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票據(jù)貼現(xiàn)融資
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2024-01-05 14:30:21 107 人看過(guò)

票據(jù)貼現(xiàn)融資是企業(yè)通過(guò)簽發(fā)票據(jù)向銀行辦理短期貼現(xiàn)借款的方式。其中，應(yīng)付票據(jù)貼現(xiàn)是指企業(yè)通過(guò)承兌商業(yè)匯票向銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，買(mǎi)方支付貼現(xiàn)利息，銀行支付到期價(jià)值扣除利息后的余款給企業(yè)。票據(jù)貼現(xiàn)利率根據(jù)貼現(xiàn)期限和貼現(xiàn)率計(jì)算。與傳統(tǒng)票據(jù)貼現(xiàn)相比，應(yīng)付票據(jù)貼現(xiàn)除了貼現(xiàn)利息承擔(dān)方不同外，其他業(yè)務(wù)相同。

票據(jù)貼現(xiàn)融資是企業(yè)通過(guò)簽發(fā)票據(jù)向銀行辦理短期性質(zhì)的貼現(xiàn)借款，以獲取資金的一種方式。其中，應(yīng)付票據(jù)貼現(xiàn)是指企業(yè)通過(guò)承兌商業(yè)匯票向銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，買(mǎi)方承諾由其支付貼現(xiàn)利息，銀行將票據(jù)的到期價(jià)值扣除利息后的余款支付給企業(yè)，稱為應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)。票據(jù)貼現(xiàn)利率則是按照貼現(xiàn)期限和貼現(xiàn)率計(jì)算的利息。相比于傳統(tǒng)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)付票據(jù)貼現(xiàn)除了承擔(dān)貼現(xiàn)利息的人不同外，票據(jù)的出票、承兌、付款等業(yè)務(wù)完全一樣。

票據(jù)貼現(xiàn)：提升企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的有效策略

票據(jù)貼現(xiàn)作為一種有效的籌資方式，對(duì)于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)起著重要的作用。通過(guò)將持有的票據(jù)出售給金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)可以迅速獲得資金，滿足短期資金需求。這種策略不僅可以緩解企業(yè)的資金壓力，還能夠提高企業(yè)的流動(dòng)性和經(jīng)營(yíng)靈活性。票據(jù)貼現(xiàn)的優(yōu)勢(shì)在于操作簡(jiǎn)便、成本相對(duì)較低，并且能夠根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需求進(jìn)行靈活調(diào)整。然而，企業(yè)在選擇票據(jù)貼現(xiàn)融資時(shí)需要注意相關(guān)法律法規(guī)的合規(guī)性，并且要認(rèn)真評(píng)估貼現(xiàn)利率、信用風(fēng)險(xiǎn)等因素。綜上所述，票據(jù)貼現(xiàn)是提升企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的一種有效策略，但企業(yè)在使用時(shí)需謹(jǐn)慎權(quán)衡利弊，并確保合規(guī)運(yùn)作，以達(dá)到最佳效果。

票據(jù)貼現(xiàn)融資作為一種有效的資金籌集方式，對(duì)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)起著重要作用。通過(guò)向金融機(jī)構(gòu)出售持有的票據(jù)，企業(yè)能快速獲得資金，滿足短期資金需求。這種策略不僅能緩解資金壓力，還能提高流動(dòng)性和經(jīng)營(yíng)靈活性。票據(jù)貼現(xiàn)操作簡(jiǎn)便、成本較低，且可根據(jù)企業(yè)需求靈活調(diào)整。但企業(yè)選擇票據(jù)貼現(xiàn)融資時(shí)應(yīng)注意法律合規(guī)性，并評(píng)估貼現(xiàn)利率和信用風(fēng)險(xiǎn)等因素。綜上所述，票據(jù)貼現(xiàn)是提升資金周轉(zhuǎn)的有效策略，但企業(yè)需謹(jǐn)慎權(quán)衡利弊，確保合規(guī)運(yùn)作，以達(dá)最佳效果。

中華人民共和國(guó)票據(jù)法（2004修正）：第五章 涉外票據(jù)的法律適用 第九十八條 【票據(jù)行為的準(zhǔn)據(jù)法】票據(jù)的背書(shū)、承兌、付款和保證行為，適用行為地法律。

