房者信用良好、收入可觀，但最后貸款卻沒批下來，后來細查申貸的環(huán)節(jié)，才知道自己是因為說錯了工作地址，被銀行扣上了不誠實”的帽子。申請房貸需要借款人提供的貸款資料較多，但并非所有人能都按照銀行要求提供相應的貸款資料。一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，不但無法獲貸，而且可能還會被列入黑名單”，此后再想獲貸就難上加難了。
2、個人信用報告被機構查詢的次數多
個人信用報告是銀行批準貸款的重要參考項，如果你的信用報告在一段時間內，老是因為信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批等情況而被機構查詢，那么銀行就有可能拒絕你的貸款申請。
3、工作性質屬于高危行業(yè)
銀行對于貸款的人，都會分優(yōu)質客戶和非優(yōu)質客戶，其中，職業(yè)是分辨優(yōu)與非優(yōu)的重要參考。比如公務員、世界500強員工以及大型國企員工是銀行的優(yōu)質客戶，而像銷售、酒店和KTV等服務人員、特警、消防員等這些職業(yè)就不怎么受銀行待見，貸款成功率會低很多。
4、年齡也會影響銀行的判斷
一般情況下，銀行會要求借款人的年齡在18歲以上，各自可能會有更嚴格的要求，比如銀行部分銀行會要求20歲以上。年齡過小沒有收入來源，年齡過大的話即將退休，退休后的經濟狀況也可能不太穩(wěn)定。所以年齡過大的人也是不能在銀行申請貸款的。
5、手機、水電煤氣等欠費
銀行也懂得見微知著的道理，能夠從你對待手機費用和水電煤氣費用的繳納問題上，看出你是不是一個愿意按時還錢的人，即是否有還款意愿。如果手機、水電煤氣長期欠費，就會被銀行視為還款意愿低的人，從而留下不良記錄，影響貸款的申請。
三、常見問題
1、僅僅有一兩次逾期還款記錄
這種情況對于銀行來說其實是屬于比較輕微的情況，銀行還不至于拒絕辦理房屋按揭貸款。但銀行會針對情況減少你的貸款利率折扣。
2、對于住房貸款，銀行審查的一般都是夫妻兩人
有些人說自己有不良記錄不能貸款，是不是只用自己老婆的名字就可以貸款了，答案是否定的。不管夫妻雙方哪一個存在不良記錄，都會被銀行拒絕的。所以對于已婚人士來說，不僅要維護好自己的信用，同時也要留意配偶在使用信用卡，或是還貸期間是否按時足額還款。
3、民間個人貸款，如果不還錢是否會影響信用?
個人申請的民間貸款比如說像朋友借的、向民間貸款公司借的這些貸款通稱為個人民間貸款，這些貸款如果你不還錢的話，是不會進入到銀行的征信體系中的，但是因為民間借貸鬧上法院的也是數不勝數，所以還是不要想著鉆空子。
4、信用不良記錄5年洗白?
銀行一般會審核房貸申請人在24個月內的征信報告，而辦理公積金則會審核房貸申請人在60個月內的征信報告。最重要的問題是不能有欠款了，如果你之前仍然有欠款未還，一般是無法辦理貸款的。
如果一段時間內，信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但查詢記錄卻顯示該段時間內，用戶沒有得到新貸款或成功申請信用卡，說明該人財務狀況不佳，是否審批放款，銀行就會慎重考慮了。(留意是不是有機構，在沒有你的授權之下，查了你的信用報告。向他人提供身份證件復印件時，最好在身份證件復印件有文字的地方標明用途，并注明再次復印無效”)
四、如何查詢自己的信用記錄?
互聯(lián)網查詢
查詢方法：可以通過互聯(lián)網提交查詢申請，并在第二天獲得信用報告。
查詢網址：
時長：1-2天
查詢方法：網上查詢需要先注冊，根據以上網址的引導進行操作，順利完成注冊以后，等著第二天短信通知審核通過后就可以查詢啦!
