惡意透支與善意透支如何區(qū)分
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-04-04 16:30:51
167 人看過
透支分為善意透支和惡意透支，其中善意透支根據(jù)透支后的行為又分為完全合法的善意透支和不當(dāng)?shù)纳埔馔钢А?/p>
完全合法的善意透支是指持卡人完全遵循銀行信用卡章程和雙方約定，在規(guī)定的期限內(nèi)、額度內(nèi)行使持卡人應(yīng)有的透支權(quán)，并且能夠如期歸還的透支行為。不當(dāng)?shù)纳埔馔钢侵赋挚ㄈ诉`反了銀行信用卡章程和雙方約定，在超過規(guī)定的期限內(nèi)或者規(guī)定的額度內(nèi)進(jìn)行的透支活動，但經(jīng)發(fā)卡銀行的催收后及時(shí)歸還的。它雖然違反了約定，但是在行為結(jié)果上不是故意侵犯或占有他人的財(cái)產(chǎn)，所以屬于善意透支。
《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第17條規(guī)定：各發(fā)卡銀行允許持卡人透支限額信用卡金卡為一萬元，普通卡為五千元，期限為60天?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：準(zhǔn)貸記卡透支期限最長為60天。如透支額在規(guī)定的限額內(nèi)，但超期透支，且經(jīng)發(fā)卡行催收后仍不歸還的，構(gòu)成信用卡詐騙罪，經(jīng)催收后行為人歸還的期限為3個(gè)月。
在銀行實(shí)踐操作中，由于持卡人與銀行之間在簽約時(shí)，已被明確告之可透支的最高限額和最長期限，持卡人應(yīng)完全按約定行使權(quán)利，而不應(yīng)故意違反規(guī)定，即在主觀原因之外違反規(guī)定，且經(jīng)催收后仍不歸還的，具有主觀惡意性與非法占有性。銀行規(guī)定的透支期限為60天，且規(guī)定的催收期限為3個(gè)月，規(guī)定的時(shí)間長度足夠持卡人歸還透支額。
由于這些規(guī)定也使惡意透支人有足夠的時(shí)間躲避責(zé)任，所以此規(guī)定既增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)，又給公安偵查工作帶來了難度，在此建議銀行縮短催收期限。減小發(fā)生惡意透支的可能性，降低信用卡詐騙罪的發(fā)生率。
一、如何對惡意透支信用卡罪量刑處罰
惡意透支行為可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。一般違法性的惡意透支，是指行為人以非法占有為目的，故意違反信用卡章程與約定進(jìn)行透支，逾期不還，但詐騙金額較小的行為。一般違法性的惡意透支是行政違法行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任和民事責(zé)任，由于其社會危害性較小，不構(gòu)成犯罪。惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。
聲明：該文章是網(wǎng)站編輯根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)公開的相關(guān)知識進(jìn)行歸納整理。如若侵權(quán)或錯(cuò)誤，請通過反饋渠道提交信息， 我們將及時(shí)處理。【點(diǎn)擊反饋】
擴(kuò)展閱讀
-
怎樣區(qū)分信用卡詐騙罪中的“善意透支”與“惡意透支”？
448人看過
-
利用銀行透支卡惡意透支
456人看過
-
惡意透支信用卡的類型，惡意透支信用卡如何認(rèn)定
57人看過
-
什么是信用卡惡意透支，惡意透支信用卡如何處罰
115人看過
-
惡意透支5000元如何處罰
349人看過
-
惡意透支6萬余元被抓,惡意透支構(gòu)成犯罪嗎
148人看過
律師服務(wù)
熱門律師推薦
更多民事責(zé)任相關(guān)文章
-
有期徒刑所謂惡意透支，是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。善意透支和惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用后還的意圖，屆時(shí)歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還，在行為上采取潛逃的方式躲避債務(wù)。犯信用卡詐騙罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。一般被控該罪，一個(gè)優(yōu)秀的刑辯律師必不可少，他會幫助你處理可能遇到的法律問題及代理刑事訴訟，更好地維護(hù)自身的合法權(quán)益。惡意透支的條款1、持卡人以非法占2023-08-0699人看過 -
債務(wù)人可以去法院起訴，債務(wù)人惡意拖欠債務(wù)，可以攜帶相關(guān)證據(jù)材料，在訴訟時(shí)效內(nèi)向有管轄權(quán)的法院提起訴訟。向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為三年，訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算。如果是信用卡惡意透支，會構(gòu)成信用卡詐騙罪，處罰是進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。一、債務(wù)人清償債務(wù)的原則有什么？1、實(shí)際履行原則，也稱實(shí)物履行原則，是指債權(quán)人、債務(wù)人必須嚴(yán)格依約規(guī)定的標(biāo)的完成各自應(yīng)履行的義務(wù)。在合約的履行中，不能以其他標(biāo)的物代替合同的履行。不能用支付違約金和賠償損失的方法代替合同的履行。只有這樣，才能有2023-02-21166人看過 -
有期徒刑一般情況下，信用卡欠款不構(gòu)成犯罪。惡意透支有非法占有目的的，才會構(gòu)成犯罪。對于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的。一、信用卡貸款詐騙罪如何判刑根據(jù)《刑法》第一百九十六條：有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：（一）使用偽造的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。二、信用證詐騙罪與貸款詐騙罪的區(qū)別刑法典第193條規(guī)定了2023-03-15346人看過 -
