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一、信用卡欠債沒(méi)能力還如何申請(qǐng)分期還款

1、首先要在銀行還沒(méi)有進(jìn)行催收的情況下，就主動(dòng)地給銀行人員打電話。并說(shuō)明自己并非是惡意逾期，希望申請(qǐng)延期分期還款。一般來(lái)說(shuō)，只要主動(dòng)聯(lián)系了銀行，并告知不能及時(shí)還款的原因，銀行會(huì)同意討論出一個(gè)雙方都能接受的分期還款期數(shù)。

2、信用卡是可以分期還款的。但重點(diǎn)是在特殊的情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力的前提下，且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)五年。有這個(gè)性化分期還款協(xié)議，就可以跟銀行協(xié)商減免年費(fèi)、利息和其他費(fèi)用。銀行出于追回欠款，減少損失的目的，會(huì)酌情考慮要求。

3、雙方達(dá)成一致意見(jiàn)并簽署分期還款協(xié)議后，銀行就不會(huì)再進(jìn)行催收了，除非當(dāng)事人不履行分期還款協(xié)議。

二、欠太多信用卡逾期不還,催收流程是如何的？

1、逾期一個(gè)月以?xún)?nèi)，這個(gè)時(shí)候，剛逾期，銀行系統(tǒng)會(huì)預(yù)警，機(jī)器人會(huì)給您電話聯(lián)系您通知您按時(shí)還款，在過(guò)還款日逾期3天以?xún)?nèi)為寬限期，超過(guò)3天，銀行工作人員會(huì)電話聯(lián)系您，通知您還款，告知您逾期的危害，逾期1個(gè)月以?xún)?nèi)是銀行內(nèi)部催收，這個(gè)時(shí)候銀行態(tài)度都是很好的，只會(huì)告訴您逾期的后果，要求你趕緊還款。

2、逾期3個(gè)月，這個(gè)時(shí)候，您的債務(wù)，銀行會(huì)委托第三方機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)您催收，一般都是您當(dāng)?shù)氐拇呤展?，這個(gè)時(shí)候，催收會(huì)特別頻繁，每天電話，短信，對(duì)您進(jìn)行催收，這個(gè)時(shí)候會(huì)恐嚇，威脅，發(fā)送律師函，更有甚者聯(lián)系您家人，聯(lián)系您工作單位，催收上們等。

3、逾期3個(gè)月以上，屬于后端催收，催收電話短信會(huì)不斷，催收會(huì)想盡所有辦法讓您還款，欠款金額巨大，這個(gè)時(shí)候銀行就會(huì)起訴，起訴后就由法院進(jìn)行資產(chǎn)變賣(mài)來(lái)償還債務(wù)。

三、信用卡欠款太多還不上會(huì)受處罰嗎？

1、可以選擇最低還款，銀行會(huì)判定無(wú)還款能力者，并且銀行會(huì)收取高額手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)比代還費(fèi)用還高。

2、分期還款。分期還款的年利率大概是在5%左右，比最低還款要低13%左右，好比一個(gè)十萬(wàn)的賬單，分期還款的年利息是5000，最低還款就是18000。

3、逾期超過(guò)三個(gè)月或銀行催款兩次以上還不還款的，銀行會(huì)凍結(jié)你卡片并將你列為禁入類(lèi)客戶(hù)(黑名單)，同時(shí)還會(huì)起訴你信用卡詐騙及惡意透支，法院強(qiáng)制執(zhí)行。起訴后拒不還款且欠款金額超過(guò)1萬(wàn)的，法院會(huì)依據(jù)刑法第196條信用卡詐騙罪來(lái)量刑。