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銀行貸款現(xiàn)在銀行房屋貸款不好貸的原因：1.銀行鬧“錢荒”房屋貸款好貸嗎，一般而言，年初銀行貸款額度充足，貸款是相對容易的。但是年初卻出現(xiàn)了完全相反的現(xiàn)象。由于全年房貸額度支出過猛，導致年初用于房貸的額度被提前花光，出現(xiàn)了反常的年初“饑荒”。銀行用于房貸的額度縮水，貸款者自然無法輕松的獲得貸款。盡管央行屢次補倉，還是滿足不了瘋漲的房貸需求。2.緊縮的房貸政策緊縮的房貸政策是購房貸款難的另一原因。一位股份制銀行房貸部相關負責人透漏，今年他們總體貸款額度沒有變化，但是個人貸款額度在下降，這其中房貸的占比更是大幅下降。另外一家銀行房貸部負責人也表示，從今年總行下的要求來看，今年個人房貸新增只占總體個貸的50%，而去年這一比例還是80%-90%。3.互聯(lián)網金融的沖擊互聯(lián)網金融的沖擊對于銀行存款的沖擊很大，而根據銀行存貸比指標，銀行的信用額度主要是總行分配到各個分行，而額度多少，主要與分行的存款數量有關?；ヂ?lián)2023-05-30435人看過 -
雷區(qū)一：提供虛假資料申請貸款申請房貸需要借款人提供的貸款資料較多，但并非所有人能都按照銀行要求提供相應的貸款資料。一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，不但無法獲貸，而且還會上“黑名單”，此后再想獲貸就難上加難了。有位仁兄，信用良好、收入可觀，可是莫名其妙，貸款就是沒批下來。后來細查申貸的環(huán)節(jié)，才知道自己是因為說錯了工作地址，被銀行扣上了“不誠實”的帽子，貸款的事兒，自然也就黃了。雷區(qū)二：個人信用報告被機構查詢的次數多查詢次數也會影響個人信用?答案是肯定的。個人信用報告是銀行批準貸款的重要參考項，如果你的信用報告在一段時間內，老是因為信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批等情況而被機構查詢，那么銀行就有可能拒絕你的貸款申請。查詢自己的個人信用報告的時候，多多留意是不是有機構，在沒有你的授權之下，查了你的信用報告。如果是的話，趕緊反映，別迷迷糊糊，到頭來讓自己吃了虧。雷區(qū)三：工作性質屬于高危行業(yè)銀行對于貸款的人，都會2023-05-08492人看過 -
法律綜合知識信用貸款申請被拒的六大原因原因一：征信問題信用不良可以說是阻礙貸款最大的一點。如果自己征信有問題，首先應該注重的是怎么維持良好信用，而不是一味找黑戶貸款。在自己只是3次內逾期的情況，不要一點逾期就自己把自己列入黑戶。只要意識到就維護好后期信用就好，并不是所有貸款看到有逾期就不給放款，也要看嚴重情況?？傊玫男庞镁褪腔旖鹑诘拈L久之道。原因二：資產負債比情況資產負債是很多人忽略的，其實很多時候就是因為負債過高才導致被拒。申請貸款前負債比例最好控制在50％以內為好。原因三：征信查詢情況碰到很多貸友，一看征信自己查詢都幾乎一月一次，加上信用卡審批，貸款管理等記錄，幾乎都是查詢記錄，這樣是相當不利的。自己最好是不要有事沒事查征信，自己有沒有逾期總是有數的，無需查詢。其他機構的查詢總看也沒有用，可以把每次申請當做就會被查征信看待，來規(guī)劃自己申請的頻率，這樣可能就不會集中了。因為我們把不查征信的也算到其2023-11-25259人看過 -
買房難，貸款更難!究竟因為什么原因會被拒絕貸款?趕快自查!千萬別中招了!申請貸款條件：1.貸款規(guī)定，申請人年齡在18-65周歲，如果借款人年齡有五六十歲了，這時候申請貸款的時候就可能被拒絕。2.房齡越短，越容易獲得貸款，申請的貸款額度也會比較高;房齡越大，在申請貸款的時候越容易被拒絕。3.銀行在進行貸款審批的時候，會比較關注借款人所從事的行業(yè)，一般像公務員、教師或醫(yī)生等行業(yè)的人評分會比較高，就容易獲得貸款4.正常繳納醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險。5.有良好的信用。那么，哪些情況可能會產生不良征信記錄呢?a、信用卡連續(xù)三次(或兩年內累計六次)逾期還款。b、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款。c、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。d、貸款利率上調，仍按原金額支付“月供”，產生欠息逾期。e、睡眠信用卡,激活后不使用也會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄。f、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款2023-05-04403人看過
