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企業(yè)可憑應(yīng)收賬款融資
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-06-08 08:20:43 256 人看過(guò)

企業(yè)發(fā)了貨，還未收到賬款，沒(méi)錢(qián)開(kāi)展生產(chǎn)，成為一些企業(yè)的困擾。即將有便捷的融資方法解決這一困難了！9月4日，市外經(jīng)貿(mào)委傳出消息稱(chēng)，日前經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)同意，兩江新區(qū)將在中西部地區(qū)率先開(kāi)展商業(yè)保理試點(diǎn)。

什么是商業(yè)保理？市外經(jīng)貿(mào)委有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱(chēng)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是賣(mài)方將貨物賣(mài)給買(mǎi)方，賣(mài)方可將貿(mào)易過(guò)程中銷(xiāo)售或合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司，再由保理商為賣(mài)方提供現(xiàn)金流提前用于采購(gòu)、生產(chǎn)等，以避免應(yīng)收賬款產(chǎn)生到收回期間企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的難題。

有關(guān)資料顯示，當(dāng)前受世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展放緩和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的影響，國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求總體不足，我國(guó)各行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題較為突出。在此背景下，企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)上升，回收周期不斷延長(zhǎng)，應(yīng)收賬款拖欠和壞賬風(fēng)險(xiǎn)明顯加大，企業(yè)周轉(zhuǎn)資金緊張狀況進(jìn)一步加劇。業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，2012年，全國(guó)企業(yè)的應(yīng)收賬款規(guī)模在20萬(wàn)億元以上。應(yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)上升，回收風(fēng)險(xiǎn)加大，對(duì)保理服務(wù)的需求也必然快速上升。

需求決定市場(chǎng)。中國(guó)服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)商業(yè)保理專(zhuān)業(yè)委員會(huì)常務(wù)副主任兼秘書(shū)長(zhǎng)韓家平預(yù)測(cè)，未來(lái)幾年，中國(guó)將繼續(xù)成為全球最大的保理市場(chǎng)，而商業(yè)保理行業(yè)更是面臨巨大發(fā)展機(jī)遇。

據(jù)悉，上海浦東新區(qū)和天津?yàn)I海新區(qū)已于去年在全國(guó)率先開(kāi)展商業(yè)保理試點(diǎn)。此次，商務(wù)部將兩江新區(qū)納入第二批試點(diǎn)，可以說(shuō)是其支持西部大開(kāi)發(fā)和兩江新區(qū)開(kāi)發(fā)開(kāi)放的具體舉措。根據(jù)商務(wù)部對(duì)兩江新區(qū)開(kāi)展商業(yè)保理試點(diǎn)的批復(fù)函，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)保理公司注冊(cè)資本不能低于5000萬(wàn)元，商業(yè)保理公司應(yīng)至少擁有2名以上具有金融管理經(jīng)驗(yàn)，且無(wú)不良信用記錄的高級(jí)管理人員，公司的注冊(cè)地必須在試點(diǎn)區(qū)內(nèi)。今年年內(nèi)，將由市外經(jīng)貿(mào)委牽頭制定兩江新區(qū)開(kāi)展商業(yè)保理試點(diǎn)的有關(guān)具體辦法。

