精神失常自殺保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任
來源：法律編輯整理
時間： 2023-08-08 22:33:44
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精神抑郁精神病導(dǎo)致的自殺保險公司是否應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任
要確定保險公司是否應(yīng)該給付保險金，需要確定由于精神抑郁精神病導(dǎo)致的自殺是屬于一般的自殺行為還是屬于意外傷害而導(dǎo)致身故。
因為根據(jù)《保險法》第66條的規(guī)定，在保險合同成立以后兩年內(nèi)自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。那么，由于精神抑郁精神病導(dǎo)致自殺的行為是否屬于《保險法》規(guī)定中的自殺行為呢由于精神抑郁導(dǎo)致的自殺并不屬于《保險法》第66條中的自殺行為，而應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為是意外事件而導(dǎo)致身故，保險公司應(yīng)當(dāng)支付保險金，具體理由如下：在法律概念上的自殺應(yīng)當(dāng)是指指故意剝奪自己生命的行為?；忌暇褚钟舭Y，進(jìn)而導(dǎo)致他自殺。由于是精神病人，他無法控制自己的意志而自殺。所以，此種的自殺行為并不是《保險法》第66條所說的自殺行為。況且，換上精神病本身就是由于意外事件，完全符合投保人與保險公司簽訂的保險合同的合同本意。從這一個角度來看，保險公司應(yīng)當(dāng)支付保險金。
《保險法》第66條規(guī)定，在保險合同成立兩年內(nèi)自殺，保險公司不支付保險金的原因是為了達(dá)到防止投保人或者被保險人騙保的目的，這是立法的本意。本案當(dāng)中，夏某的自殺是由于精神病而導(dǎo)致的身故，本身不具有騙取保險金的目的，如果保險公司不予支付保險金，與保險的立法宗旨是相抵觸的?！侗ｋU法》第66條同時規(guī)定，如果保險合同成立兩年后自殺的，保險公司需要按照合同支付保險金。這里的兩年并不是一個主觀因素，而有著嚴(yán)密的社會學(xué)依據(jù)的。一般情況下，一個人從產(chǎn)生自殺的計劃到實施自殺行為至少需要兩年的時間。如上所述，在訂立保險合同的時候，并沒有產(chǎn)生自殺的想法，而是由于精神病被動的自殺行為，所以才會在這么短的時間內(nèi)自殺。由此可以看出，保險公司應(yīng)當(dāng)支付保險金給本保險合同的受益人連某。
我們可以從保險公司的角度再考慮一下這個問題，雖然通過上述分析，保險公司應(yīng)當(dāng)支付保險金，但是，法律也沒有明確規(guī)定被保險人由于精神病自殺必須支付保險金，只是由于從法律規(guī)定的本意確定而應(yīng)當(dāng)支付。換一句話說，如果保險公司在保險合同對合同條款再做一定的細(xì)化完全可以避免這一個問題的發(fā)生，即在保險合同中約定，在保險合同成立以后兩年內(nèi)，被保險人由于精神疾病而自殺的，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。如果這樣，雙方也就不會發(fā)生案例中的糾紛了。
被保險人精神失常自殺，保險公司能否免責(zé)
法律咨詢：
2003年3月20日，張某與某人壽保險公司簽訂一份保險合同，其主要內(nèi)容是：被保險人齊某，投保人張某，與被保險人系母子關(guān)系；受益人張某，受益份額100％；保險名稱為重大疾病終身保險；基本保險金額為5萬元；保險期間為終身，起止時間為2003年3月20日零時至終身。合同還規(guī)定，在本合同有效期間，被保險人因意外傷害而身故或者身體高度殘疾，或者于本合同生效或者復(fù)效之日起180日內(nèi)以后因疾病而身故或者身體高度殘疾時，保險公司按保險金額的3倍給付身故保險金或者身體高度殘疾保險金。
合同簽訂后，張某按合同約定交了兩年的保險費(fèi)。2003年11月的一天，齊某因被搶劫而感到害怕和緊張，經(jīng)醫(yī)院診斷為精神抑郁癥。經(jīng)治療雖然有所好轉(zhuǎn)，但還是可以看出與正常人有區(qū)別。2004年6月的一天，因與鄰居發(fā)生糾紛吵了幾句嘴后，齊某就回到自己家中打開煤氣開關(guān)而自殺身亡。經(jīng)公安機(jī)關(guān)法醫(yī)鑒定齊某死亡結(jié)論為：因精神抑郁精神病導(dǎo)致自殺身亡。齊某死亡后，張某要求保險公司按保險合同給付保險金。保險公司以二年內(nèi)自殺不屬于保險責(zé)任范圍為由而拒付，因而成訟。
