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（一）當(dāng)事人對利息和利率有約定的，按照合同的約定辦理。

（二）民間借貸合同當(dāng)事人之間約定利率的，其約定的利率可以適當(dāng)高于銀行貸款利率，但是不得高于國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。根據(jù)司法解釋，民間借貸的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)），超出這一限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

（三）民間借貸當(dāng)事人之間不得約定計算復(fù)利。最高人民法院司法解釋指出，出借人不得將利息計入本金謀取高利，審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計入本金計算復(fù)利的，其利率超出銀行同類貸款利率的四倍時，超出部分的利息不予保護(hù)。

（四）民間借貸合同對支付利息沒有約定或者約定不明的，視為不支付利息。

一、民間借貸的利息利率要怎樣才合法？

（一）利率問題

對于民間借貸的利率，《民法典》作出了借款利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定；司法解釋則具體規(guī)定為約定利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。也就是說，民間借貸的利率最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，雙方可在銀行同期貸款利率4倍內(nèi)協(xié)商。如目前一年期的銀行貸款年利率為5.85%，則一年期的民間借貸年利率不得超過23.4%。由此可歸納為在銀行同期貸款利率4倍以內(nèi)的屬于合法利率，超過4倍的，屬于高利貸，而高利貸的部分是不受法律保護(hù)的。

民間借貸年利率超過36%以上無效。2015年8月6日上午，最高人民法院向社會通報了《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，對民間借貸行為及主體范圍做出了清晰的界定。其中，關(guān)于利率這一重要問題作出了明確的規(guī)定。該司法解釋自2015年9月1日起施行。

（二）利息問題

1、法律對民間借貸的利息并無強(qiáng)制要求，有償或無償由雙方約定。如當(dāng)事人對利息有約定的，借款人應(yīng)按約定支付利息；如當(dāng)事人對對利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。因此，貸款人要想收取利息，必須對利息作出明確的約定，否則，按無息處理。

2、即使是無息借貸，借款人逾期不還款，貸款人有權(quán)要求償付逾期利息；或不定期無息借貸經(jīng)催討不還，貸款人要求償付催后利息的，可參照銀行同類貸款利率計息。

二、怎樣來辨別民間借貸中約定的利率是否有效？

民間借貸的利率標(biāo)準(zhǔn)及認(rèn)定是新司法解釋中最受關(guān)注的問題。正如大家所注意到的，新司法解釋對以往參照央行同期貸款基準(zhǔn)利率四倍的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了修改，以固定標(biāo)準(zhǔn)取代浮動標(biāo)準(zhǔn)，并采取“兩線三區(qū)”進(jìn)行分段規(guī)定。