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一、貸款條件：(一)具有本市常住戶口或者本市其他有效居留身份;(二)具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好;(三)沒有達到法定的退休年齡(國家另有規(guī)定可延長的，按其規(guī)定執(zhí)行，但最大不超過65歲);法定退休年齡一般女性55歲、男性60歲;(四)開立住房公積金賬戶1年以上，在申請住房公積金貸款前連續(xù)逐月繳存住房公積金滿1年且所在單位不欠繳;(五)本人沒有未還清的公積金貸款;(六)在本市行政區(qū)域內購買、建造、翻建、大修自有住房;其中建造、翻建、大修自有住房是指職工在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房;建造、翻建住房的，須有規(guī)劃、土地管理部門批準的文件;大修住房的，須有規(guī)劃管理部門批準的文件。職工已使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款還清前，其配偶不能申請住房公積金貸款。二、“連續(xù)逐月繳存住房公積金滿1年”的含義申請住房公積金貸款前連續(xù)逐月繳存住房公2023-05-30179人看過 -
法律綜合知識一、信用卡被拒怎么查原因信用卡不通過，只能通過撥打發(fā)卡銀行客服熱線查原因?？头嬷脩舨煌ㄟ^的原因后，用戶只有解決了問題，之后再次申請信用卡，才有可能會通過審核。不然，用戶自己查只可以看到申卡的進度，而無法查詢到具體不通過的原因?？偟膩碚f，用戶不滿足信用卡申請條件，從而不通過是占大多數的。只有極少數用戶，滿足信用卡申請條件，但是信用資質條件一般或較差，那么這時候銀行出于風控的考慮，也有可能會拒絕用戶的申請。二、信用卡逾期的罰息能超過本金嗎信用卡逾期利息超過本金合法，逾期利息不能高過本金。這個利息所以根據你的逾期天數和日逾期利率得出來的，逾期越久當然利息越多。根據央行規(guī)定的逾期利率可以在正常利息水平上調30％－50％，所以當你逾期時間過長，利息完全可能超過本金，而且也是合法的。三、信用卡的分期可以提前還完嗎信用卡分期可以提前還款，但是需要事先聯(lián)系客服終止分期。如果不申請終止分期，分期剩余額度2023-11-30210人看過 -
信用卡沒有逾期欠款被凍結的話，一般是因為惡意套現(xiàn)·偽造信息·密碼連續(xù)錯誤等原因。你說已經封卡幾個月了，應該是你按時還款了，賬戶里面沒有欠款，你自己又沒有申請解凍，銀行自然不會主動給你解凍了。如果只是密碼問題，一般凍結次日是可以自動解凍的；如果是因為銀行懷疑你惡意套現(xiàn)，你就要向信用卡中心提交你的交易證明，例如發(fā)票等等，證明你并非惡意套現(xiàn)之后銀行才會給你開卡。另外，如果不是因為自己套現(xiàn)，而是不法分子所為造成了信用卡的不安全，例如信用卡卡片信息被復制等等，可能不能馬上開卡，需要補發(fā)新的信用卡，拿到新卡后才能開卡使用。信用卡協(xié)商還款注意事項：1、態(tài)度真誠、目標明確。還款人在和銀行協(xié)商的時候要保持良好的態(tài)度，向銀行工作人員如實說明自己逾期的原因以及強烈的還款意愿。2、把握時間，出現(xiàn)逾期之后一定要盡早跟銀行協(xié)商，最晚不能超過三個月;另外還款人也要控制好自己的生活開支，避免不必要的消費，為自己有還款能力2023-05-14256人看過 -
房貸1、個人信用記錄申請房屋貸款時，銀行首先會查看借款人個人信用報告，若報告中顯示近兩年內有連續(xù)三次或累計六次的逾期還款情況，那么借款人的房貸申請多半會遭拒。所以，大家在日常生活中一定要維護好自己的個人信用。除逾期記錄之外，如存在因信用不良被起訴的記錄，比如長期拖欠水、電、通話費等費用而造成不良記錄等都會納入個人信用記錄內。2、還款能力除了個人信用記錄以外，銀行還會重點審核借款人的還款能力，若負債過大，或收入、工作不穩(wěn)定等都將影響房貸審批的成功與否。3、個人貸款違約如申請貸款時存在未還貸款本息或擔保人正在代還情況，單筆貸款個月內存在連續(xù)未還本息超過6期記錄（含擔保人代還），單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄以及近兩年內存在貸款展期（延期）或以資抵債等記錄等。4、首付款不夠根據銀行要求，申請房貸的客戶需要有一定比例的首付款，一般首套房貸首付比例不低于30％，二套房貸首付比例不低于60％（某些城市2023-05-30153人看過
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擔保貸款買房不能貸款處理如下：因購房者不能貸款應當及時提供真實貸款資料或修補不良記錄或者轉尋其他商業(yè)貸款，仍未審批的解除合同時需要承擔相應的違約責任；因售房者不能貸款可以要求退還房款及定金，支付相應的利息、預期損失。貸款買房流程第一環(huán)節(jié)：著手準備買房買房首先要根據資金實力、還款能力等估算自己的實際購買力，并根據工作生活的需要，確定房屋的區(qū)位、面積、價格、樓層、朝向等。第二環(huán)節(jié)：挑選房源這一環(huán)節(jié)是準備工作的延續(xù)，可以從報紙、電視、網絡或相關房地產網站上查詢，購房者需要綜合三種媒體的優(yōu)勢，全面細致考察房源信息。第三環(huán)節(jié)：實地看房選房是個技術含量很高的活兒。選房前你要對容積率、綠化率、公攤、戶型方面的基礎知識有所了解。如購買的是現(xiàn)房，可以直觀地看到房屋的結構、戶型，但如果是期房則只能以戶型圖來作為選房依據。這個時候，購房者一定要學會看戶型圖。一般來說，選房要從房子六個方面來考慮是否買房。六個方面包括：地2023-08-10446人看過 -
