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《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規(guī)定：

1、人民銀行各分行、營業(yè)管理部要組織力量摸清當地地下錢莊和高利借貸活動的情況；

2、對非法設立金融機構、非法吸收或者變相吸收公眾存款以及非法集資活動，一經發(fā)現(xiàn)，應立即調查、核實，經初步認定后，及時提請公安機關依法立案偵查；

3、對經調查認定的各類形式的地下錢莊和高利借貸活動，要堅決取締，予以公告，沒收其非法所得，并依法處以罰款；構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。

4、發(fā)現(xiàn)金融機構為非法金融機構和非法金融業(yè)務開立賬戶、辦理結算和提供貸款的，應當責令該金融機構立即停止有關業(yè)務活動，并依法給予處罰。

一、怎樣才算高利貸

民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期，同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍，超過上述標準的，就應該被界定為高利貸借貸行為。高利貸活動中，高利借貸再高利轉貸達到一定數額標準的即構成非法吸收公眾存款罪；以轉貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，且違法數額較大的構成高利轉貸罪；以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的構成集資詐騙罪；高利貸行為極易引發(fā)非法拘禁、綁架、傷害、詐騙等其它刑事犯罪；民間中介機構和個人合法收入的自有資金高息放貸的屬民間借貸行為，如發(fā)生借貸糾紛，屬民事調整范疇。

二、小額貸款公司存在的問題

（一）小貸公司資金來源渠道較窄。在“只貸不存”制度框架下，小貸公司主要以股東投入的自有資本放貸。大部分小貸公司成立不久，就將資本金發(fā)放一空。小額貸款公司則是面向“三農”和中小企業(yè)提供小額貸款“只貸不存”的金融機構。按照規(guī)定只能在注冊區(qū)域范圍內開展業(yè)務活動，放貸資金有限。

（二）小貸公司盈利水平較低，稅收負擔沉重。小貸公司盈利水平低原因有兩方面：從制度設計看，小貸公司不能吸收存款，從銀行融資也有限，財務杠桿率低，股權回報率也低；從財稅政策看，沒有針對小貸公司的稅收優(yōu)惠政策，小貸公司稅收參照一般工商企業(yè)執(zhí)行，須繳25％所得稅和5．56％的營業(yè)稅及附加。

（三）監(jiān)管薄弱，不到位。按照現(xiàn)有政策規(guī)定，小貸公司為非金融機構，從事類金融業(yè)務，未納入銀監(jiān)會或人民銀行系統(tǒng)監(jiān)管，基本由地方金融辦牽頭，或由跨部門的協(xié)調（領導）小組來承擔。地方政府在監(jiān)管中往往只注重注冊資本、股東資格審查等準入監(jiān)管，日常經營活動是否違法違規(guī)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測往往缺失。

（四）個別小貸公司存在違法行為，內控管理水平低。一是部分小貸公司為其他公司提供注冊驗資貸款，甚至向違法違規(guī)項目發(fā)放貸款。二是部分小貸公司貸款利息已接近或達到高利貸水平。三是雖未發(fā)現(xiàn)小貸公司非法集資情況，但有小貸公司已涉足委托貸款業(yè)務，有可能轉化為變相吸收公眾存款或非法集資。四是制度建設相對滯后，普遍存在財務核算不規(guī)范、科技手段落后、信貸管理松散、風險管理不到位、撥備制度沒有建立等問題。五是除部分高管和業(yè)務骨干外，小貸公司員工多數沒有銀行從業(yè)經驗，缺乏從事金融業(yè)務的知識和技能。