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一、信用卡欠款能否還房貸

在信用卡透支拖欠貸款方面，對(duì)于房產(chǎn)抵押貸款的確存在一定程度上的不良影響。

然而，通常情況下，僅發(fā)生一次信用卡逾期行為并非足以直接導(dǎo)致無(wú)法進(jìn)行房屋貸款。在此種情形下，如果持卡人的逾期并非出于故意，并且能夠在發(fā)現(xiàn)逾期后及時(shí)將所欠款項(xiàng)償還完畢，那么他們便可向發(fā)卡銀行詳細(xì)解釋相關(guān)情況，同時(shí)提出開(kāi)具“非惡意逾期證明”的要求。憑借這份證明文件，即便持卡人曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)一次逾期記錄，也不會(huì)對(duì)其未來(lái)申請(qǐng)房屋貸款產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響。

此外，各大銀行針對(duì)信用卡用戶(hù)均提供了一項(xiàng)名為“容時(shí)還款”的服務(wù)，即允許持卡人在最晚還款日之后的三個(gè)自然日內(nèi)完成還款，此舉同樣被視為按時(shí)還款，不會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中留下逾期記錄。倘若持卡人未能在銀行規(guī)定的容時(shí)寬限期內(nèi)完成還款，則應(yīng)當(dāng)立即向銀行提交一份“非惡意逾期證明”，以申請(qǐng)撤銷(xiāo)逾期記錄。但需要注意的是，這種方法僅適用于逾期金額較小的情況。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條

在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年。

個(gè)性化分期還款協(xié)議的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括：

（一）欠款余額、結(jié)構(gòu)、幣種；

（二）還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額；

（三）還款期間是否計(jì)收年費(fèi)、利息和其他費(fèi)用；

（四）持卡人在個(gè)性化分期還款協(xié)議相關(guān)款項(xiàng)未全部結(jié)清前，不得向任何銀行申領(lǐng)信用卡的承諾；

（五）雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任；

（六）與還款有關(guān)的其他事項(xiàng)。

雙方達(dá)成一致意見(jiàn)并簽署分期還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止對(duì)該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協(xié)議的情況除外。達(dá)成口頭還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時(shí)間至少截至欠款結(jié)清日。

二、信用卡欠款不還的后果

在此我們首先要明確指出，當(dāng)信用卡使用者透支消費(fèi)且逾期未予歸還時(shí)，這無(wú)疑是一種違反合同規(guī)定的行為。

按照銀行方面的規(guī)定，銀行有權(quán)要求欠款者支付本金和逾期利息、滯納金、超限費(fèi)等各類(lèi)相關(guān)費(fèi)用；

倘若銀行采取法律手段并最終勝訴的話，那么，欠款者仍須承擔(dān)相應(yīng)的訴訟費(fèi)用。

其次，若欠款者出于非法占有的目的，以惡意透支的方式達(dá)到了一定金額，并且在逾期之后依然沒(méi)有履行還款義務(wù)，此類(lèi)行為有可能被判定為具有信用卡詐騙罪的特征，從而面臨承擔(dān)刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，逾期不還款將為欠款者帶來(lái)負(fù)面的信用記錄，這種記錄將會(huì)對(duì)欠款者未來(lái)的各項(xiàng)貸款活動(dòng)，乃至生活的其他方面產(chǎn)生潛在的阻礙作用。

《民法典》第六百七十五條

借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對(duì)借款期限沒(méi)有約定或者約定不明確，依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時(shí)返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

《民法典》第六百七十六條

借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

《民法典》第六百七十七條

借款人提前返還借款的，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。

《刑法》第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

法律是一種普遍的約束，它既保護(hù)我們的權(quán)益，也規(guī)范我們的行為。我們每個(gè)人都應(yīng)該充分了解和理解法律，以便更好地保護(hù)自己的權(quán)益，更好地生活在這個(gè)法治社會(huì)中。正如本文的標(biāo)題所提出的問(wèn)題，“信用卡欠款能否還房貸”，法律的學(xué)習(xí)和理解是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，需要我們不斷地努力和探索。我們應(yīng)該珍視這個(gè)過(guò)程，把它看作是一次自我提升的機(jī)會(huì)，以便更好地適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展和變化。