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  • 小額出口應(yīng)收賬款整體融資開(kāi)啟
    將所有零散的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得可隨時(shí)支取的貿(mào)易中小企業(yè)融資額度。昨天，深發(fā)展上海分行正式推出出口應(yīng)收賬款池中小企業(yè)融資新品，針對(duì)目前國(guó)際上流行的賒銷(xiāo)結(jié)算模式，幫助企業(yè)將多而散的應(yīng)收賬款積水為池，跨越單筆賬期中小企業(yè)融資，填補(bǔ)了小額出口應(yīng)收賬款中小企業(yè)融資領(lǐng)域的空白。據(jù)了解，傳統(tǒng)國(guó)際保理業(yè)務(wù)和出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，需針對(duì)每一筆應(yīng)收賬款進(jìn)行信貸審核，牽涉合作方較多、作業(yè)鏈條較長(zhǎng)，出于成本和效率考量，銀行和企業(yè)都只能操作單筆金額較大的應(yīng)收賬款中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，導(dǎo)致中小企業(yè)的小額應(yīng)收賬款無(wú)法納入銀行中小企業(yè)融資視野。通過(guò)出口應(yīng)收賬款池中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，那些相對(duì)固定地為國(guó)外多個(gè)買(mǎi)家出口貨物，交易頻繁、筆數(shù)多、單筆交易金額較小、過(guò)往交易記錄良好的出口企業(yè)，僅憑貿(mào)易形成的零散應(yīng)收賬款集合成池，整體轉(zhuǎn)讓給深發(fā)展作為質(zhì)押，銀行一次性核定額度后，企業(yè)既可以一次提走貸款，也可以分批次支取
    2023-06-09
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  • 哈爾濱市企業(yè)憑動(dòng)產(chǎn)貸款即可融資無(wú)需固定資產(chǎn)抵押
    東北網(wǎng)10月9日訊以往，中小企業(yè)由于無(wú)固定房產(chǎn)做抵押，又無(wú)其他企業(yè)提供擔(dān)保，很難從銀行獲得融資。昨天，建行哈龍支行通過(guò)與中鐵物資哈爾濱物流中心合作，開(kāi)通了哈市首個(gè)針對(duì)中小企業(yè)的三方監(jiān)管下動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，使一批中小企業(yè)客戶憑借其流動(dòng)資產(chǎn)首次從銀行貸出9700萬(wàn)元。據(jù)建行哈龍支行行長(zhǎng)于成信介紹，三方監(jiān)管下動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，是指企業(yè)以其存放在專(zhuān)業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司的自有貨物進(jìn)行質(zhì)押即可申請(qǐng)融資的業(yè)務(wù)。其質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)的范圍包括鋼材、有色金屬以及化工原料等。這項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理流程是：銀行、客戶、第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議》后，銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí);然后客戶將存貨質(zhì)押給建設(shè)銀行，并送交第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)保管;銀行根據(jù)質(zhì)押存貨價(jià)值的一定比例及信用等級(jí)為客戶提供融資;客戶在提取質(zhì)押貨物前須補(bǔ)繳保證金或補(bǔ)充其他質(zhì)押物;經(jīng)銀行審核后，銀行向第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)發(fā)出放貨指令;待貸款到期后，客戶還款并取消質(zhì)押。銀行業(yè)內(nèi)人
    2023-04-23
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  • 企業(yè)可以異地貸款融資嗎
    可以異地貸款融資，有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中，需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對(duì)集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開(kāi)戶銀行結(jié)合，分頭提供貸款。企業(yè)常用的融資模式資金是企業(yè)生存和發(fā)展的保證，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，足夠的資金能保證企業(yè)的良好發(fā)展。為了解決資金的短缺問(wèn)題，企業(yè)通常會(huì)通過(guò)融資來(lái)籌集資金。1、綜合授信即銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時(shí)也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、
    2023-05-04
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  • 怎么做轉(zhuǎn)讓企業(yè)的應(yīng)收賬款
    企業(yè)應(yīng)收賬款可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)髽I(yè)轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓是一種籌資方式，應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因銷(xiāo)售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購(gòu)買(mǎi)單位收取的款項(xiàng)。一、債務(wù)債權(quán)的區(qū)別是什么兩者的區(qū)別是：1.債權(quán)是一種民法上的權(quán)利，即債權(quán)是得請(qǐng)求他人為一定行為（作為或不作為）的民法上權(quán)利。而債務(wù)則是一種民法上的義務(wù)。即相對(duì)于債權(quán)者為債務(wù)，即必須為一定行為（作為或不作為）的民法上義務(wù)。2.從會(huì)計(jì)意義看，債權(quán)是指單位未來(lái)收取款項(xiàng)的權(quán)利，包括應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)、預(yù)付賬款、其他應(yīng)收款、應(yīng)收股利、應(yīng)收利息和應(yīng)收補(bǔ)貼款等。而債務(wù)是指由過(guò)去交易、事項(xiàng)形成的，由單位或個(gè)人承擔(dān)并預(yù)期會(huì)計(jì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出單位或個(gè)人的現(xiàn)時(shí)義務(wù)，包括各種借款、應(yīng)付及預(yù)收款項(xiàng)等。有時(shí)也指所欠的債;為了清償所有的債務(wù)而工作。二、受到新冠疫情影響企業(yè)應(yīng)收賬款無(wú)法收回怎樣處理受到疫情影響企業(yè)可能會(huì)面臨三角債壓力，應(yīng)收款管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中將成為較為重要的環(huán)
    2023-03-26
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  • 企業(yè)應(yīng)收賬款如何合法保護(hù)？
    企業(yè)要合法地保護(hù)其應(yīng)收賬款可以通過(guò)下列方式：與欠款人協(xié)商的方式；邀請(qǐng)第三方居中調(diào)解的方式；根據(jù)仲裁協(xié)議向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁的方式；以及依法向法院起訴，并在欠款人不履行生效判決時(shí)，申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行的方式。企業(yè)應(yīng)收賬款可以轉(zhuǎn)讓嗎怎么轉(zhuǎn)讓可以轉(zhuǎn)讓。企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓主要有以下兩種方式：應(yīng)收賬款抵借，指持有應(yīng)收賬款的企業(yè)與信貸機(jī)構(gòu)或代理商訂立合同，以應(yīng)收賬款作為擔(dān)保品，在規(guī)定的期限內(nèi)企業(yè)有權(quán)以一定額度為限借用資金的一種融資方式；應(yīng)收賬款讓售，指企業(yè)將應(yīng)收賬款出讓給信貸機(jī)構(gòu)，籌集所需資金的一種方式?！吨腥A人民共和國(guó)仲裁法》第二條平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百二十三條起訴應(yīng)當(dāng)向人民法院遞交起訴狀，并按照被告人數(shù)提出副本。第一百二十五條當(dāng)事人起訴到人民法院的民事糾紛，適宜調(diào)解的，先行調(diào)解，但當(dāng)事人拒絕調(diào)解的除外。第二百四十三條
    2023-07-29
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    融資從廣義上講也叫金融，就是貨幣資金的融通，當(dāng)事人通過(guò)各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為。從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程。 融資方式分別是基金組織、銀行承兌、直存款、銀行信用證、委托貸款、直通款、對(duì)沖資金。... 更多>