中華人民共和國(guó)票據(jù)法（2004修正）：第五章 涉外票據(jù)的法律適用 第九十九條 【票據(jù)追索行使期限的準(zhǔn)據(jù)法】票據(jù)追索權(quán)的行使期限，適用出票地法律。

中華人民共和國(guó)票據(jù)法（2004修正）：第七章 附則 第一百零八條 【票據(jù)及其格式與印制】匯票、本票、支票的格式應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一。

票據(jù)憑證的格式和印制管理辦法，由中國(guó)人民銀行規(guī)定。

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2025年05月10日 20:06
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  • 票據(jù)貼現(xiàn)是張“好牌”
    據(jù)媒體報(bào)道，央行研究局副巡視員李某德日前表示，從目前情況看，央行只是使用了調(diào)整存款準(zhǔn)備金率等數(shù)量型貨幣政策調(diào)控工具，對(duì)于選擇利率等價(jià)格型工具，央行將會(huì)比較謹(jǐn)慎。此外，他透露央行將繼續(xù)通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)，選擇對(duì)中小企業(yè)融資加以支持。的確，和百姓居家過(guò)日子一樣，企業(yè)也有會(huì)突遭變故或算計(jì)不周而缺錢(qián)。尤其中小企業(yè)，長(zhǎng)期來(lái)為能尋得貸款融資而大傷腦筋。但很多時(shí)候，由于銀行貸款要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審批程序，所以即使企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不濟(jì)，貸款也可能遠(yuǎn)水解不了近渴。此時(shí)，企業(yè)不妨將目光轉(zhuǎn)向手中已有的資源———票據(jù)，實(shí)際亦是解決融資難的一張好牌。尤其平日采用商業(yè)匯票進(jìn)行交易結(jié)算的中小企業(yè)，往往持有大量匯票。從企業(yè)收到票據(jù)至到期兌現(xiàn)日，少則幾十天，多則300天，資金在這段時(shí)間處于閑置狀態(tài)。而其中的銀行承兌匯票及付款方，為優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，恰是中小企業(yè)可以利用的低成本融資資源。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，指賣方在銷售商品后，持買(mǎi)方交付
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    一.票據(jù)貼現(xiàn)的概念票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司(融資公司)收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。需要注意的是票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限都較短，一般不會(huì)超過(guò)六個(gè)月，而且可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)也僅限于已經(jīng)承兌的并且尚未到期的商業(yè)匯票。二.票據(jù)貼現(xiàn)的分類1.根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)主體的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為三種，分別是貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。貼現(xiàn)是指客戶(持票人)將沒(méi)有到期的票據(jù)出賣給貼現(xiàn)銀行，以便提前取得現(xiàn)款。一般工商企業(yè)向銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)就屬于這一種;轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指銀行以貼現(xiàn)購(gòu)得的沒(méi)有到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)一般是商業(yè)銀行間相互拆借資金的一種方式;再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票向人民銀行的貼現(xiàn)，通過(guò)轉(zhuǎn)讓匯票取得人民銀行再貸款的行為
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  • 如何區(qū)分票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌
    票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌的區(qū)別①票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融通的需要而在票據(jù)到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據(jù)。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，就是收購(gòu)沒(méi)有到期的票據(jù)。其貼現(xiàn)期限短，一般不超過(guò)6個(gè)月，而且可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)也僅限于已經(jīng)承兌的并且尙未到期的商業(yè)匯票。②票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有。匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。如果付款人簽字承兌，那么他就對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任，否則持票人有權(quán)對(duì)其提起訴訟。
    2023-05-01
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  • 票據(jù)代理貼現(xiàn)的票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系
    1、代理貼現(xiàn)行為的合法性。按照相關(guān)法律規(guī)定,除基于身份權(quán)需被代理人實(shí)施的民事行為(如結(jié)婚登記等)不能代理外,其余均可以通過(guò)代理人進(jìn)行代理。因此，代理貼現(xiàn)屬于依法可以代理的民事法律行為。2、代理貼現(xiàn)行為的生效。委托合同是產(chǎn)生委托代理授權(quán)的前提和基礎(chǔ)，但委托合同的成立和生效，并不當(dāng)然地產(chǎn)生代理權(quán)，只有在委托人作出授予代理權(quán)的單方行為后，代理權(quán)才發(fā)生。在獲得明確的代理權(quán)，提供明確的授權(quán)委托文件，并按業(yè)務(wù)要求提供其他資料，簽訂貼現(xiàn)合同后，貼現(xiàn)行為才發(fā)生法律效力。
    2023-06-06