房屋抵押房屋抵押貸款被拒的原因有哪些?雖然在有房屋作抵押的情況下，比較容易獲貸，但這并非萬能的，比如在以下情況下，即使有房屋作擔保，貸款申請仍會遭拒。情況一：房屋不符合抵押要求從目前來看，并不是所有的房屋都能辦理抵押貸款，比如處于按揭中的房子、房齡過大的二手房、未滿五年的經適房等等都不滿足抵押條件，因為這類房產要么不具備變現(xiàn)能力，要么沒有產權證。所以，申請房屋抵押貸款前，借款人一定要了解清楚房屋抵押貸款的要求，以免貸款申請觸礁。情況二：借款人不符合要求貸款機構除了對抵押房屋有一定的要求以外，對借款人也有相應要求。一般來說，借款人必須要有固定的住所;具有完全民事行為能力;有一定的收入來源，具備按時足額償還貸款本息的能力;擁有良好的信用記錄。若不具備這些基本要求，貸款申請很難獲批。情況三：貸款用途不合規(guī)雖然房屋抵押貸款用途廣泛，但是不包括法律明令禁止的用途，比如炒房、炒股。若借款人將貸款資金用于禁止用2023-05-08327人看過 -
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貸款不是你想貸，想貸就能貸，貸款有可能被拒，在此告訴你六大被拒理由，要貸款買房，謹慎而行。1、個人信用報告被機構查詢的次數多個人信用報告是銀行批準貸款的重要參考項，如果你的信用報告在一段時間內，老是因為信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批等情況而被機構查詢，那么銀行就有可能拒絕你的貸款申請。支招：查詢自己的個人信用報告的時候，多多留意是不是有機構，在沒有你的授權之下，查了你的信用報告。如果是的話，趕緊反映，別迷迷糊糊，到頭來讓自己吃了虧。2、手機、水電煤氣等長期欠費銀行也懂得見微知著的道理，能夠從你對待手機費用和水電煤氣費用的繳納問題上，看出你是不是一個愿意按時還錢的人，即是否有還款意愿。如果手機、水電煤氣長期欠費，就會被銀行視為還款意愿低的人，從而留下不良記錄，影響貸款的申請。支招：手機別欠費，水電煤氣房租按時交，做個好孩子。如果自己老忘記，不妨設個每月鬧鐘提醒自己。3、嚴重交通失信交通肇2023-05-08280人看過
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法律綜合知識一、引發(fā)不良貸款的誘因是什么1．主要原因：銀行經營管理水平和風險防范的能力較低，銀行的粗放式經營。2．客觀原因：借款人的信用意識不強，逃避還款，還貸能力低。3．外部因素：黨政部門進行干預，財政部門進行擠壓，信貸資金財政化。二、不良貸款的種類有哪些1．逾期貸款是指逾期（含展期后到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。2．呆滯貸款是指逾期（含展期后到期）2年（含2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產經營已停止、項目已停建的貸款（不含呆帳貸款）。3．呆帳貸款是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償后，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法則通》的規(guī)定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償后，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償后，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸2024-01-31233人看過 -
法律綜合知識一、為何會出現(xiàn)不良貸款的原因不良貸款形成的原因：1.借款合同約定到期后（含展期后到期），借款人逾期不還借款；2.借款人和擔保人被依法宣告破產，進行清償后，未能還清貸款；3.借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得補償的等。法律依據《貸款通則》第三十三條貸款人應當建立和完善貸款的質量監(jiān)管制度，對不良貸款進行分類、登記、考核和催收。二、辦理貸款的條件當事人是完全民事行為能力人；貸款的用途明確合法；貸款的請求合理；具備還款意愿和還款能力；以及信用狀況良好，無重大不良信用記錄等?！秱€人貸款管理暫行辦法》第十一條，個人貸款申請應具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他2023-09-04235人看過
債務人欠貨款，如果債務人與債權人之間沒有訂立欠條的話，債權人就需要收集其他證據，來證明債權債務合同確實存在。根據最高人民法院審理民間借貸案件的司法解釋規(guī)定，能夠證明債權債務關系確實存在的證據，不只限于借條，還包括了雙方的收據、書證、電子證據... 更多>
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