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企業(yè)銀行貸款融資的12種方式（一）
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-06-09 14:55:31 265 人看過(guò)

綜合授信：即銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時(shí)也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。

信用擔(dān)保貸款：目前在全國(guó)31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)保基金的來(lái)源，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí)，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言，擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然，擔(dān)保公司為了保障自己的利益，往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。

買(mǎi)方貸款：如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)方提供貸款支持。賣(mài)方可以向買(mǎi)方收取一定比例的預(yù)付款，以解決生產(chǎn)過(guò)程中的資金困難。或者由買(mǎi)方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣(mài)方持匯票到銀行貼現(xiàn)。

異地聯(lián)合協(xié)作貸款：有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中，需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對(duì)集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開(kāi)戶銀行結(jié)合，分頭提供貸款。

項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款：一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會(huì)給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門(mén)的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外，也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。

出口創(chuàng)匯貸款：對(duì)于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對(duì)有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對(duì)有外匯收入來(lái)源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對(duì)出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。

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    短期融資與短期銀行貸款的相同之處在于，兩者的期限均為一年以內(nèi)，不同之處則有以下幾點(diǎn)：1.短期融資券與短期銀行貸款的對(duì)象不同短期融資券的發(fā)行對(duì)象是銀行間債券市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)投資人，在銀行間債券市場(chǎng)交易。而短期銀行貸款的提供者是商業(yè)銀行，屬于間接融資。顯然，短期融資券較短期銀行貸款程序更為嚴(yán)格，涉及的部門(mén)和審批手續(xù)更為復(fù)雜。2.短期融資與短期銀行貸款利率的確定方法不同融資券發(fā)行利率或發(fā)行價(jià)格由企業(yè)和承銷機(jī)構(gòu)協(xié)商確定，由主承銷商通過(guò)承銷團(tuán)的詢價(jià)、薄記建檔或投標(biāo)等方式確定發(fā)行價(jià)格和各承銷團(tuán)成員的承銷數(shù)量。而短期銀行貸款的利率確定方法則以人民銀行規(guī)定的貸款利率為基準(zhǔn)，在一定的上下限范圍內(nèi)確定。由于短期融資券可以地銀行間債券市場(chǎng)流通，流動(dòng)性大大高于短期貸款，因此其利率往往低于短期貸款3.短期融資券與銀行貸款的規(guī)模不同企業(yè)發(fā)行的短期融資券將實(shí)行余額管理，待償還融資券余額不得超過(guò)企業(yè)凈資產(chǎn)的40％。而企業(yè)銀行貸
    2023-06-26
    443人看過(guò)
  • 新創(chuàng)企業(yè)融資方式分為哪幾種呢
    1、銀行貸款。銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項(xiàng)貸款三類。專項(xiàng)貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。2、股票籌資。股票具有永久性，無(wú)到期日，不需歸還，沒(méi)有還本付息的壓力等特點(diǎn)，因而籌資風(fēng)險(xiǎn)較小。股票市場(chǎng)可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實(shí)體和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體。同時(shí)，股票市場(chǎng)為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺(tái)，優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的整合能力。3、債券融資。企業(yè)債券，也稱公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，但有權(quán)按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對(duì)企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣，同屬有價(jià)證券，可以自由轉(zhuǎn)讓。4、融資租賃。融資租賃，
    2024-01-16
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  • 企業(yè)融資一定是上市嗎，融資的方式有哪些
    一、企業(yè)融資一定是上市嗎企業(yè)融資是指以企業(yè)為主體融通資金，使企業(yè)及其內(nèi)部各環(huán)節(jié)之間資金供求由不平衡到平衡的運(yùn)動(dòng)過(guò)程。當(dāng)資金短缺時(shí)，以最小的代價(jià)籌措到適當(dāng)期限，適當(dāng)額度的資金；當(dāng)資金盈余時(shí)，以最低的風(fēng)險(xiǎn)、適當(dāng)?shù)钠谙尥斗懦鋈ィ匀〉米畲蟮氖找?，從而?shí)現(xiàn)資金供求的平衡。因此，企業(yè)融資和上市完全是不同的概念，企業(yè)融資不一定是上市。二、企業(yè)融資的方式有哪些1、直接融資是指不經(jīng)過(guò)任何金融中介機(jī)構(gòu)，而由資金短缺的單位直接與資金盈余的單位協(xié)商進(jìn)行借貸，或通過(guò)有價(jià)證券及合資等方式進(jìn)行的資金融通，如企業(yè)債券、股票、合資合作經(jīng)營(yíng)、企業(yè)內(nèi)部融資、借貸等。間接融資是指通過(guò)金融機(jī)構(gòu)為媒介進(jìn)行的融資活動(dòng)，如銀行信貸、非銀行金融機(jī)構(gòu)信貸、委托貸款、項(xiàng)目融資貸款等。直接融資方式的優(yōu)點(diǎn)是資金流動(dòng)比較迅速，成本低，受法律限制少；缺點(diǎn)是對(duì)交易雙方籌資與投資技能要求高，而且有的要求雙方會(huì)面才能成交。2、間接融資相對(duì)于直接融資，間接
    2023-06-28
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  • 中小企業(yè)融資與銀行貸款的關(guān)系是什么？
    一、中小企業(yè)融資與銀行貸款的關(guān)系是什么？銀行貸款。銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項(xiàng)貸款三類。專項(xiàng)貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。銀行貸款是最為常見(jiàn)的融資渠道之一，但是，由于其對(duì)企業(yè)資質(zhì)要求較高，手續(xù)相對(duì)繁瑣，對(duì)急需資金的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)往往遠(yuǎn)水難解近渴。中小企業(yè)必須善于分析內(nèi)外環(huán)境的現(xiàn)狀和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)對(duì)融資渠道和方式的影響，從長(zhǎng)遠(yuǎn)和全局的視角來(lái)選擇融資渠道和融資方式。此外，對(duì)于企業(yè)而言，盡管擁有不同的融資渠道和方式可供選擇，但最佳的往往只有一種，這就對(duì)企業(yè)管理者提出了很高的要求，必須選擇最佳的融資機(jī)會(huì)。二、導(dǎo)致中小企業(yè)融資難的原因有哪些？1、政府因素中國(guó)的社會(huì)性質(zhì)決定了政府對(duì)國(guó)有企業(yè)的重視程度。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)家扶持政策一直實(shí)行向大企業(yè)傾斜，而對(duì)中小企業(yè)的扶持力度不夠，這是造成中小企業(yè)融資難的歷史原因。
    2024-01-19
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    #融資
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    融資從廣義上講也叫金融，就是貨幣資金的融通，當(dāng)事人通過(guò)各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為。從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程。 融資方式分別是基金組織、銀行承兌、直存款、銀行信用證、委托貸款、直通款、對(duì)沖資金。... 更多>

