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1、同一時(shí)間、同一賬戶跨地區(qū)交易（網(wǎng)購及特異功能者除外）；

2、交易金額與交易商戶性質(zhì)明顯不符合常理，如在小型超市、餐飲店一次性消費(fèi)金額過大（幾萬塊買瓶水，用的是印尼盾嗎？）；

3、連續(xù)幾個(gè)月頻繁在同一家，同幾家商戶消費(fèi)，金額較大且雷同；

4、資金回流明顯，在商戶消費(fèi)完后，很快持卡人的賬戶就有入賬，入賬金額等于或接近消費(fèi)金額（一般商戶會扣除完手續(xù)費(fèi)再轉(zhuǎn)入持卡人指定的賬戶）；

5、連續(xù)幾個(gè)月使用額度超過總額度的80％以上，與持卡人的生活水平、經(jīng)營情況不符；當(dāng)然如果信用卡額度很少，這樣的使用行為不會被納入異常。

以上的這些行為，都是套現(xiàn)常采用的伎倆，也是最容易被銀行識破的特征。

除此之外，如果消費(fèi)的商戶本身因?yàn)轭l繁的異常交易被銀行納入重點(diǎn)關(guān)注對象，那么到此商戶套現(xiàn)的持卡人也有可能中招。

一、信用卡套現(xiàn)有什么法律后果

如果持卡人套現(xiàn)行為符合刑法相關(guān)規(guī)定的，將有可能承擔(dān)刑事責(zé)任：

1、非法經(jīng)營罪

非法經(jīng)營罪針對的不是持卡人、而是套現(xiàn)商戶。根據(jù)最高院、最高檢《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，套現(xiàn)商戶使用POS機(jī)，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨的方式，向持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰；責(zé)任人視情節(jié)有可能被處拘役、有期徒刑，并處罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。

合法經(jīng)營的老板們，如果有人讓你幫忙套現(xiàn)，并承諾愿意給你手續(xù)費(fèi)，千萬要保持頭腦清醒，不要因?yàn)橐稽c(diǎn)小恩小惠把自己給繞進(jìn)去了。

2、信用卡詐騙罪

持卡人如果采用上面的方式，通過POS機(jī)套現(xiàn)，未在銀行規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還款（不包含最低還款情形），經(jīng)銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還，且被認(rèn)定為非法占有的，以信用卡詐騙罪定罪處罰；行為人視情節(jié)有可能被處拘役、有期徒刑甚至無期徒刑，并處罰金或沒收罰款。

二、銀行對信用卡套現(xiàn)行為會采取哪些措施

1、短信、電話提醒

對于有疑似套現(xiàn)交易的賬戶，銀行先采取發(fā)送短信的方式，提醒持卡人合規(guī)用卡；或電話聯(lián)系持卡人，要求持卡人對疑似套現(xiàn)的交易提供交易憑證，比如正規(guī)發(fā)票，以證明該交易的合規(guī)性、真實(shí)性。

2、交易管控

對于套現(xiàn)交易比較頻繁的持卡人，銀行會根據(jù)賬戶和交易情況，對卡片采取設(shè)置單筆及當(dāng)日消費(fèi)金額、限制交易次數(shù)等措施來進(jìn)行適當(dāng)管控。

3、降低額度

對于大多數(shù)交易符合套現(xiàn)特征、持卡人無法說明理由、無法提供相關(guān)交易憑證、涉及高風(fēng)險(xiǎn)商戶的，銀行采取降額處理。

4、賬戶管制

也就是封卡，直接限制卡片使用；情節(jié)嚴(yán)重的，持卡人會進(jìn)入黑名單，相關(guān)信息將被錄入征信系統(tǒng)和銀行間建立的共享欺詐信息庫，后續(xù)持卡人申請信用卡、貸款將會有很大的阻力。