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一、車身劃痕險有必要嗎保險買車一條龍是怎樣的?

很多車主有一個不是很好的觀念，就是，遇到單方事故，例如，車被劃了，第一時間報保險公司，而且一般將事故的詳細情況告知，這導(dǎo)致部分理賠案件，無法得到處理，或被保險公司直接拒賠。當然，這里，作者不是提倡報假案，主要是國內(nèi)保險公司潛規(guī)則太多，直接侵害車主權(quán)益，使廣大車主完全處于弱勢，因此，車主只能通過適當?shù)姆绞骄S護權(quán)益。本文，就談?wù)劇皠澓垭U”，事實上，個人認為，“劃痕險”的出現(xiàn)極不合理(它本身就屬于車輛的組成部分)，直接降低了車主的保障權(quán)益。

“汽車沒保劃痕險被劃了怎么辦”?

首先，要了解什么是”劃痕險”，它的全稱是“車身劃痕損失險”，中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款的詳細條款內(nèi)容如下：

第一條保險責(zé)任

保險期間內(nèi)，投保了本附加險的機動車在被保險人或其允許的駕駛?cè)耸褂眠^程中，發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人按照保險合同約定負責(zé)賠償。

第二條責(zé)任免除

(一)被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失;

(二)因投保人、被保險人與他人的民事、經(jīng)濟糾紛導(dǎo)致的任何損失;

(三)車身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失;

(四)本附加險每次賠償實行15%的絕對免賠率，不適用主險中的各項免賠率、免賠額約定。

也就是說，單從條款上，如果未保劃痕險，確實是不能理賠的，但如果我們進行適當變通，對于大部分的劃痕，是可以在車損險內(nèi)賠付的。

如上圖，如果，車主在咨詢業(yè)內(nèi)人士后，報案描述是，停的時候，發(fā)現(xiàn)被撞了(比如是電瓶車，或裝了什么東西的三輪車等等，只要現(xiàn)場沒有監(jiān)控，誰也說不清楚)，這樣，你就可以在車損險下，按停放期間被撞，按70%賠付(如果你保了“機動車損失保險無法找到第三方特約險”，還可以全賠)。不過，根據(jù)業(yè)內(nèi)經(jīng)驗，有幾家保險公司會有爭議，它們會說沒有“碰撞痕跡”，如果是這樣，你可以想辦法讓劃痕的末端(起點或終點處)有少許凹陷，這樣就變成了“碰撞”，準備好之后，到寬敞的、車輛流通多的地方停一天(沒有監(jiān)控的地方)，那么，就是完全的碰撞事故了，就可以在車損險賠付了。

再講解深點，也是為了各位車主的“錢包問題”，其實車險費率改革后，車主真的沒有必要買劃痕險，第一個理由，就是上面講的，如果要賠，完全可以變通。第二個理由，買了劃痕險，也不合算，可以計算下，保額2000元的劃痕險，保費400元(保額5000元的保費要800元)，你賠一次算你一次出險，保費上升400-500元，這樣，你實際的賠付比例只有(400400)/2000=40%,根本不是保險，賠付比太低，如果你賠個2-3次，還要虧。所以，現(xiàn)在的情況，你買劃痕險，就是給保險公司送錢。