借貸沒有約定利息能不能主張逾期還款的利息
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-04-21 19:23:15
219 人看過
張某和王某是多年的好友，張某于2008年3月1日因做生意資金周轉(zhuǎn)困難向王某借款100000元，但雙方在借條上未約定利息和還款期限。2009年3月1日王某通知張某1個(gè)月之內(nèi)還款，但張某直到2009年10月1日才還款。王某很不高興，要求張某支付逾期還款期間的利息，張某主張雙方并未約定利息，所以不應(yīng)有利息的問題。
借貸沒有約定利息能不能主張逾期還款的利息
第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，民間借貸如果未約定利息，應(yīng)當(dāng)推定為無償，故王某不能主張張某逾期還款的利息，但可以主張某逾期還款的違約責(zé)任。
第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，王某可以向張某主張逾期還款的利息，而不是違約責(zé)任。
筆者同意第二種觀點(diǎn)，王某與張某未約定還款的期限，只是王某通知張某的還款期限，這種還款期限不是合同的一部分，故王某主張張某的違約責(zé)任不成立。
但是王某可以要求張某支付其逾期還款的利息，《民法典》（2022.1.1生效）第六百七十六條【借款人逾期返還借款的責(zé)任】借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。由此可以看出無息的民間借貸，并不影響借款人在借款人逾期還款時(shí)主張利息。
聲明：該文章是網(wǎng)站編輯根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)公開的相關(guān)知識進(jìn)行歸納整理。如若侵權(quán)或錯(cuò)誤，請通過反饋渠道提交信息， 我們將及時(shí)處理。【點(diǎn)擊反饋】
擴(kuò)展閱讀
-
逾期利息如何主張沒有約定利率的借款？
317人看過
-
借款未約定利息，還款后還能主張嗎
91人看過
-
約定違約金能否主張逾期付款利息
460人看過
-
借條上沒有寫利息能主張利息嗎?
182人看過
-
主張逾期利息后，是否還能主張違約金
270人看過
-
借條沒約定利率能向法院主張利息嗎
120人看過
律師服務(wù)
熱門律師推薦
更多借款相關(guān)文章
-
借錢的時(shí)候約好了利息，約好了還錢日期，但有些借款人到了時(shí)間并不一定就能還上錢，雖然不至于不還錢，可到底還是會拖一時(shí)半會。逾期的欠款因?yàn)橹熬图s定利息，此時(shí)出借人因?yàn)闆]及時(shí)拿不回自己的錢，相應(yīng)地那就會損失一筆利息。實(shí)際中，在借錢的時(shí)候?qū)⒓s定不同，那么對逾期利息的處理也不相同，具體如下：1、當(dāng)事人在借款合同中對借款期限、借款期間的利息及逾期借款利息有約定的，尊重當(dāng)事人的意思自治，應(yīng)從其約定。按規(guī)定，民間借款符合最高人民法院規(guī)定的不高于銀行貸款利率的4倍，就應(yīng)按照其約定的利率計(jì)算。2、當(dāng)事人在借款合同中只對借款期間的利息作了約定，對逾期借款利息沒有約定。這種情況，因?yàn)榉缮蠜]有統(tǒng)一的規(guī)定，因此實(shí)際中也存在不同的處理方式，具體如下：（1）有些地方的法院會要求出借人參照約定的利率相關(guān)規(guī)定約定利率再上浮30%－50%的利率，向借款人要求支付逾期利息，但均以不超出四倍利率為限。（2）有些地方的法院則2023-04-30203人看過 -
在此種情況下，出借人無法向借款人主張借款期內(nèi)的利息，當(dāng)借款人逾期還款時(shí)，可以按約定，在法律規(guī)定的范圍內(nèi)計(jì)算逾期利息。在民間借貸過程中，出借人最好能夠?qū)⒔杩詈贤蚪钘l寫的完整些，另外，出借的資金最好通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式，出借到借款人名下的賬戶，并保留好借款人的身份信息、聯(lián)系方式。借款糾紛中還有很多需要注意的事項(xiàng)，這里僅僅是冰山一角，借貸雙方都需要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，借款人與出借人都有可能成為受損失的一方。一、個(gè)人借款給企業(yè)時(shí)要注意什么？個(gè)人借款給企業(yè)，雙方應(yīng)訂立借款合同，但個(gè)人借款給企業(yè)時(shí)，卻不能僅僅滿足于打一張借條，而需要關(guān)注更多的條款設(shè)定以避免風(fēng)險(xiǎn)。1、還款期限有的借款合同寫明了還款期限，有的沒有寫明。寫明了還款期限的借款如果到期不能收回，應(yīng)在到期之日起兩年內(nèi)提起訴訟或發(fā)函催告，否則超過訴訟時(shí)效，法院不再保護(hù)。沒有寫明還款期限的借款，出借人可以隨時(shí)要求償還。但在發(fā)出要求何時(shí)償還的通知之后到期2023-03-08175人看過 -
![借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息，出借人主張逾期利息，利率應(yīng)該按多少計(jì)算](http://att.110ask.com/tutuku/999/999999/k8wh4yf6pr12l.jpg?x-oss-process=image/resize,w_300)
