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(一)投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的。

這里所說(shuō)的“投保人”是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并根據(jù)保險(xiǎn)合同負(fù)支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人;“保險(xiǎn)人”是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并根據(jù)保險(xiǎn)合同收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)，承擔(dān)賠償或者給付險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。一般情況下，保險(xiǎn)合同還涉及另外兩種人，即被保險(xiǎn)人和受益人?！氨槐ｋU(xiǎn)人”是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)，依據(jù)保險(xiǎn)合同，有權(quán)向他人請(qǐng)求補(bǔ)償損失或者領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人?！笆芤嫒恕眲t是指由保險(xiǎn)合同明確指定的或者依照法律規(guī)定有權(quán)取得保險(xiǎn)金的人。“保險(xiǎn)標(biāo)的”是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的物質(zhì)財(cái)富及其有關(guān)利益、人的生命或健康。保險(xiǎn)標(biāo)的，從某種意義上講是訂立保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容?？梢哉f(shuō)，保險(xiǎn)活動(dòng)的當(dāng)事人所進(jìn)行的保險(xiǎn)活動(dòng)都是圍繞著保險(xiǎn)標(biāo)的而開(kāi)展的，或者與保險(xiǎn)標(biāo)的有著直接或間接的關(guān)系。這里所稱(chēng)“投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的”，是指投保人違背法律關(guān)于誠(chéng)實(shí)信用的原則，在與他人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的的行為。從行為特征看，投保人是出于故意的行為，即明知這樣做是違法的而故意為之。虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，是指投保人為騙取保險(xiǎn)金，虛構(gòu)了一個(gè)根本不存在的保險(xiǎn)對(duì)象與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的行為。

(二)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的。

這里所說(shuō)的“對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故編造虛假的原因”主要是指投保人、被投保人或者受益人，為了騙取保險(xiǎn)金，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，對(duì)造成保險(xiǎn)事故的原因作虛假的陳述或者隱瞞真實(shí)情況的行為。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)合同中關(guān)于保險(xiǎn)事故發(fā)生后的賠償約定都是有條件的，不是對(duì)任何原因引起的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人都負(fù)賠償責(zé)任的。在我國(guó)有關(guān)保險(xiǎn)方面的法律、法規(guī)一般都明確規(guī)定了某種保險(xiǎn)賠償?shù)呢?zé)任范圍以及除外條款，以明確保險(xiǎn)人在什么情況下才負(fù)有保險(xiǎn)賠償?shù)呢?zé)任，什么情況下則不予賠償。在許多情況下，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，引起保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因，是確定保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的責(zé)任，以及是否予以理賠的一個(gè)重要依據(jù)?！熬幵焯摷俚脑颉?，主要是指編造使保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的虛假原因。所謂“夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的”，是指投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，故意夸大由于保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度，從而更多地取得保險(xiǎn)賠償金的行為。應(yīng)當(dāng)明確的是，這里規(guī)定的“對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度”是兩種行為，行為人只要實(shí)施了其中的一個(gè)行為，就構(gòu)成犯罪，就應(yīng)當(dāng)依刑法第一百九十八條的規(guī)定追究其刑事責(zé)任。

(三)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的。

所謂編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，是指投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，虛構(gòu)事實(shí)，謊稱(chēng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，而騙取保險(xiǎn)金的行為。

(四)投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的。

所謂故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，是指投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，故意人為地制造保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故，造成財(cái)產(chǎn)損失，從而騙取保險(xiǎn)金的行為。根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，他人不負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償是以在保險(xiǎn)合同有效期間，發(fā)生了保險(xiǎn)事故為前提條件的。因此，在沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，故意制造財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金，就成為一些不法的投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金的一種手段

(五)投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。

這種情況發(fā)生于人身保險(xiǎn)。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)是以人的生命以及健康為保險(xiǎn)內(nèi)容的保險(xiǎn)。這類(lèi)保險(xiǎn)除個(gè)別的具有“兩全”儲(chǔ)蓄性質(zhì)的險(xiǎn)種外，一般都是以被保險(xiǎn)人的死亡、傷殘或者發(fā)生疾病為賠償條件的。在這種情況下，有些投保人、受益人為了取得保險(xiǎn)金，就會(huì)千方百計(jì)地促成賠償條件的實(shí)現(xiàn)。這里所說(shuō)的“故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的”是指投保人、受益人采取殺害、傷害、虐待、遺棄、投毒、傳播傳染病以及利用其他方法故意造成人身事故，致使被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者生病，以取得保險(xiǎn)金的行為。

需要指出的是，上述所列五項(xiàng)情形，從主體上看是有區(qū)別的。這里主要是根據(jù)保險(xiǎn)活動(dòng)的各個(gè)階段的特點(diǎn)和保險(xiǎn)當(dāng)事人參與保險(xiǎn)活動(dòng)的情況來(lái)確定的。如第一項(xiàng)規(guī)定的情形只列舉了投保人，這是因?yàn)檫@類(lèi)犯罪行為發(fā)生在保險(xiǎn)活動(dòng)的開(kāi)始，一般只能由投保人所為;第二項(xiàng)和第三項(xiàng)所規(guī)定的情形則列舉了投保人、被保險(xiǎn)人和受益人，因?yàn)閷?duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度和編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，這三種人都可能有條件實(shí)施此種行為。第四項(xiàng)規(guī)定的情形列舉了投保人、被保險(xiǎn)人，因?yàn)樵谝话闱闆r下，對(duì)財(cái)產(chǎn)的投保，被保險(xiǎn)人就是受益人。第五項(xiàng)規(guī)定的情形比較復(fù)雜，雖然也涉及投保人、受益人和被保險(xiǎn)人，但故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，通常情況下，多是投保人和受益人所為。當(dāng)然也不排除實(shí)踐中會(huì)發(fā)生被保險(xiǎn)人為使受益人取得保險(xiǎn)金而自殺、自殘的情況。這類(lèi)情況按照保險(xiǎn)法的規(guī)定是不予賠償?shù)?，?a target="_blank" href="http://www.cookingeasy.cn/cjh/10499010178967389405.html">不作為犯罪處理。

關(guān)于保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處的規(guī)定。其中，保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人，是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，參與保險(xiǎn)事故調(diào)查工作的人員。他們所提供的鑒定、證明和財(cái)產(chǎn)評(píng)估方面的材料，直接影響保險(xiǎn)事故調(diào)查結(jié)果的真?zhèn)危绻麄児室馓峁┨摷俚淖C明文件，為他人詐騙提供了條件，則以保險(xiǎn)詐騙犯罪的共犯論處。