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  • 民間票據(jù)貼現(xiàn)違法么
    票據(jù)貼現(xiàn)
    一、什么是票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)是應(yīng)收和應(yīng)付票據(jù)的貼現(xiàn)。企業(yè)籌措資金的一種方式。企業(yè)在應(yīng)收票據(jù)到期之前，將票據(jù)背書(shū)后上交銀行貼現(xiàn)，銀行將票據(jù)的到期價(jià)值，扣除按照貼現(xiàn)利率計(jì)算的從貼現(xiàn)日至到期日的利息（貼現(xiàn)折價(jià)）后的余款付與企業(yè)，稱為應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)。應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)利息與貼現(xiàn)實(shí)得金額的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)利息＝票據(jù)到期價(jià)值×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期實(shí)得金額＝票據(jù)到期價(jià)值－貼現(xiàn)利息二、民間票據(jù)貼現(xiàn)違法么違法的，違法刑法第225條第二百二十五條違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：1、未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專賣物品或者其他限制買(mǎi)賣的物品的；2、買(mǎi)賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；3
    2023-03-17
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  • 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)如何申辦
    營(yíng)業(yè)執(zhí)照
    (一)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)提交如下資料1.有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本(或副本)復(fù)印件，金融機(jī)構(gòu)許可證復(fù)印件，企業(yè)法人機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件(僅限于初次辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人);2.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書(shū)，經(jīng)辦人身份證復(fù)印件，商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同(加蓋公章及法定代表人章);3.經(jīng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行背書(shū)的、未到期的銀行承兌匯票;4.已辦理貼現(xiàn)的憑證第一聯(lián)復(fù)印件;5.匯票查詢書(shū)復(fù)印件(應(yīng)加蓋貼現(xiàn)申請(qǐng)行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)專用章或結(jié)算專用章);6.按商業(yè)匯票到期日排列的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)商業(yè)匯票清單(加蓋公章)及EXCEL盤(pán)片;7.加蓋公章的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證(一張商業(yè)匯票對(duì)應(yīng)一張轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證，以貼現(xiàn)憑證代替);8.已辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的資料;(1)商業(yè)匯票原件及正反面復(fù)印件;(2)前次(轉(zhuǎn))貼現(xiàn)憑證復(fù)印件(加蓋貼現(xiàn)銀行會(huì)計(jì)部門(mén)簽章);(3)商業(yè)匯票貼現(xiàn)查詢查復(fù)書(shū)復(fù)印件(加蓋申請(qǐng)行公章或會(huì)計(jì)部門(mén)專用章);(4)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的商品交易合同、根據(jù)稅收制度開(kāi)具的增值稅發(fā)票或
    2023-06-14
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  • 票據(jù)可以部分貼現(xiàn)嗎
    部分貼現(xiàn)中貼現(xiàn)人向貼現(xiàn)申請(qǐng)人提供部分票面金額的款項(xiàng)是法律允許的，貼現(xiàn)申請(qǐng)人依背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，貼現(xiàn)人取得完整的票據(jù)權(quán)利，成為唯一的票據(jù)權(quán)利人，此時(shí)雖然貼現(xiàn)人支付的貼現(xiàn)金額與票據(jù)金額全部貼現(xiàn)時(shí)不相符，對(duì)價(jià)不相稱，基于雙方的約定，貼現(xiàn)人在票據(jù)到期前沒(méi)有義務(wù)支付未貼現(xiàn)部分的貼現(xiàn)金額，但這并不影響貼現(xiàn)申請(qǐng)人在票據(jù)到期時(shí)有權(quán)要求貼現(xiàn)人返還剩余部分的票據(jù)金額，以使對(duì)價(jià)最終相稱。一、票據(jù)部分貼現(xiàn)的法律后果（1）票據(jù)到期時(shí)，貼現(xiàn)人有權(quán)行使票據(jù)權(quán)利，并將所得票款在扣除已支付的貼現(xiàn)金額及相應(yīng)利息后，返還給貼現(xiàn)申請(qǐng)人。（2）當(dāng)票據(jù)到期，貼現(xiàn)人請(qǐng)求承兌人付款被拒絕時(shí)，貼現(xiàn)人可向包括貼現(xiàn)申請(qǐng)人在內(nèi)的票據(jù)債務(wù)人行使追索權(quán)，當(dāng)法院最終確認(rèn)貼現(xiàn)人享有票據(jù)權(quán)利時(shí)，票據(jù)債務(wù)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的票據(jù)責(zé)任。貼現(xiàn)人向其他票據(jù)債務(wù)人行使追索權(quán)獲得的票據(jù)金額及相關(guān)利息，在扣除已支付的貼現(xiàn)金額和貼現(xiàn)利息后，應(yīng)返還給貼現(xiàn)申請(qǐng)人。（3）當(dāng)票據(jù)到期被
    2023-03-02
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#票據(jù)法
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    票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。... 更多>

