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王斗斗

20.8億張。

這是截至2009年第三季度末，我國(guó)已發(fā)各類銀行卡的總數(shù)。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在信用卡業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背后，是信用卡風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的日益凸現(xiàn)：信用卡違法犯罪活動(dòng)不斷增多，特別是信用卡虛假申請(qǐng)和信用卡套現(xiàn)等活動(dòng)，已發(fā)展到公開(kāi)化、產(chǎn)業(yè)化甚至與境內(nèi)外偽卡集團(tuán)及黑惡勢(shì)力相勾結(jié)的程度。

為有效懲治信用卡犯罪活動(dòng)，最高人民法院、最高人民檢察院今天發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》。這個(gè)司法解釋明確了辦理妨害信用卡管理刑事案件法律適用中的一系列疑難問(wèn)題。

何為情節(jié)特別嚴(yán)重逾25張或數(shù)額過(guò)百萬(wàn)

最高人民法院副院長(zhǎng)熊選國(guó)今天在國(guó)新辦召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上介紹說(shuō)，司法解釋明確了偽造金融票證罪中偽造信用卡的認(rèn)定，以及偽造信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定偽造信用卡1張即可構(gòu)成犯罪。

該司法解釋第一條規(guī)定，復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第(四)項(xiàng)規(guī)定的偽造信用卡，以偽造金融票證罪定罪處罰。

據(jù)介紹，在司法實(shí)踐中，偽造信用卡何種情況屬于刑法第一百七十七條規(guī)定的情節(jié)嚴(yán)重，何種屬于情節(jié)特別嚴(yán)重，一直是司法機(jī)關(guān)的難題。

為此，司法解釋明確，偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為情節(jié)嚴(yán)重：偽造信用卡5張以上不滿25張的；偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在20萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的；偽造空白信用卡50張以上不滿250張的。

有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的情節(jié)特別嚴(yán)重：偽造信用卡25張以上的；偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；偽造空白信用卡250張以上的。

透支如何分善惡非法占有是主要界限

對(duì)于實(shí)踐中怎樣區(qū)分持卡人的惡意透支和善意透支，最高人民檢察院副檢察長(zhǎng)孫謙在今天的發(fā)布會(huì)上解釋說(shuō)，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，惡意透支屬于信用卡詐騙的犯罪行為。

司法解釋對(duì)惡意透支增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還。這就排除了因沒(méi)有收到銀行的催款通知或者其他催款文書，而沒(méi)有按時(shí)歸還的行為，持卡人沒(méi)有接到有關(guān)通知或者文書，過(guò)了一定的期限沒(méi)有歸還的，不屬于惡意透支。

孫謙說(shuō)，因?yàn)閻阂馔钢н@種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。非法占有是區(qū)分惡意透支和善意透支的一個(gè)主要界限，只有具備以非法占有為目的進(jìn)行透支的才屬于惡意透支，才構(gòu)成犯罪。

司法解釋對(duì)以非法占有為目的，結(jié)合近年來(lái)的司法實(shí)踐列舉了幾種情形，如明知無(wú)法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通方式，逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。

根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，可從輕處理或者不追究刑事責(zé)任。這樣既依法追究那些惡意透支的詐騙行為，又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。孫謙表示。

盜取信息如何定罪偽造1張可交易卡即犯罪

司法解釋明確了竊取、收買、非法提供信用卡信息罪的兩個(gè)量刑幅度的適用標(biāo)準(zhǔn)。熊選國(guó)介紹說(shuō)，竊取、收買、非法提供信用卡信息罪是刑法修正案(五)新增加的罪名。

司法解釋規(guī)定，竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡5張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的數(shù)量巨大。

用撿的卡怎樣定性屬于信用卡詐騙犯罪

司法解釋第五條明確了使用偽造的、以虛假身份證明騙領(lǐng)的、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡進(jìn)行信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。

同時(shí)，專門對(duì)冒用他人信用卡的認(rèn)定問(wèn)題作出規(guī)定。刑法第一百九十六條第一款第(三)項(xiàng)所稱冒用他人信用卡，包括以下情形：拾得他人信用卡并使用的；騙取他人信用卡并使用的；竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通終端等使用的；其他冒用他人信用卡的情形。

POS機(jī)套現(xiàn)如何處理情節(jié)嚴(yán)重定非法經(jīng)營(yíng)罪

司法解釋同時(shí)明確了使用POS機(jī)等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)行為如何定性處理的問(wèn)題。

熊選國(guó)說(shuō)，司法解釋第七條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的行為，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰，以維護(hù)國(guó)家的信用卡管理秩序。