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一、信用卡逾期四萬(wàn)五構(gòu)成犯罪嗎？

1、信用卡逾期四萬(wàn)五一般不會(huì)構(gòu)成犯罪，同時(shí)滿足以下要件的可能會(huì)構(gòu)成犯罪：

（1）信用卡詐騙罪侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。

（2）信用卡詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取公私財(cái)物的行為。

（3）信用卡詐騙罪的主體是一般主體，自然人可成為本罪的犯罪主體。

（4）信用卡詐騙罪的主觀方面是故意，而且是直接故意，行為人主觀上還必須具有非法占有公私財(cái)物的目的。

2、信用卡詐騙罪的辯護(hù)要點(diǎn)：

（1）區(qū)分善意透支和惡意透支。

善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人是否有“以非法占有為目的”的主觀故意。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

（2）區(qū)分犯罪數(shù)額和既得利益。

犯罪數(shù)額不僅是信用卡詐騙罪定罪的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是量刑的主要依據(jù)，自然也是律師辯護(hù)的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。

二、構(gòu)成信用卡惡意透支的三個(gè)要件是什么？

1、構(gòu)成信用卡惡意透支的三個(gè)要件包括主體要件、主觀要件、客觀要件。

（1）主體要件

僅限于合法持卡人。騙領(lǐng)信用卡人和其他非經(jīng)申辦程序而基于諸如借用、拾取、收買、盜竊、搶劫等行為持有信用卡的人員，不能成為惡意透支的主體。

（2）主觀要件

行為人的主觀罪過(guò)形式是故意，包括對(duì)規(guī)定限額、規(guī)定期限的明知和非法占有目的。要區(qū)別具有主觀惡性的拒不歸還與存在合理的客觀因素的不能歸還，前者是主觀不愿，后者是客觀不能。司法實(shí)踐中，行為人有下列行為，可以認(rèn)定其具有非法占有目的：持卡人巨額透支后攜款逃跑的；透支用于違法、犯罪活動(dòng)致使透支款項(xiàng)無(wú)法歸還的；將透支款項(xiàng)用于揮霍、購(gòu)買奢侈品，大大超過(guò)其實(shí)際支付能力的。

（3）客觀要件

犯罪性的惡意透支的客觀方面有兩種表現(xiàn)。一是，超過(guò)規(guī)定限額透支，經(jīng)催收不還，此稱為超限額的犯罪性惡意透支。另一是超過(guò)規(guī)定期限的透支，經(jīng)催收不還的，此稱為超期限的犯罪性惡意透支。

2、分清善意透支與惡意透支，正確認(rèn)定使用信用卡進(jìn)行惡意透支的信用卡詐騙罪。

善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時(shí)將歸還透支款和利息；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒有能力償還，因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計(jì)地逃避有關(guān)部門的催款，甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。在現(xiàn)實(shí)生活中，使用信用卡進(jìn)行透支的情況經(jīng)常發(fā)生，但行為人究竟是善意還是惡意、必須對(duì)其行為進(jìn)行綜合分析，才能得出正確的判斷。

具體結(jié)合到前述情況，如果采取提供假證明、假身份證的欺騙方法辦理信用卡，然后進(jìn)行大量透支的，其行為本身就足以證明是進(jìn)行惡意透支；如果是合法地辦理信用卡，并使用自己的信用卡進(jìn)行大量透支的，就從其透支前后的具體表現(xiàn)來(lái)進(jìn)行分析，比如透支后潛逃的，或者經(jīng)銀行多次催款仍拒不償還的，或者大大超過(guò)自己的實(shí)際支付能力進(jìn)行透支，實(shí)際上不可能償還的，都可以認(rèn)定其屬于惡意透支。

三、善意透支信用卡構(gòu)成犯罪嗎？

1、善意透支信用卡不會(huì)構(gòu)成犯罪。

善意透支是允許的，因此不存在構(gòu)成犯罪的問題。對(duì)于區(qū)分行為人的透支是屬于善意還是惡意的問題，一般來(lái)說(shuō)，行為人連續(xù)透支造成巨大透支額或者對(duì)已透支額未按期歸還又繼續(xù)超限額透支且拒不償還的均可認(rèn)為屬惡意透支；如果行為人在限額內(nèi)透支或雖超過(guò)限額透支但按期償還的則屬于善意透支。

2、避免善意透支演變?yōu)閻阂馔钢У姆绞剑?/p>

（1）如果暫時(shí)無(wú)還款能力，要主動(dòng)聯(lián)系發(fā)卡行，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)情況，作出還款計(jì)劃和承諾，認(rèn)賬不賴賬，表達(dá)善意。

（2）積極籌借款項(xiàng)，爭(zhēng)取早日還清債務(wù)，不然逾期全額罰息將更加增大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

（3）盡管是善意透支，但行為已經(jīng)違反雙方借貸約定，被列入個(gè)人征信“黑名單”是必須要承擔(dān)的后果。從還完最后欠款開始計(jì)算，五年之內(nèi)將在所有銀行無(wú)法貸款和申請(qǐng)信用卡，代價(jià)已經(jīng)很大了。如果繼續(xù)拖欠，不僅長(zhǎng)期打入“黑名單”，而且可能因?yàn)榍楣?jié)嚴(yán)重演變?yōu)樾庞每ㄔp騙罪。欠賬還錢，無(wú)債一身輕。請(qǐng)珍惜個(gè)人信譽(yù)，它是每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)身份證。