有期徒刑惡意透支分為兩種情況：當(dāng)透支金額超過規(guī)定限額且經(jīng)催收后仍未歸還，即屬于超出限額的犯罪性惡意透支；超過規(guī)定期限的透支，經(jīng)催收不還的，此稱為超期限的犯罪性惡意透支。惡意透支的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)如下：1.當(dāng)透支金額超過規(guī)定限額且經(jīng)催收后仍未歸還，即屬于超出限額的犯罪性惡意透支。超過限額透支的，發(fā)卡銀行隨時(shí)都可以催收。2、超過規(guī)定期限的透支，經(jīng)催收不還的，此稱為超期限的犯罪性惡意透支。透支金額超過限額就屬于惡意透支嗎？根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過信用卡限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)催收后仍不歸還的行為。而透支金額超過限額并不一定屬于惡意透支，還需結(jié)合其他因素進(jìn)行判斷。首先，透支金額超過限額但未超過信用卡限額且在規(guī)定期限內(nèi)歸還的行為，不構(gòu)成惡意透支。例如，持卡人使用信用卡購買商品或進(jìn)行消費(fèi)，當(dāng)透支金額超過信用卡限額，但未超過限額且在規(guī)定期限內(nèi)歸還，則不視為惡意透支。2023-11-14247人看過
-
法律綜合知識一、惡意透支合同詐騙罪如何判合同詐騙罪需要結(jié)合詐騙的數(shù)額以及還有犯罪的行為來處罰；只要是以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。《刑法》第二百二十四條有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：（一）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；（二）以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；（三）沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的2024-01-23313人看過 -
緩刑所謂惡意透支型犯罪，是指根據(jù)刑法第196條及相關(guān)規(guī)定規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的行為。從司法實(shí)踐來看，80%以上的被告人在被刑事追訴后，往往主動歸還了高額的透支本息款，公安機(jī)關(guān)偵查階段往往對其作取保候?qū)徧幚?，?0%以上的被告人被作相對不起訴處理。筆者認(rèn)為，此類惡意透支型犯罪案件完全可以列入刑事自訴案件之列，堅(jiān)持不告不理制度。一、減少司法介入，有利于緩解社會對抗。從刑法規(guī)定惡意透支的定義角度上看，持卡人并非以虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡或冒用他人信用卡的人，而是具有真實(shí)身份、合法的信用卡持有人；從情理上看，這種信用卡透支是建立在雙方事先約定的基礎(chǔ)上進(jìn)行的信用消費(fèi)，也就是說銀行先埋單，個(gè)人后還款并付一定手續(xù)費(fèi)的合同關(guān)系下的行為。從后果上看，信用卡透支不還，不管是善意透支還是惡意透支，超過一定期限不還都將交付較高的滯納金。從2023-04-25272人看過 -
1、在司法解釋中，惡意透支增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催款，二是三個(gè)多月沒有償還債務(wù)。其中沒有收到銀行的催款通知和其他催款文件，所以排除了沒有按還的行為。持卡人未收到相關(guān)通知和文件，過了一定期限未歸還的，不是惡意透支。2、由于惡意透支這類信用卡詐騙犯罪屬于故意犯罪，主觀上具有非法占有的目的，這是該行為犯罪非常重要的構(gòu)成要件。非法占有是區(qū)分惡意透支和善意透支的主要界限，只有以非法占有為目的透支才是惡意透支，構(gòu)成犯罪。在這次司法解釋中，以非法占有為目的，結(jié)合近年來的司法實(shí)踐，列舉了6種情況。例如，知道無法償還，大量不償還的浪費(fèi)不償還的借款后隱藏起來，改變通信方式，逃避金融機(jī)構(gòu)的追繳等。這些情況都是以非法占有為目的的表現(xiàn)。3、本次司法解釋明確了惡意透支的金額，惡意透支的金額是指拒絕償還未償還的金額，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行征收的費(fèi)用。3、根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安2023-08-06236人看過 -
構(gòu)成惡意透支的行為有哪些信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。信用卡惡意透支行為包括兩種基本行為方式：一是超過規(guī)定限額透支，即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。二是超過規(guī)定期限透支，即在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒有歸還本息。一般來說，信用卡惡意透支行為，將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄，影響持卡人的個(gè)人信用。哪些行為構(gòu)成惡意透支在司法實(shí)踐中，犯罪分子采用的惡意透支的行為方式也是十分狡猾和多變的，歸納一下大致有以下幾種表現(xiàn)形式：(1)持卡人以非法占有為目的，短時(shí)間內(nèi)持信用卡在銀行授權(quán)的范圍內(nèi)，多次、多地取現(xiàn)、購物或者消費(fèi)，積少成多，最后形成大量透支，最后行為人攜款潛逃，使得銀行無法追回透支款。(2)行為人騙領(lǐng)信用卡后進(jìn)行惡意透支。由于申辦的材料都是虛假的，銀行憑發(fā)卡時(shí)所記載的持卡人的情況進(jìn)行催收透支款項(xiàng)時(shí)難以找到行為人，損失便2023-02-1954人看過
-