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    • 應(yīng)收賬款和應(yīng)收賬款之間有什么關(guān)系，企業(yè)應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款怎么處理
      貴州在線咨詢 2022-03-01
      應(yīng)收賬款：企業(yè)因購(gòu)買(mǎi)材料、商品和接受勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)支付的款項(xiàng)。例如企業(yè)購(gòu)買(mǎi)原材料，材料、發(fā)票均收到，但貨款未付，這時(shí)就需要確認(rèn)應(yīng)付賬款。企業(yè)購(gòu)入材料、商品等驗(yàn)收入庫(kù)，但貨款尚未支付，根據(jù)有關(guān)憑證(發(fā)票賬單、隨貨同行發(fā)票上記載的實(shí)際價(jià)款或暫估價(jià)值)，借記"材料采購(gòu)"、"在途物資"等科目，按可抵扣的增值稅額，借記"應(yīng)交稅費(fèi)--應(yīng)交增值稅(進(jìn)項(xiàng)稅額)"等科目，按應(yīng)付的價(jià)款，貸記本科目。企業(yè)購(gòu)物資時(shí)
    • 什么是企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓?zhuān)髽I(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的方式有哪些
      內(nèi)蒙古在線咨詢 2022-10-27
      一、什么是企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓是指銀行為解決客戶因應(yīng)收賬款增加而造成的現(xiàn)金流量不足，而及時(shí)向客戶提供的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的融資便利。在受讓期間，銀行委托轉(zhuǎn)讓人(銷(xiāo)售商)負(fù)責(zé)向購(gòu)貨商催收已轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款，如在規(guī)定期限內(nèi)銀行未能足額收回應(yīng)收賬款，則由轉(zhuǎn)讓人無(wú)條件地回購(gòu)未收回的部分。二、企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的方式：一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓主要有以下兩個(gè)方式：(一)應(yīng)收賬款抵借。應(yīng)收賬款抵借是指持有應(yīng)收賬
    • 貸款融資應(yīng)收賬款和賒銷(xiāo)區(qū)別
      廣西在線咨詢 2022-03-30
      主要體現(xiàn)在以下三方面： 貸款融資 應(yīng)收賬款可以用于企業(yè)的流動(dòng)資金貸款的基本條件，根據(jù)其大小及應(yīng)收下游企業(yè)性質(zhì)可以向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，用于企業(yè)的擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)與生產(chǎn)。 擴(kuò)大銷(xiāo)售 在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，賒銷(xiāo)是促進(jìn)銷(xiāo)售的一種重要方式。企業(yè)賒銷(xiāo)實(shí)際上是向顧客提供了兩項(xiàng)交易：向顧客銷(xiāo)售產(chǎn)品以及在一個(gè)有限的時(shí)期內(nèi)向顧客提供資金。賒銷(xiāo)對(duì)顧客來(lái)說(shuō)十分有利的，所以顧客在一般情況下都選擇賒購(gòu)。賒銷(xiāo)具有比較明顯的促
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      臺(tái)灣在線咨詢 2021-08-21
      企業(yè)追收應(yīng)收賬款的方式如下： 　　一是企業(yè)內(nèi)部人員催收；如果采用企業(yè)內(nèi)部處理，企業(yè)人員對(duì)客戶的信息最了解，能夠與客戶保持直接的聯(lián)系，及時(shí)對(duì)欠款做出反應(yīng)。但是，企業(yè)內(nèi)部的人員與債務(wù)的追回與否沒(méi)有直接的獎(jiǎng)懲辦法，導(dǎo)致機(jī)會(huì)成本上升、影響商業(yè)信譽(yù)，最終導(dǎo)致帳款的收回?zé)o保障。 　　二是委托律師事務(wù)所進(jìn)行催收。從債務(wù)追收的成功率來(lái)講，企業(yè)越來(lái)越傾向于尋找專(zhuān)業(yè)的律師事務(wù)所為其代理債務(wù)追收。 　　從債務(wù)追收的成功
    • 企業(yè)應(yīng)收賬款應(yīng)當(dāng)怎樣做質(zhì)權(quán)
      廣東在線咨詢 2023-04-22
      1、應(yīng)收賬款質(zhì)押是應(yīng)收賬款的債權(quán)人將其對(duì)債務(wù)人的應(yīng)收賬款的債權(quán)向他人提供質(zhì)押擔(dān)保并獲得貸款的行為，這種擔(dān)保應(yīng)屬于權(quán)利質(zhì)中的普通債權(quán)質(zhì)。 2、應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)?jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。 3、出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前債務(wù)清償或者提存。 風(fēng)險(xiǎn)提示：應(yīng)收賬款特征： 應(yīng)收賬款為一般債權(quán)、金錢(qián)債權(quán)，系由合同產(chǎn)生。 1、應(yīng)收賬款是因合同而生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系: A、應(yīng)收賬款不