    #票據(jù)貼現(xiàn)
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    • 票據(jù)貼現(xiàn)有哪些種類, 票據(jù)貼現(xiàn)有哪些種類, 票據(jù)貼現(xiàn)有什么效力特點(diǎn)
      西藏在線咨詢 2022-05-04
      票據(jù)貼現(xiàn)的種類和特點(diǎn)如下:票據(jù)貼現(xiàn)可以分為三種，分別是貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。 貼現(xiàn)是指客戶(持票人)將沒(méi)有到期的票據(jù)出賣給貼現(xiàn)銀行，以便提前取得現(xiàn)款。一般工商企業(yè)向銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)就屬于這一種; 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指銀行以貼現(xiàn)購(gòu)得的沒(méi)有到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)一般是商業(yè)銀行間相互拆借資金的一種方式; 再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票向人民銀行的貼現(xiàn)，通過(guò)轉(zhuǎn)讓匯票取得人民銀行再貸
    • 什么是票據(jù)貼現(xiàn)，何時(shí)將票據(jù)貼現(xiàn)利率調(diào)整
      山東在線咨詢 2021-12-21
      票據(jù)貼現(xiàn)利率是指商業(yè)銀行在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，按一定利率計(jì)算利息，即貼現(xiàn)率，是票據(jù)貼現(xiàn)者獲得資金的價(jià)格。 票據(jù)貼現(xiàn)利息的計(jì)算分為兩種情況： 1、無(wú)息票據(jù)貼現(xiàn)：貼現(xiàn)利息＝票據(jù)面值×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期。 2、貼現(xiàn)利息＝票據(jù)到期值×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360貼現(xiàn)天數(shù)＝貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日實(shí)際天數(shù)－1。
    • 票據(jù)貼現(xiàn)應(yīng)提供哪些資料
      河北在線咨詢 2022-08-26
      所需材料(一)初次在我行申請(qǐng)貼現(xiàn)或貼現(xiàn)申請(qǐng)人基本情況發(fā)生變動(dòng)的，須提交資格證明文件及有關(guān)法律文件(復(fù)印件須加蓋公章，并與原件對(duì)照)，包括但不限于： 1.年審合格的(復(fù)印件); 2.稅務(wù)登記證(復(fù)印件); 3.卡及密碼(復(fù)印件); 4.組織機(jī)構(gòu)代碼證(復(fù)印件); 5.經(jīng)辦人授權(quán)(原件或加蓋公章的復(fù)印件)。(二)加蓋申請(qǐng)人在我行預(yù)留印鑒的貼現(xiàn)憑證(代貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū))第一聯(lián)。(三)持票人與出票人(或直接前手
    • 2022年票據(jù)貼現(xiàn)是什么票據(jù)貼現(xiàn)的條件是什么
      上海在線咨詢 2022-11-14
      票據(jù)貼現(xiàn)是指，資金需求者，將手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司(融資公司)收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。 條件： (一)在銀行開(kāi)立存款帳戶的企業(yè)法人以及其他組織。 (二)與出票人或者直接前手具有真實(shí)的商業(yè)交易關(guān)系。 (三)提供與其直接前手。
    • 票據(jù)貼現(xiàn)是什么？票據(jù)貼現(xiàn)的利息是怎么樣計(jì)算的
      寧夏在線咨詢 2024-08-24
      是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司(融資公司)收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。 票據(jù)貼現(xiàn)是應(yīng)收和應(yīng)付票據(jù)的貼現(xiàn)。企業(yè)籌措資金的一種方式。企業(yè)在應(yīng)收票據(jù)到期之前，將票據(jù)背書(shū)后交銀行貼現(xiàn)，銀行將票據(jù)的到期價(jià)值，扣除按照貼現(xiàn)利率計(jì)算的從貼現(xiàn)日至到期日的利