法律綜合知識一、信用卡惡意透支是指？惡意透支了，就一定是詐騙罪嗎信用卡惡意透支構(gòu)成信用卡詐騙罪惡意透支，根據(jù)相關(guān)司法解釋，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為惡意透支，即構(gòu)成信用卡詐騙罪?！按呤铡奔劝〞娲呤?，也包括口頭催收，但僅限于對持卡人催收，對保證人或者持卡人家屬催收的，不屬于“催收”。對于誤用他人信用卡或者經(jīng)持卡人同意而使用他人信用卡的不認(rèn)定為犯罪。是否屬于惡意，看行為人是否具有非法占有為目的，以非法占有為目的體現(xiàn)在：1明知沒有還款能力而大量透支無法歸還的；2肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；3透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；4抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)、逃避還款的；5使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的；6其他非法占有資金，拒不歸還的行為。注：盜竊信用卡并使用的構(gòu)成盜竊罪。盜竊偽造或作廢的信用卡并使用的構(gòu)成信用卡詐2024-01-27164人看過 -
法律綜合知識一、惡意透支透支信用卡無力償還怎么辦？惡意透支透支信用卡無力償還的，應(yīng)該主動自首，自首可以被從輕處罰?！缎谭ā返诹邨l【自首】犯罪以后自動投案，如實(shí)供述自己的罪行的，是自首。對于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。被采取強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。二、惡意透支透支信用卡的數(shù)額認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的？1、惡意透支，數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；2、數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；3、數(shù)額在五百萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。三、信用卡無力償還有哪些解決方式？1、向親友借錢暫時(shí)彌補(bǔ)漏洞。假如只是遇到暫2024-01-22339人看過 -
信用卡（1）超出了透支限額，是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋差數(shù)是否超過限額為準(zhǔn)；（2）在規(guī)定期限內(nèi)未償還透支款本息而又繼續(xù)透支的；（3）超限額或超期透支前沒有取得發(fā)卡行授權(quán)的許可，包括逃避授權(quán)、偽造授權(quán)和騙取授權(quán)等情形；（4）透支人主觀上有非法占用發(fā)行卡資金的故意。惡意透支信用卡的行為構(gòu)成惡意透支信用卡的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。惡意透支信用卡，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。信用卡惡意透支行為包括兩種基本行為方式：1、超過規(guī)定限額透支；2、超過規(guī)定期限透支，即在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒有歸還本息。一般來說，信用卡惡意透支行為，將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄，影響持卡人的個(gè)人信用。《中華人民共和國刑法》第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)2023-07-31169人看過 -
故意犯罪依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規(guī)定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次“兩高”司法解釋對“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定：第一，在司法解釋中，對“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個(gè)月沒有歸還。這里面就排除了因?yàn)闆]有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時(shí)歸還的行為，持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。第二，因?yàn)椤皭阂馔钢А边@種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個(gè)主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成犯罪。這次司法解釋中對“以非法占有為目的”，結(jié)合近年來的司法實(shí)踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿2023-02-24428人看過
-
信用卡犯罪司法實(shí)務(wù)中，如何計(jì)算惡意透支的犯罪數(shù)額，存在不同的觀點(diǎn)。本文在評說惡意透支數(shù)額計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)不同方案的基礎(chǔ)上，提出自己初步的意見。.惡意透支數(shù)額計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)不同方案之評析刑法僅籠統(tǒng)地規(guī)定犯罪數(shù)額是構(gòu)成信用卡詐騙罪或者信用卡詐騙罪加重構(gòu)成的客觀條件之一，但由于惡意透支的特殊性，其犯罪數(shù)額的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)存在與使用偽造信用卡、作廢信用卡、冒用信用卡實(shí)施詐騙的犯罪數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)不一致之處。理論界、實(shí)務(wù)部門對惡意透支的數(shù)額認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)提出了幾種不同的方案，值得研究。一種方案采單一標(biāo)準(zhǔn)，即明確規(guī)定一個(gè)數(shù)額，達(dá)到此數(shù)額即構(gòu)成犯罪。但對具體的數(shù)額起點(diǎn)，又有不同認(rèn)識。最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》對惡意透支的數(shù)額認(rèn)定就是采取的單一標(biāo)準(zhǔn)。有的論者認(rèn)為，考慮到信用卡惡意透支是一種新型經(jīng)濟(jì)犯罪，為了縮小打擊面，體現(xiàn)刑罰的謙抑性，以2，000元3，000元作為該罪定罪起點(diǎn)。（注：周仰虎、于英君：《論信用卡犯罪2023-02-2860人看過