借條中未約定借期內(nèi)利息和逾期利息，借款人沒按期還款時(shí)，出借人可以向借款人主張逾期利息的。但是以不超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍為限?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍的除外。前款所稱“一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率”，是指中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率。2024-05-03443人看過 -
法律綜合知識一、未約定利息的民間借貸能不能要求還利息未約定利息的民間借貸不能夠要求利息，未約定利息的視為不支付利息。但是如果借款人逾期還款的，出借人能夠主張逾期利息，沒有約定利息的也能夠約定逾期利息。《民法典》第六百八十條禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。二、民間借貸約定利息和違約金的如何處理民間借貸合同中約定了利息和違約金的，能夠同時(shí)適用，但是雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍的除外。當(dāng)事人能夠約定一方違約時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也能夠約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計(jì)算方法。《中華人民共和國民法典》第五百八十五條當(dāng)事人能夠約定一方違約時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)?/div>2024-01-21148人看過-
法律綜合知識案件回放小江向鄧某借款7萬元，借款期限為4個(gè)月。雙方約定，借款期限內(nèi)，按照2％月利息收取。借款期限屆滿后，因小江未償還本金，被鄧某起訴至法院。鄧某要求小江支付本金，并按照雙方約定月利息償還。案件開庭審理，小江表示不同意。其認(rèn)為，借條上僅借款期間的利率，并未對逾期利息作出任何約定，其認(rèn)為無需支付逾期利息。法院一審判決支持了鄧某的訴訟主張。法官說法本案中，小江未按照約定清償借款，其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、賠償損失的違約責(zé)任。鄧某主張按照2％月利率支付逾期利息，符合上述司法解釋的規(guī)定，其利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)沒有超過法律規(guī)定上限，法院予以支持。認(rèn)為對于逾期利息的主張，也應(yīng)當(dāng)區(qū)分為兩種情況，即有約定的和沒有約定的，下面做一簡單介紹：（一）有約定逾期利息的處理根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24％為限。所以在上限24％的范圍內(nèi)，應(yīng)按照約定計(jì)算逾期利息。（二）未約定逾期利息的處2022-04-2375人看過 -
法律綜合知識在無息民間借貸中，權(quán)利人可以主張逾期還款的利息。民間借貸的權(quán)利人如果主張借款人自逾期還款之日起參照當(dāng)時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息承擔(dān)責(zé)任的，法院予以支持。無息民間借貸權(quán)利人是否可以主張逾期還款利息的法律依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十八條借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍為限。未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：（一）既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當(dāng)時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持；（二）約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》：第二十八條借2022-07-19470人看過 -
法律綜合知識一、沒有約定違約責(zé)任能主張利息損失合同無約定可以主張利息損失，利息損失計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)可以參照中國人民銀行發(fā)布的同期同類貸款利率。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第十七條，商品房買賣合同沒有約定違約金數(shù)額或者損失賠償額計(jì)算方法，違約金數(shù)額或者損失賠償額可以參照以下標(biāo)準(zhǔn)確定：逾期付款的，按照未付購房款總額，參照中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)計(jì)收逾期貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。逾期交付使用房屋的，按照逾期交付使用房屋期間有關(guān)主管部門公布或者有資格的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評定的同地段同類房屋租金標(biāo)準(zhǔn)確定。二、利息損失的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)《最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算問題的批復(fù)》（法釋［1999］8號）規(guī)定：對于合同當(dāng)事人沒有約定逾期付款違約金標(biāo)準(zhǔn)的，人民法院可以參照中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)計(jì)收逾期貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算逾期付款違約金。中國人民銀行調(diào)整金融機(jī)構(gòu)計(jì)收逾期貸款利2021-12-11354人看過 -
