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不足額保險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償案例
來源：法律編輯整理 時(shí)間： 2022-04-17 22:38:04 219 人看過

2006年7月，王某就價(jià)值100萬元的家庭財(cái)產(chǎn)在某保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一年，當(dāng)時(shí)投保金額為80萬元，但并沒對(duì)具體補(bǔ)償方式進(jìn)行約定。2006年12月，由于意外失火，王某家財(cái)產(chǎn)遭受損失，被核定為40萬元，王某就此向保險(xiǎn)公司提出賠償要求。

在王某的賠償要求中，認(rèn)為其投保金額為80萬元，實(shí)際損失為40萬元，因此應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際損失全額給予賠付。而保險(xiǎn)公司認(rèn)為，王某在投保之初就是不足額保險(xiǎn)，按照不足額保險(xiǎn)的一般處理辦法，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的比例進(jìn)行賠償，即40萬元的4／5（80／100），應(yīng)該是32萬元。雙方各執(zhí)己見，爭執(zhí)不下，王某將保險(xiǎn)公司告上了法庭。

那么，什么是不足額保險(xiǎn)合同呢？這和一般所謂足額保險(xiǎn)合同又有什么關(guān)系呢？在具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中有時(shí)怎樣來處理不足額保險(xiǎn)合同呢？從這個(gè)案例中我們又能得到什么樣的啟示呢？

按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的對(duì)比關(guān)系，保險(xiǎn)合同分為足額保險(xiǎn)合同與不足額保險(xiǎn)合同。

足額保險(xiǎn)合同又稱全額保險(xiǎn)合同，是指保險(xiǎn)金額大體相當(dāng)于財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)合同。在這種情況下，被保險(xiǎn)人即可獲得充分的保障，如果發(fā)生保險(xiǎn)標(biāo)的全部損失，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失數(shù)額如數(shù)賠償。

不足額保險(xiǎn)合同又稱低額保險(xiǎn)合同，是指保險(xiǎn)金額小于財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)合同。在不足額保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人的賠償方式有兩種：其一是比例賠償方式，即按保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例計(jì)算賠償；其二是第一危險(xiǎn)賠償方式，即不考慮保險(xiǎn)金額與實(shí)際價(jià)值的比例，在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按照實(shí)際損失賠償。這兩種賠償方式，根據(jù)保險(xiǎn)合同種類的不同，由雙方當(dāng)事人約定。家財(cái)保險(xiǎn)合同一般適用第一危險(xiǎn)賠償方式。

在投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)，保戶應(yīng)當(dāng)盡量保全保足。保全，指投保主險(xiǎn)的同時(shí)，根據(jù)需要選擇合適的附加險(xiǎn)；保足，指按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)金額。

再者，倘若保險(xiǎn)人在條款或合同特約中對(duì)賠償方式依然未作明確的規(guī)定，那么，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，最好主動(dòng)提出，與對(duì)方作出相關(guān)的約定，以免不必要的糾紛。

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    • 什么是不足額保險(xiǎn)，不足額保險(xiǎn)的適用效果有哪些，如何規(guī)定賠償方式
      江蘇在線咨詢 2022-02-22
      不足額保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。不足額保險(xiǎn)的適用效果，我國保險(xiǎn)法規(guī)定了比例賠償方式。但是合同另外有規(guī)定之時(shí)，可以不采用上述比例賠償方式。《保險(xiǎn)法》第40條第3款規(guī)定：“保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。”此處的“除合同另有規(guī)定外”不得違反禁止不當(dāng)?shù)美脑瓌t。足額保險(xiǎn)是不足額保險(xiǎn)的對(duì)稱，亦稱全額保險(xiǎn)。足額保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等
    • 保險(xiǎn)賠償達(dá)不成協(xié)議，賠償數(shù)額不足怎么辦
      甘肅在線咨詢 2021-11-24
      在實(shí)踐中，事故雙方通常需要填寫協(xié)議，明確事故事實(shí)。肇事人駕駛的車輛在本市保險(xiǎn)公司投保第三方責(zé)任保險(xiǎn)的，雙方共同持《協(xié)議》到保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)。未投保第三方責(zé)任保險(xiǎn)的，可以持《協(xié)議》向人民法院提起民事訴訟。當(dāng)事人與保險(xiǎn)公司就賠償發(fā)生爭議的，可以向人民法院提起民事訴訟。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十九條，醫(yī)療費(fèi)用根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療費(fèi)用、住院費(fèi)用等收款憑證，
    • 足額保險(xiǎn)繳費(fèi)
      福建在線咨詢 2022-11-01
      根據(jù)投保的險(xiǎn)種繳費(fèi)。咨詢保險(xiǎn)公司為宜。
    • 保險(xiǎn)事故中，保險(xiǎn)人未足額賠付保險(xiǎn)金額，還可以向第三者請(qǐng)求賠償嗎
      陜西在線咨詢 2022-03-05
      根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，即保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)僅限于其已經(jīng)支付的賠償金額的范圍，對(duì)超出賠償金額部分，其無權(quán)行使代位求償權(quán)。在不足額保險(xiǎn)的情況下，即保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，如果保險(xiǎn)事故造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失大于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人即使支付了全部保險(xiǎn)金額，也不足以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的全部