-
法律綜合知識一、惡意透支屬于詐騙嗎惡意透支信用卡不屬于電信詐騙，且電信詐騙不是一個(gè)獨(dú)立的刑法罪名，信用卡詐騙罪才是獨(dú)立的刑法罪名。惡意透支信用卡可能構(gòu)成信用卡詐騙罪。信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。二、惡意透支的認(rèn)定惡意透支是信用卡業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)形式，屬于信用卡詐騙的一部分。對發(fā)卡銀行而言，它是最常見的并且危害極大的風(fēng)險(xiǎn)。以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；（五）使用透支的資2022-01-08131人看過
#民法典總則
北京
律師推薦
#民法典總則
知識導(dǎo)航
民法典知識頻道
展開
#民事責(zé)任
詞條
民事責(zé)任是民事主體因違反民事義務(wù)所應(yīng)承擔(dān)的民事法律后果，它主要是一種民事救濟(jì)手段，旨在使受害人，被侵犯的權(quán)益得以恢復(fù)。 民事責(zé)任具有以下主要特征 (1)民事責(zé)任以民事義務(wù)為基礎(chǔ)，是違反民事義務(wù)的法律后果。 (2)民事責(zé)任以恢復(fù)被侵害人的權(quán)利... 更多>
#民事責(zé)任
最新文章
-
2024-01-31 -
2024-01-10 -
2023-12-23 -
2023-11-22 -
2023-11-21
#民事責(zé)任
相關(guān)咨詢
-
善意透支與惡意透支的關(guān)系，信用卡惡意透支山東在線咨詢 2021-03-12善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時(shí)將歸還透支款和利息;而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒有能力償還，因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計(jì)地逃避有關(guān)部門的催款，甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。在現(xiàn)實(shí)生活中，使用信用卡進(jìn)行透支的情況經(jīng)常發(fā)生，但行為人究竟是善意還是惡意、必須對其行為進(jìn)行綜合分析，才能得出 -
善意透支與惡意透支的區(qū)別是什么青海在線咨詢 2021-09-30善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人是否有“以非法占有為目的”的主觀故意。 2009年12月3日最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條第二款規(guī)定：有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第196條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”： (一)明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的; (二)肆意揮霍透支的資金，無法歸還的; (三)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式 -
如何區(qū)分信用卡詐騙罪中的“善意透支”與“惡意透支”江蘇在線咨詢 2023-04-11善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時(shí)將歸還透支款和利息；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒有能力償還，因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計(jì)地逃避有關(guān)部門的催款，甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。 在現(xiàn)實(shí)生活中，使用信用卡進(jìn)行透支的情況經(jīng)常發(fā)生，但行為人究竟是善意還是惡意、必須對其行為進(jìn)行綜合分析，才能得 -
信用卡詐騙中如何區(qū)分善意透支和惡意透支？吉林省在線咨詢 2023-03-29分清善意透支與惡意透支，正確認(rèn)定使用信用卡進(jìn)行惡意透支的信用卡詐騙罪。善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時(shí)將歸還透支款和利息；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒有能力償還，因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計(jì)地逃避有關(guān)部門的催款，甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。在現(xiàn)實(shí)生活中，使用信用卡進(jìn)行透支的情況經(jīng) -
如何區(qū)分善意透資和惡意透資陜西在線咨詢 2023-05-101、一般來說，行為人連續(xù)透支造成巨大透支額或者對已透支額未按期歸還又繼續(xù)超限額透支且拒不償還的均可認(rèn)為屬惡意透支； 2、如果行為人在限額內(nèi)透支或雖超過限額透支但按期償還的則屬于善意透支。
