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【案情】1999年11月1日，嚴(yán)某的父親作為投保人與某保險(xiǎn)公司簽訂了一份被保險(xiǎn)人為嚴(yán)某的某終身保險(xiǎn)合同。同時(shí)，雙方還簽訂了1999年、2000年二年的附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)合同，每年的保費(fèi)為200元。2000年3月，嚴(yán)某患腎炎住院，向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，某保險(xiǎn)公司先后三次支付了保險(xiǎn)金8950．7元。事后某保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)嚴(yán)某隱瞞了在1996年就已患有慢性腎小球腎炎的事實(shí)，在簽訂合同時(shí)沒有履行如實(shí)告知義務(wù)。法院生效判決書也已確認(rèn)雙方于1999年簽訂的某保險(xiǎn)合同屬某保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同的情形，因此，某保險(xiǎn)公司認(rèn)為作為從合同的附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)合同也應(yīng)解除，嚴(yán)某已領(lǐng)取的保險(xiǎn)金應(yīng)返還給某保險(xiǎn)公司，遂訴至法院要求嚴(yán)某返還保險(xiǎn)金8950．7元?！痉制纭?a target="_blank" href="http://www.cookingeasy.cn/cjh/407851201621694980.html">保險(xiǎn)合同解除后已付保險(xiǎn)金是否應(yīng)返還？對(duì)此，存在以下兩種不同的意見：第一種意見認(rèn)為，已付保險(xiǎn)金應(yīng)全部返還。因法院的生效判決書已確認(rèn)保險(xiǎn)合同應(yīng)解除，保險(xiǎn)合同解除后，某保險(xiǎn)公司對(duì)其已支付的保險(xiǎn)金可作為損失主張全額退賠。第二種意見認(rèn)為，已付保險(xiǎn)金不應(yīng)全部返還，應(yīng)根據(jù)合同性質(zhì)及雙方責(zé)任大小來確定。某保險(xiǎn)公司在應(yīng)當(dāng)合理懷疑的情況下未予查實(shí)即支付保險(xiǎn)金，屬重大過失，對(duì)其損失應(yīng)承擔(dān)70％的責(zé)任，嚴(yán)某只需返還已付保險(xiǎn)金的30％。【評(píng)析】筆者同意第二種意見，理由如下：一、保險(xiǎn)合同通常是保險(xiǎn)人提供的格式條款，這種情況下，保險(xiǎn)人和投保人的地位是不平等的，投保人明顯處于劣勢(shì)，因此，為保護(hù)投保人的利益，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”此條款明確了保險(xiǎn)人和投保人的權(quán)利義務(wù)。二、在保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)相關(guān)事項(xiàng)是否如實(shí)告知，保險(xiǎn)人應(yīng)盡足夠的注意義務(wù)。該案中，嚴(yán)某是以患腎炎為由向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠的，某保險(xiǎn)公司完全有理由懷疑嚴(yán)某在雙方簽訂合同前就已經(jīng)患有腎炎，而某保險(xiǎn)公司在理賠前未予查實(shí)即支付保險(xiǎn)金，屬重大過失，對(duì)其已造成的損失應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任，投保人隱瞞被告在簽訂合同前已患有腎炎的事實(shí)也存在一定的過錯(cuò)，因此，嚴(yán)某應(yīng)退回部分已獲得的保險(xiǎn)金，鑒于某保險(xiǎn)公司應(yīng)承當(dāng)主要責(zé)任，嚴(yán)某應(yīng)退回30％為宜。綜上，筆者認(rèn)為，因保險(xiǎn)公司在理賠過稱中有重大過失，保險(xiǎn)合同解除后已付保險(xiǎn)金應(yīng)退回30％。作者：江西省泰和縣人民法院尹杰婕

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（2015修正）：第二章　保險(xiǎn)合同 第一節(jié)　一般規(guī)定　　第十七條　訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。\n對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。