債權(quán)人一、中國法律民間借貸利息不能超過多少中國法律民間借貸利息不能超過借貸合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率的四倍。如果當(dāng)事人約定的利息在該利率范圍內(nèi)的，是合法的利息；超出該范圍的，則該部分利息屬于高利貸，不受法律保護(hù)。民間借貸行為中，對于借款利息的約定如果超出銀行同類貸款利率四倍之外的利息不受我國法律的保護(hù)，但是沒有超過的部分依舊是受我國法律保護(hù)的，債務(wù)人不能因?yàn)榻钘l利息過高而拒絕還款。在借條約定利息超過銀行同類貸款利率4倍時(shí)，通常債權(quán)人可以要求債務(wù)人以銀行同類貸款4倍的利率來還款。二、民間借貸未約定利息可主張利息嗎未約定利息的民間借貸，債權(quán)人不能在要求還款時(shí)向債務(wù)人索要利息。如果借款時(shí)約定了還款期限，或者雖然沒有約定還款期限，但是債權(quán)人已經(jīng)催告?zhèn)鶆?wù)人在一定期限內(nèi)還款的，債務(wù)人過了期限仍不還款，債權(quán)人可以要求債務(wù)人支付逾期還款的利息?！吨腥A人民共和國民法典》第五百八十四條規(guī)定，當(dāng)事人一方不履行合2023-05-0381人看過
-
法律綜合知識借款沒有約定利息，視為沒有利息，債權(quán)人不可以主張利息。借款合同對支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息?！睹穹ǖ洹返诹侔耸畻l禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。2024-04-21444人看過 -
一、民間借貸未約定利息可主張利息嗎沒有約定利息，無權(quán)主張利息。自然人之間借貸對利息約定不明，法院不支持利息。依據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍的，是屬于高利貸的行為，高利貸是違法的，超出法律規(guī)定的利息不受法律保護(hù)。最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條規(guī)定，出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍的除外。二、高利貸到期無力償還怎么辦有人認(rèn)為，高利貸利息過高，不受法律保護(hù)，能不還就拖著不還，對方就算起訴到法院也沒用。但是，這種想法是錯(cuò)誤的，高利貸并不是完全不受法律保護(hù)。根據(jù)法律上明確的規(guī)定，我國的利息標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定如下：1、超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍的利息，屬于合法利息，法律將會予以強(qiáng)制保護(hù)。所以，即使是放高利貸，但在這個(gè)范圍內(nèi)的利息，如果債務(wù)人2024-01-29155人看過 -
法律綜合知識現(xiàn)實(shí)中，很多人礙于情面或者擔(dān)心約定利息是否涉及非法利益等，在大量的民間借貸糾紛中的借條都沒有約定利息，但實(shí)際出借方與借款方又在支付利息，產(chǎn)生糾紛后，到底能不能得到利息的主張雙方就會產(chǎn)生爭議，那么這種情況根據(jù)法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)如何處理呢？我們來看一則案例姚某與張某系夫妻關(guān)系，2014年7月，姚某和張某以購買工程材料為由，向高某借款17萬元，并口頭約定利息為月息3分，借款期限至2014年9月底，并以姚某的名義給高某出具借據(jù)。同時(shí)，二人還為高某提供自己的房產(chǎn)證做擔(dān)保。2014年9月，借款到期前后，高某多次聯(lián)系姚某和張某，至今未見其人。后高某對姚某和張某提供的房產(chǎn)證到房管部門查驗(yàn)屬假證，無奈之下，高某向法院起訴，要求姚某和張某償還借款17萬元及利息45900元并承擔(dān)訴訟費(fèi)用。法院經(jīng)審理認(rèn)為，合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)，原告提供的證據(jù)證明原、被告之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系。關(guān)于債務(wù)利息一節(jié)，被告姚某和張某向原告出2022-04-16477人看過 -