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    • 中小企業(yè)融資的種類有哪些企業(yè)如何進(jìn)行債權(quán)融資，企業(yè)融資方式包括
      廣西在線咨詢 2022-03-14
      一、企業(yè)的有哪些融資方式？按大類來(lái)分，企業(yè)的融資方式有兩類，債權(quán)融資和股權(quán)融資。二、企業(yè)的融資方式是什么？所謂債權(quán)融資是指企業(yè)通過(guò)借錢(qián)的方式進(jìn)行融資，債權(quán)融資所獲得的資金，企業(yè)首先要承擔(dān)資金的利息，另外在借款到期后要向債權(quán)人償還資金的本金。債權(quán)融資的特點(diǎn)決定了其用途主要是解決企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金短缺的問(wèn)題，而不是用于資本項(xiàng)下的開(kāi)支。股權(quán)融資是指企業(yè)的股東愿意讓出部分企業(yè)所有權(quán)，通過(guò)企業(yè)增資的方式引進(jìn)新的股
    • 民營(yíng)企業(yè)融資銀行貸款目前主要有哪幾種途徑
      山東在線咨詢 2023-02-08
      民營(yíng)企業(yè)融資銀行貸款的方法 一、委托貸款委托貸款是商業(yè)銀行受委托人的委托向企業(yè)發(fā)放的貸款，適合于各種類型的中小企業(yè)，但這類貸款的借款人是由委托人指定的，商業(yè)銀行只負(fù)責(zé)代為發(fā)放、管理。因此，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與委托人的溝通，爭(zhēng)取他們的支持，委托人一般包括政策性銀行、政府職能部分、企業(yè)等，前兩類委托人的貸款對(duì)象往往是特定的企業(yè)群體，如中國(guó)進(jìn)出口銀行和商務(wù)部委托中央外貿(mào)發(fā)展基金主要面向外貿(mào)企業(yè)，農(nóng)行發(fā)展銀行主要
    • 企業(yè)進(jìn)行信貸融資時(shí)用什么方式
      北京在線咨詢 2022-11-20
      企業(yè)辦理信貸融資的方式： （1）銀行抵押貸款，直接貸給企業(yè)。 （2）對(duì)個(gè)人的抵押貸款和消費(fèi)信用貸款，貸款給企業(yè)股東個(gè)人。 （3）有擔(dān)保的信用貸款，主要貸款給附屬于大企業(yè)，為大企業(yè)提供服務(wù)和配套產(chǎn)品的中小企業(yè)。 風(fēng)險(xiǎn)提示：企業(yè)信貸融資的種類： （1）按期限分類：短期貸款，中期貸款，長(zhǎng)期貸款。 （2）按有無(wú)擔(dān)保品分類：信用貸款，擔(dān)保貸款。 （3）按資金來(lái)源分類：政策性銀行貸款，商業(yè)銀行貸款，保險(xiǎn)公司貸
    • 中小企業(yè)融資銀行貸款有何好處
      西藏在線咨詢 2022-06-14
      1.中小企業(yè)私募融資是一種便捷高效的融資方式。 2.中小企業(yè)私募融資是發(fā)行審核采取備案制，審批周期更快。 3.中小企業(yè)私募融資募集資金用途相對(duì)靈活，期限較銀行貸款長(zhǎng)，一般為兩年。 4.中小企業(yè)私募融資綜合融資成本比信托資金和民間借貸低，部分地區(qū)還能獲得政策貼息。
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      海南在線咨詢 2022-12-30
      企業(yè)辦理信貸融資的方式： （1）銀行抵押貸款，直接貸給企業(yè)。 （2）對(duì)個(gè)人的抵押貸款和消費(fèi)信用貸款，貸款給企業(yè)股東個(gè)人。 （3）有擔(dān)保的信用貸款，主要貸款給附屬于大企業(yè)，為大企業(yè)提供服務(wù)和配套產(chǎn)品的中小企業(yè)。 風(fēng)險(xiǎn)提示：企業(yè)信貸融資的種類： （1）按期限分類：短期貸款，中期貸款，長(zhǎng)期貸款。 （2）按有無(wú)擔(dān)保品分類：信用貸款，擔(dān)保貸款。 （3）按資金來(lái)源分類：政策性銀行貸款，商業(yè)銀行貸款，保險(xiǎn)公司貸