律師回答：
保險公司應(yīng)當(dāng)支付保險金。
相關(guān)法律知識：
《保險法》第66條第二款：“以死亡為給付保險金的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照保險合同給付保險金”
《民法典》第四百九十八條規(guī)定：“對格式條款有兩種以上結(jié)解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。”
《保險法》第四百八十九條也規(guī)定：“對于保險合同條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋?！?/p>
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#保險公司
詞條
保險公司是根據(jù)公司法、保險法及國家法律法規(guī)依法成立的公司法人，通過收取保費(fèi)針對不同業(yè)務(wù)范圍對不同群體提供保險保障業(yè)務(wù)的實體公司。保險公司的主要職能便是分散被保險人風(fēng)險，給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，同時通過收取保險費(fèi)進(jìn)行相關(guān)營利。... 更多>
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的費(fèi)和精神損失費(fèi)由全責(zé)方承擔(dān)還是保險公司承擔(dān)？甘肅在線咨詢 2022-10-06如果是由法院判決的，會判由保險公司在保險責(zé)任內(nèi)承擔(dān)。但是，如果是調(diào)解處理的，保險公司可能會要求責(zé)任方來承擔(dān)。 -
擔(dān)保責(zé)任險是由保險公司承擔(dān)的嗎?廣東在線咨詢 2022-10-09可以找當(dāng)?shù)胤ㄔ赫J(rèn)可的保險公司，一般保險費(fèi)用為訴訟標(biāo)的6‰左右，保險費(fèi)用由申請方自行承擔(dān)，法律規(guī)定，敗訴方承擔(dān)保全費(fèi)。本意見僅根據(jù)提問者的描述作出，最終意見應(yīng)以有關(guān)事實經(jīng)具體核實后再行確定，本回答不作為最終的律師法律意見。 -
車撞人事故，主責(zé)。保險公司也要承擔(dān)精神損失費(fèi)嗎？內(nèi)蒙古在線咨詢 2022-10-06保險公司不承擔(dān)精神損失費(fèi)，精神損失費(fèi)是有肇事車主自己承擔(dān)的，其它的還有社保外用藥，折舊費(fèi)等保險公司不賠，下面是我總結(jié)的，你參考一下 -
車禍賠償精神損失費(fèi)，是否由保險公司承擔(dān)湖南在線咨詢 2022-04-11對于車禍的精神損害賠償，首先，責(zé)任人（一般是車主）是有義務(wù)賠付的；其次，保險公司在交強(qiáng)險范圍內(nèi)亦是有義務(wù)賠付的，但其它商業(yè)險一般認(rèn)為是不包括精神損失賠償?shù)摹?一、若是交強(qiáng)險，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，因侵權(quán)造成的損害包括物質(zhì)損害和精神損害，因此，保險公司應(yīng)承擔(dān)精神損害撫慰金的賠償責(zé)任。依據(jù)第三者利益保護(hù)原則及保險分擔(dān)風(fēng)險原則，交強(qiáng)險是為第三人利益而設(shè) -
騙取保險應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任西藏在線咨詢 2022-11-02《工傷保險條例》規(guī)定：用人單位、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、輔助器具配置機(jī)構(gòu)騙取工傷保險支出的，勞動保障行政部門責(zé)令退還，處騙取金額1倍以上3倍以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