一、一審沒有起訴主張欠款利息，對一審判決不服，上訴還能主張追加逾期利息嗎．判決生效與否視情況而定。如接到一審判決，且上訴期限已過15日，可申請上訴；若收到二審裁決，自此即刻生效，無法申訴。二審應(yīng)于一審判決后6個(gè)月內(nèi)提起，逾期視同撤訴?！吨腥A人民共和國民事訴訟法》第一百六十四條當(dāng)事人不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。當(dāng)事人不服地方人民法院第一審裁定的，有權(quán)在裁定書送達(dá)之日起十日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。第二百三十條不服判決的上訴和抗訴的期限為十日，不服裁定的上訴和抗訴的期限為五日，從接到判決書、裁定書的第二日起算。二、一萬元以下欠款起訴怎么辦若您希望對某方提起訴訟，便應(yīng)依照法定程序向法院呈送書面的訴訟狀及相關(guān)的證明文件。同時(shí)，您也須時(shí)刻關(guān)注并確保各項(xiàng)起訴所需的法定期限均已得到遵守。在您完成以上步驟之后，法院將對您的請求進(jìn)行全面性審查。一旦2024-07-15343人看過
-
1、套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;2、以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;3、出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;4、違背社會公序良俗的;5、其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。一、借貸合同無效的情況《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；（四）違背社會公序良俗的；（五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。二、什么樣2023-03-1495人看過 -
法律綜合知識超過還款期限如果有約定利息的是能主張利息的。法律規(guī)定，借款利息主要是由當(dāng)事人之間約定；借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。《民法典》第六百八十條禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。2024-05-07186人看過
-
#民間借貸
北京
律師推薦
債權(quán)債務(wù)知識頻道
展開
#借款
詞條
借款指企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款也可以指當(dāng)事人向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款合同也是一般的民事合同，應(yīng)當(dāng)適用民事訴訟法律以及相... 更多>
#借款
最新文章
-
2025-03-18 -
2025-03-05 -
2025-03-03 -
2025-02-27 -
2025-02-26
#借款
相關(guān)咨詢
-
借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息，但約定了逾期利息，能否主張逾期利息甘肅在線咨詢 2023-02-28可以主張逾期利息。但要注意逾期利息約定是否明確、是否合法。借條中未約定借期內(nèi)利息，但是以不超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍為限。 -
自然人之間借貸雙方?jīng)]有約定利息，對方主張借期內(nèi)利息，還能否主張西藏在線咨詢 2022-03-22依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，有以下幾種情況： 1.（第二十五條）借貸雙方?jīng)]有約定利息，或者自然人之間借貸對利息約定不明，出借人無權(quán)主張借款人支付借期內(nèi)利息。 2.借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息；對于超過24%的利息，如果借款人已經(jīng)支付，法院不保護(hù)，借款人無權(quán)要求返還，未付的利息法院也不會判付。 3.如果借貸雙方約 -
未經(jīng)明確約定的借款利息，能否主張利息？福建在線咨詢 2025-01-03根據(jù)《民法典》第六百七十四條,未約定利息的借款人仍可以主張利息。如果借款人未按照約定的期限支付利息,則借款人可以在返還借款時(shí)一并支付。如果借款期間不滿一年,則借款人應(yīng)在每個(gè)返還期結(jié)束時(shí)支付利息。如果借款期間超過一年,則借款人應(yīng)在每屆滿一年時(shí)支付利息,而剩余期間不滿一年的則應(yīng)在返還借款時(shí)一并支付。 根據(jù)《民法典》第六百七十五條,借款人應(yīng)按照約定的期限返還借款。如果借款期限未約定或約定不明確,則借款 -
拖欠貨款，沒有約定違約金和利息，起訴能否主張逾期利息天津在線咨詢 2022-10-03具體要看你們雙方所簽的協(xié)議合同內(nèi)容再做定論，需要對各項(xiàng)問題進(jìn)行妥善解決才可以處理。 -
民間借貸中沒有約定利率的，還能主張利息嗎，雙方約定利息如何處理青海在線咨詢 2022-05-05《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》： 第二十五條借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。 自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息。 第二十九條借貸雙
- 我是律師 咨詢合作
- 申請成為嚴(yán)選律師
案件接洽 服務(wù)客戶